Справа № 947/17026/21
Провадження № 2/947/1171/22
24.10.2022 року
Київський районний суд м. Одеси у складі:
головуючого судді - Гниличенко М.В.
при секретарі - Тіщенко О.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Одеси у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором комплексного обслуговування фізичних осіб, суд -
04.06.2021 року представник Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» - Бабенко Н.С., звернулась до Київського районного суду міста Одеси з позовом до ОСОБА_3 , в якому просить стягнути з ОСОБА_3 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 9806007 від 10.03.2020 року та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу ( платіжної картки), яка станом на 19.05.2021 року складає 22403,55 грн., з яких: 18340,81 грн. - основний борг по кредиту; 2875,23 грн. - прострочені проценти за користування кредитом; 150,62 грн. - комісія; 261,59 грн. - 3% річних на суму простроченого кредиту; 50,60 грн. - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів; 593,11 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 131,59 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення за користування кредитом, а також витрати банку зі сплати судового збору в сумі 2270,00 грн., мотивуючи тим, що банк свої зобов'язання за договором виконав, надав відповідачу кошти, проте відповідач взяті на себе зобов'язання виконував неналежним чином, як наслідок виникла заборгованість у заявленому до стягнення розмірі, у зв'язку з чим вони змушені звернутись з даним позовом до суду.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 04.06.2021 року вказану справу передано судді Гниличенко М.В.
Відповідно до ч.2 ст.19 ЦПК України цивільне судочинство у порядку позовного провадження здійснюється за правилами загального та спрощеного провадження.
Ухвалою Київського районного суду м.Одеси від 14.06.2021 року справа була відкрита за правилами спрощеного позовного провадження, передбаченого ст.ст.274-279 ЦПК України, оскільки підпадає під ознаки малозначної справи, з повідомленням /викликом/ сторін за наявними у справі матеріалами.
Ухвалою Київського районного суду м.Одеси від 16.11.2021 року клопотання АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» було задоволено та витребувано від відділу державної реєстрації актів цивільного стану у м.Одесі Південного міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м.Одеса) належним чином завірену копію актового запису про смерть ОСОБА_3 /а.с.93/.
Ухвалою Київського районного суду м.Одеси від 14.03.2022 року витребувано від Київської державної нотаріальної контори у м.Одесі відомості про наявність спадкоємців після смерті ОСОБА_3 , який помер ІНФОРМАЦІЯ_2 ./а.с.115/.
Ухвалою Київського районного суду м.Одеси від 23.05.2022 року витребувано від приватного нотаріуса Одеського міського нотаріального округу Фролової Р.В. належним чином завірену копію спадкової справи щодо померлого ІНФОРМАЦІЯ_2 ОСОБА_3 /а.с.140/
06.07.2022 року на виконання ухвали суду про витребування доказів від 23.05.2022 року приватним нотаріусом Фроловою Р.В. було надіслано копію спадкової справи № 21/2021р./а.с.154/.
Ухвалою Київського районного суду м.Одеси від 18.07.2022 року заяву представника позивача задоволено та залучено у якості правонаступників відповідача ОСОБА_3 його доньок - ОСОБА_1 та ОСОБА_2 /а.с.196/.
Особи, що беруть участь у справі, про час і місце судового розгляду повідомлялись належним чином у порядку ст.ст.128, 131 ЦПК України.
Представник позивача Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» - Коротченко Д.С. до судового засідання з'явилась, позовні вимоги підтримала у повному обсязі та просила задовольнити.
Відповідач ОСОБА_1 до судового засідання з'явилась, позовні вимоги визнала та підтвердила, що дійсно є спадкоємцем після смерті батька ОСОБА_3 , померлого ІНФОРМАЦІЯ_2 , за заповітом, посвідченим 28.11.2012 року. Також, відповідач пояснила, що в суді є інша справа за позовом її сестри ОСОБА_2 щодо спадкування, сестрі відомо про слухання вказаної справи про стягнення заборгованості, але причини неявки у судове засідання їй невідомі. Крім того, пояснила, що одного разу батька брав у неї в борг невеличку суму грошей у зв'язку з кредитними зобов'язаннями.
Відповідач ОСОБА_2 до судового засідання не з'явилась, належним чином повідомлялась, причини неявки суду невідомі.
Суд вважає, що наявні в матеріалах справи докази є повними та достатніми для розгляду справи по суті.
Суд, дослідивши матеріали справи, заслухавши представника позивача та відповідача ОСОБА_1 , приходить до наступного.
Судом встановлено, що 10.03.2020 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_3 на підставі Заяви на встановлення /збільшення/ відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки)./а.с.30/.
Згідно п.3.1. Заяви, вказана заява є двостороннім правочином клієнта та банку, невід'ємною частиною Договору і містить індивідуальну частину Договору в розумінні Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» щодо послуги (фінансової операції): кредитування (кредитна послуга).
Згідно з п.3.3. Заяви, підписанням цієї заяви клієнт ініціює одержання встановлення/збільшення кредиту на споживчі потреби, погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром кредиту) та в Договорі, зокрема кредит встановлюється на картковий рахунок № НОМЕР_2 з можливим максимальним розміром 250000,00 грн. Зі строком кредитування до дати закінчення строку дії платіжної картки. Процентна ставка за користування кредитними коштами складає 38% річних.
Відповідно до п.3.4 Заяви, порядок та умови надання (встановлення) та збільшення /зменшення/ кредиту, у тому числі в межах максимального ліміту кредитування, а також інших умов кредитування, визначаються Договором.
Відповідно до п.2 п.4.1 заяви, підписанням цієї заяви позичальник підтвердив своє бажання щодо отримання кредиту та усвідомлення того, що укладаї договір в повному обсязі з урахуванням всіх його складових, зокрема банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), кредитного договору, умови яких викладені в особливій частині договору, та усвідомлює правові наслідки укладення таких договорів.
Згідно п.п.4-1,4.5 Заяви підписанням цієї заяви ОСОБА_3 підтверджує, що ознайомлений з Умовами користування кредитною лінією(Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості Кредиту, згідно вимог діючого законодавства, що вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також, ознайомлений із переліком доступних послуг, згідно умов Договору. Крім того, банк до умов Договору має право зменшувати або збільшувати позичальнику розмір ліміту кредитування в односторонньому порядку, в тому числі здійснювати перерозподіл ліміту кредитування.
На підтвердження вимог позовної заяви позивачем до справи було надано розрахунок заборгованості та виписку по картковому рахунку клієнта ОСОБА_3 за № НОМЕР_2 у період з 10.03.2020 року по 19.05.2021 року, які було досліджено судом. /а.с.33-41/.
Отже, між сторонами виникли зобов'язальні правовідносини, в тому числі і ті, що витікають з кредитного договору. Проте, встановлені Договором терміни повернення наданого кредиту (основної суми) та терміни сплати відсотків за кредит позичальником не дотримувались.
Положенням ч. 1 ст. 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч. 2. ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Статтею 207 ЦК України не передбачено вичерпного переліку таких документів, тому окрім листів та телеграм можуть використовуватися і інші засоби зв'язку, наприклад електронний або інший інтернет/SMS-pecypc.
Частиною 2 статті 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію Банку Відповідач підписом у Заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг визнає та погоджується на запропоновані Банком умови користування послугами Банку.
Відповідно до ст.629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Частина 2 ст.1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 (ст. 1046-1053) ЦК України.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з положеннями ст.ст. 530, 612 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно п.1.18.1 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - «ДКБО»), затвердженого постановою правління AT «Ощадбанк» від «05» серпня 2015 р. № 694 (в редакції станом на 15.01.2020 року, яка діяла на день підписання Заяви про приєднання), за користування Кредитом Клієнт зобов'язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов'язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов'язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.
У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.
Відповідно до п.1.23 ДКБО, будь-яке невиконання клієнтом умов Договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов'язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно п. 9.1 розділу IX ДКБО, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов'язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати.
Крім того, відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ст.525 ЦК України, не допускається одностороння відмова від виконання зобов'язання, крім випадків, передбачених законом або договором.
Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Згідно з положеннями статей 530, 612 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно зі ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові в разі порушення боржником зобов'язання.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання, відповідно до ч. 2 ст. 549 ЦК України.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання, відповідно до ч. 3 ст. 549 ЦК України.
Таким чином, невиконанням ОСОБА_3 умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є порушенням законних прав та інтересів акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління акціонерного товариства «Ощадбанк», у зв'язку з чим у відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів, яка станом на 19.05.2021 року становить 22403,55 грн., яка складається з: 18340,81 грн. - загальна сума основної заборгованості; 2875,23 грн. - прострочені проценти за користування кредитом; 150,62 грн. - комісія; 261,59 грн. - 3% річних на суму простроченого кредиту; 50,60 грн. - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів; 593,11 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 131,59 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення за користування кредитом, що є предметом позовних вимог./а.с.41/.
ІНФОРМАЦІЯ_2 ОСОБА_3 помер, що вбачається із актового запису про смерть № 10232 від 11.08.2021 року./а.с.71/.
Після його смерті відкрилась спадщина та відповідно до інформації із спадкової справи, із заявами щодо оформлення спадщини звернулись його доньки - ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , яких було залучено до участі у справі у якості відповідачів, як правонаступників після смерті відповідача ОСОБА_3 /а.с.156,174/
Статтею 1218 ЦК України передбачено, що до складу спадщини входять усі права та обов'язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті.
Відповідно до статті 55 ЦПК України у разі смерті фізичної особи, припинення юридичної особи, заміни кредитора чи боржника у зобов'язанні, а також в інших випадках заміни особи у відносинах, щодо яких виник спір, суд залучає до участі у справі правонаступника відповідної сторони або третьої особи на будь-якій стадії цивільного процесу. Усі дії, вчинені в цивільному процесі до вступу правонаступника, обов'язкові для нього так само, як вони були обов'язкові для особи, яку він замінив.
Відповідно до частини першої статті 1282 ЦК України спадкоємці зобов'язані задовольнити вимоги кредитора повністю, але в межах вартості майна, одержаного у спадщину. Кожен із спадкоємців зобов'язаний задовольнити вимоги кредитора особисто у розмірі, який відповідає його частці у спадщині.
Аналіз вищезазначених норм дає підстави для висновку про те, що у разі смерті боржника за наявності спадкоємців відбувається заміна боржника в зобов'язанні, підстав зазначених у ч.1 ст.608 ЦК України судом не встановлено.
Отже, правовідносини у цій справі, за якою спадкодавець ОСОБА_3 має заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 10.03.2020 року, допускають правонаступництво.
Ухвалою Київського районного суду м.Одеси від 18.07.2022 року по справі було залучено у якості правонаступників відповідача ОСОБА_3 його доньок - ОСОБА_1 та ОСОБА_2 /а.с.196/.
Відповідно до статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
З урахуванням викладеного, суд вважає, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» підлягають задоволенню шляхом стягнення солідарно з відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , у зв'язку з невиконанням умов кредитного договору № 9806007 від 10.03.2020 року, на користь позивача заборгованості за вказаним кредитним договором, яка станом на 19.05.2021 року, складає розмір 22403,55 гривень.
В порядку ст.141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідачів солідарно на користь позивача підлягає стягненню також судовий збір в сумі 2270,00 грн., сплачений позивачем під час звернення з даним позовом до суду.
Керуючись ст.ст. 4, 10, 13, 76, 141, 258, 259, 263-265, 268, 273, 354 ЦПК України, ст.ст. 16, 525, 526, 530, 536, 549, 598, 599, 610, 611, 624, 625, 629, 1049, 1048, 1054 ЦК України, суд -
Позовні вимоги Акціонерного товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором комплексного обслуговування фізичних осіб - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП НОМЕР_3 та ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_4 , РНОКПП НОМЕР_4 солідарно на користьАкціонерного товариства «Державний ощадний банк України» ( код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ 09328601) заборгованість за Договором комплексного обслуговування фізичних осіб № 9806007 від 10.03.2020 року, станом на 19.05.2021 року у загальному розмірі 22403 / двадцять дві тисячі чотириста три/ гривні 55 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП НОМЕР_3 та ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_4 , РНОКПП НОМЕР_4 солідарнона користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» ( код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» (код ЄДРПОУ 09328601) судовий збір у розмірі 2270 /дві тисячі двісті сімдесят/ гривень 00 копійок.
Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду справи /вирішення питання/ без повідомлення /виклику/ учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повний текст рішення складено та підписано 25.10.2022 року.
Суддя Гниличенко М. В.