58000, м. Чернівці, вул. О.Кобилянської, 14, тел. 55-09-34
19 жовтня 2022 року Справа № 926/3639/22
За позовом Акціонерного товариства “Таскомбанк”
до відповідача Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1
про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 30 653,93 грн.
Суддя Проскурняк О.Г.
Секретар судового засідання Паращук Д.В.
Представники сторін:
Від позивача - не з'явився;
Від відповідача - не з'явився.
СУТЬ СПОРУ: Акціонерне товариство “Таскомбанк” звернулось до Господарського суду Чернівецької області із позовом до відповідача Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 30 653,93 грн.
Позов обґрунтований тим, що 21 січня 2020 року між Сторонами укладено договір № ID7771944 про відкриття встановлювальної кредитної лінії (далі - Кредитний договір) відповідно до якого, Банк відкрив Позичальнику відновлювальну кредитну лінію з лімітом заборгованості і надав в рамках відкритої Кредитної лінії грошові кошти у сумі не менше 25 000,00 грн., а Позичальник зобов'язався повернути Банку отримані кредитні кошти та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов Договору.
Далі позивач вказує, що 26 березня 2022 року банком перераховані кошти в сумі 25 000 грн. на відповідний рахунок відповідача, при цьому останній взяті на себе зобов'язання за Кредитним договором в частині повернення кредитних коштів у встановлені строки не виконав.
Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 03 жовтня 2022 року, судову справу № 926/3639/22 передано на розгляд судді Проскурняку О.Г.
Ухвалою Господарського суду Чернівецької області від 04 жовтня 2022 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі; вирішено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження; судове засідання призначено по суті на 19 жовтня 2022 року.
Позивач явку належного представника в судове засідання не забезпечив, при цьому останній просив суд здійснювати судовий розгляд справи за його відсутності.
Відповідач явку належного представника в судове засідання не забезпечив, хоча належним чином повідомлявся про час, дату та місце розгляду справи, шляхом надсилання ухвали суду на юридичну та електронну адресу відповідача.
Згідно статті 2 Закону України “Про доступ до судових рішень”, кожен має право на доступ до судових рішень у порядку, визначеному цим Законом. Усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі.
Вищевказана ухвала суду була оприлюднена в Єдиному державному реєстрі судових рішень: http://reyestr.court.gov.ua/.
Крім того, суд зауважує, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, у даному разі суду.
Аналогічний правовий висновок викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі № 800/547/17, постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі № 913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі № 10/249-10/19 та від 15 червня 2020 року у справі №24/260-23/52-б.
За таких обставин, суд вважає, що відповідач повідомлений належним чином про розгляд даної справи та враховуючи те, що спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи, суд дійшов висновку розглянути справу за наявними у справі матеріалами.
Частиною 1 статті 202 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Відповідно до частини 3 статті 222 Господарського процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснюється..
Дослідивши матеріали справи, з'ясувавши фактичні обставини справи, що мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд
Згідно статті 11 Цивільного кодексу України (далі-ЦК України), цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки.
Відповідно до частини 1 статті 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до статті 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з частиною 2 статті 345 Господарського кодексу України, кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Так, 21 січня 2020 року ОСОБА_1 звернувся з Анкетою-заявою про надання кредиту фізичній особі-підприємець 25 000 грн на 12 місячний строк.
20 лютого 2020 року між Акціонерним товариством “Таскомбанк” (надалі - Банк) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено Договір № ID7771944 (надалі - Договір) про відкриття відновлювальної кредитної лінії, шляхом накладання електронних підписів Сторін.
Пунктом 3.3. Договору передбачено, при формуванні Заяв або вчиненні інших дій за цим Договором Банк і Позичальник використовують підписи Позичальника у вигляді електронно цифрового підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.
Відповідно до частини 3 Закону України “Про електронний цифровий підпис”, електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті.
Накладання електронних підписів Сторін підтверджується витягом з сервісу перевірки кваліфікованого електронного підпису.
За своєю правовою природою укладений договір є кредитним договором.
Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно пункту 10.1., 10.2 Договору, цей Договір набуває чинності з дати його підписання шляхом накладення електронних підписів обох Сторін (уповноваженими представниками Сторін) та діє до дати повного погашення заборгованості Позичальника перед Банком за цим Договором, але в будь-якому випадку до повного виконання Позичальником своїх боргових зобов'язань за цим Договором. Сторони погодили, що дія Договору автоматично продовжується на кожні наступні 12 календарних місяців і на тих самих умовах, якщо жодна зі Сторін не попередить у письмовій формі іншу Сторону про припинення його дії не пізніше ніж за ЗО календарних днів до закінчення строку цього Договору.
Оскільки в матеріалах справи відсутні письмові заперечення Сторін щодо продовження дії Договору чи його припинення, суд вважає, що Договір № ID7771944 продовжив свою дію на 2021, 2022 роки.
Згідно пункту 1.1. Договору, банк відкриває Позичальнику відновлювальну кредитну лінію (далі - Кредитна лінія) з лімітом заборгованості і надає в рамках відкритої Кредитної лінії грошові кошти (далі - Кредит або Транш) в розмірі та на умовах, передбачених цим Договором, а Позичальник зобов'язується повернути Банку отримані кредитні кошти та сплатити проценти за користування ними в розмірі, у строки та на умовах цього Договору. Кредитні кошти надаються Банком окремими частинами - Траншами.
Відповідно до частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до пунктів 2.1. - 2.5. Договору, надання кредиту здійснюється шляхом перерахування кредитних коштів (далі - Траншів) на поточний рахунок Позичальника на підставі Заяви Позичальника. Позичальник не має права відмовитися від отримання Кредиту з моменту надання Банку Заяви. Мета кредитування в рамках цього Договору - поповнення обігових коштів. Кредитна лінія відкривається для Позичальника від дати укладення цього Договору, у валюті кредитування - гривня, в розмірі 25 000,00 грн. (Двадцять п'ять тисяч грн. 00 коп.). Кредитна лінія відкривається на термін: 12 місяців з дати укладення Договору.
Згідно пунктів 3.1., 3.4., 3.7. Договору, кожен Транш надається Позичальнику на підставі поданої ним заяви (далі - Заява), за формою викладеною у Додатку № 1 до цього Договору. Сторони погодились, що Позичальник подає Заяву до Банку у формі електронного документу з накладенням електронних цифрових підписів через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта. Сума запитуваного Позичальником Траншу не може перевищувати ліміт кредитної лінії, зазначений в п. 2.4. цього Договору, зменшений на суму фактичної заборгованості Позичальника за цим Договором. Транш надається Банком Позичальнику на строк, зазначений в Заяві, шляхом перерахування суми кредитного траншу на поточний рахунок Позичальника НОМЕР_1 відкритий у Банку. Позичальник зобов'язаний повністю погасити заборгованість за отриманим Траншем в дату, зазначену у Заяві.
Так, 26 березня 2022 року позивачем перераховані кошти в сумі 25 000 грн. на відповідний рахунок, зазначений в пункті 3.5. Кредитного договору, що підтверджується Випискою по особовому рахунку Відповідача за період з 26 березня 2021 року по 21 липня 2022 року.
Отже, Позивач, як Кредитодавець, свої обов'язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно положень статті 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Відповідно до статті 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушення умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до пунктів 6.1., 6.1.1., 6.1.2., 6.1.4. Договору, протягом всього строку дії цього Договору Позичальник зобов'язаний: виконувати боргові зобов'язання у строки, визначені цим Договором; за порушення строків повернення заборгованості за Кредитною лінією та/або за порушення строків сплати процентів за користування Кредитною лінією сплачувати Банку пеню та штраф відповідно до п. 8.2 цього договору; достроково повернути заборгованість за Кредитною лінією та сплатити проценти за користування нею, комісії та пеню на письмову вимогу Банку та у строк, зазначений в такій вимогі, у випадках, передбачених цим Договором та/або чинним законодавством України. При цьому, у випадку, якщо згідно з умовами цього Договору або отриманої від Банку вимоги Позичальник зобов'язаний здійснити повне дострокове погашення боргових зобов'язань, Сторони домовились, що дата повернення заборгованості за Кредитною лінією, зазначена в п.2.5 цього Договору, за домовленістю Сторін, вважається перенесеною та такою, що змінена на дату чи строк, що зазначений у письмовій вимогі Банку про дострокове погашення чи настає в інших випадках, передбачених цим Договором.
Статтею 1049 ЦК України встановлено, що Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
При цьому, як вбачається з Виписок по особовому рахунку відповідача за період з 26 березня 2021 року по 21 липня 2022 року та розрахунку заборгованості, відповідач взяті на себе зобов'язання в частині повернення кредиту та сплати процентів не виконав.
За приписами частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно умов пункту 6.4.1. Договору, Сторони за взаємною згодою встановили наступні правові наслідки відмови Банку від подальшого кредитування Постачальника по цьому Договору. З моменту відмови Банку від подальшого кредитування Позичальника по цьому Договору, Банк має право стягнути з Позичальника заборгованість в повному обсязі за цим Договором у порядку, що передбачений чинним законодавством України.
В пунктах 9.1. - 9.3. Договору визначено, що Сторони докладатимуть всіх зусиль для врегулювання спорів та розбіжностей у зв'язку з виконанням умов Договору шляхом переговорів, листування та взаємних поступок. Усі спори по даному Договору, якщо вони не будуть вирішені шляхом переговорів, підлягають вирішенню в господарському суді у відповідності з діючим законодавством України. Сторони дійшли згоди, що до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) за цим Договором застосовується позовна давність тривалістю у 3 (три) роки.
Відтак, 20 липня 2022 року позивач звернувся до відповідача з письмовим повідомленням - вимогою № 11513/70.1.1 про дострокове повернення кредиту, сплати заборгованості та штрафних санкцій, однак вказане звернення було проігнороване відповідачем.
Згідно частинах 1 - 3 статті 1056-1 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Пунктами 4.1., 4.2., 4.4. Договору встановлено, що процентна ставка за користування кредитними Траншами складає: для траншів строком до 30 днів - 19% (Дев'ятнадцять процентів) річних, строком до 60 днів - 21% (Двадцять одна процентів) річних, строком до 90 днів - 22 % (Двадцять два процентів) річних, строком до 180 днів - 23 % (Двадцять три процентів) річних, та є фіксованою процентною ставкою у вказаний період. Нарахування процентів Банком здійснюється на суму фактичної заборгованості за кредитом на кінець кожного операційного дня. Проценти розраховуються за фактичну кількість днів користування кредитними коштами методом “факт/360”, де 360 - це умовна кількість календарних днів у році. При цьому, враховується перший день та не враховується останній день користування Кредитною лінією. Нарахування процентів Банком та їх сплата Позичальником здійснюється до моменту повного повернення кредиту (до дня остаточного розрахунку за кредитом включно). Позичальник доручає Банку здійснювати списання нарахованих процентів з його рахунків. Банк виконує списання нарахованих процентів з 1-го по 10-те число кожного місяця, за попередній місяць погашення Кредитної лінії за останній період користування Кредитною лінією
Враховуючи вищевикладене, оцінюючи докази у справі в їх сукупності та законодавство, що регулює спірні правовідносини, перевіривши розрахунок заборгованості, з огляду на відсутність виконання відповідачем, взятого на себе обов'язку, суд дійшов висновку щодо наявності підстав для задоволення позовних вимог Акціонерного товариства “Таскомбанк” про стягнення з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором у сумі 30 653,93 грн.
Стосовно розподілу судових витрат.
Частиною 1 статті 123 Господарського процесуального кодексу України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Відповідно до положень частини 1 статті 4 Закону України “Про судовий збір”, судовий збір справляється у відповідному розмірі від прожиткового мінімуму для працездатних осіб, встановленого законом на 1 січня календарного року, в якому відповідна заява або скарга подається до суду, - у відсотковому співвідношенні до ціни позову та у фіксованому розмірі.
Підпунктом 2.1. частини 2 статті 4 вказаного Закону унормовано, що за подання до господарського суду позовної заяви майнового характеру ставку судового збору встановлено у такому розмірі: 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб і не більше 350 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.
Станом на 1 січня 2022 року статтею 7 Закону України “Про Державний бюджет України на 2022 рік” встановлений прожитковий мінімум для працездатних осіб у розмірі 2 481,00 грн.
Згідно положень пункту 2 частини 1 статті 129 ГПК України, судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Тому, судовий збір у розмірі 2 481,00 грн. слід покласти на відповідача.
Керуючись статтями 2, 4, 5, 123, 129, 191, 194, 196, 219, 222, 232, 233, 236, 237, 238, 240 Господарського процесуального кодексу України суд, -
1. Позов задовольнити.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код ЄДРПОУ НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства “Таскомбанк” (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 09806443) 30 653,93 грн заборгованості, з яких 25 000,00 грн. - заборгованості по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) та 5 653,93 грн. заборгованості по відсотках та 2 481,00 грн. - судового збору.
Повний текст рішення складено та підписано - 25 жовтня 2022 року, з урахуванням перебування головуючого судді у відрядженні 24 жовтня 2022 року.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом двадцяти днів з дня його проголошення до Західного апеляційного господарського суду.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Суддя О.Г. Проскурняк