Єдиний унікальний номер 317/1172/22
Провадження № 2/317/790/2022
19 жовтня 2022 року м. Запоріжжя
Запорізький районний суд Запорізької області у складі:
головуючого судді Сакояна Д.І.
за участі:
секретаря судового засідання Сидоренка І.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
До суду надійшов позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (далі - АТ «А-банк») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість станом на 18.02.2022 у розмірі 35550,15 грн. за кредитним договором б/н від 07.04.2017 та судові витрати.
Свої вимоги позивач мотивує тим, що 07.04.2017 ОСОБА_1 на підставі Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-банк» отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 46,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Зазначає, що відповідач протягом дії кредитного договору порушує його умови, внаслідок чого станом на 18.02.2022 утворилась заборгованість перед банком у сумі 33550,15 грн., яка складається з наступного: 24953,95 грн. - заборгованість за кредитом; 8596,20 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, разом з позовом надав суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, проти винесення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з'явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином за зареєстрованим місцем проживання, відзиву на позов не подала.
У зв'язку з наведеним, суд, на підставі ч. 5 ст. 223, ст. 280 ЦПК України, постановляє заочне рішення.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши надані докази, суд встановив наступне.
07.04.2017 між Акціонерним товариством «Акцент-банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, відповідно до якого ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.
Даний кредитний договір укладений шляхом підписання позичальником Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Статтями 525 та 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов'язання не допускається.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).
Як встановлено судом, Анкета-заява від 07.04.2017 не містить умов щодо сплати відсотків, відповідальності позичальника за порушення зобов'язань у вигляді неустойки (пені, штрафів).
Пред'являючи вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором, банк крім тіла кредиту просить стягнути також й заборгованість зі сплати відсотків, в обґрунтування чого посилається на витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», розміщених на сайті https://а-bank.com.ua/terms, Тарифи, які містяться у витягу з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», розміщених на сайті https://а-bank.com.ua/terms.
Умови договорів приєднання розробляються банком, а тому вони повинні бути зрозумілі усім споживачам банківських послуг та доведені до їх відома, у зв'язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці Умови і правила надання банківських послуг, з якими був ознайомлений позичальник.
Разом з тим, матеріали справи не містять підтвердження, що саме з доданими банком до позовної заяви Умовами та правилами надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», тарифами ознайомився та погодився відповідач, підписуючи анкету-заяву, що саме зазначені документи містили умови щодо сплати відсотків, і саме у тих розмірах, які застосовані банком у наданому ним розрахунку заборгованості.
За відсутності підтвердження щодо конкретно запропонованих відповідачу Умов та правила банківських послуг, надані банком Умови та правила надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору.
Витяг із Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» та тарифи не містять підпису відповідача, а тому їх не можна розцінювати як складову кредитного договору, укладеного між сторонами 07.04.2017 шляхом підписання анкети-заяви.
Зазначене узгоджується з правовим висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеним у постанові від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 (провадження №14-131цс19).
Таким чином, вимоги АТ «А-Банк» про стягнення відсотків за користування кредитом є необґрунтованими.
Щодо тіла кредиту суд виходить із наступного.
Виходячи із наданих позивачем розрахунку заборгованості та виписки по рахунку позичальника, відповідач здійснив витрачання кредитних коштів на суму 48940,54 грн. (арифметична сума витрат клієнта згідно виписки).
При цьому, до загального розміру витрачених коштів суд не включає суми, які були списані з рахунків відповідача як відсотки за використання кредиту, комісія. Обґрунтування підстав нарахування цих сум у позові немає. Умов щодо необхідності сплати цих сум в анкеті-заяві про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг в А-банку немає. Таким чином, немає підстав вважати, що відповідач отримував та використовував ці грошові кошти, а тому дані суми не можна вважати заборгованістю відповідача по тілу кредиту.
Як встановлено судом, відповідач у рахунок погашення заборгованості за кредитом вніс грошові кошти на загальну суму 46260,32 грн. (арифметична сума поповнень, відображених у виписці).
З огляду на встановлену судом необґрунтованість нарахування відсотків, комісії, з відповідача підлягає стягненню різниця між сумою витрат та сумою погашення: 48940,54 грн. - 46260,32 грн. = 2680,22 грн.
В Анкеті-заяві від 07.04.2017 не визначено строк повернення кредиту, а тому відповідно до положення частини другої статті 530 ЦК України банк вправі вимагати захисту порушених прав шляхом стягнення з боржника фактично отриманої суми кредитних коштів.
Факт отримання позичальником кредитних коштів підтверджується розрахунком заборгованості, випискою та не спростований ОСОБА_1 .
Оскільки ОСОБА_1 не сплатила заборгованість за тілом кредиту у розмірі 2680,22 грн., суд вважає позовні вимоги АТ «А-Банк» в цій частині обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. При цьому суд виходить з приписів ч.ч. 1, 5 ст. 81 ЦПК України та враховує, що відповідач ОСОБА_1 не надала суду належних доказів повної чи часткової сплати заборгованості, не спростувала наданий позивачем розрахунок в цій частині, на власний розсуд розпорядившись своїми процесуальними правами.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
На підставі вищенаведеного, керуючись ст.ст. 3, 12, 13, 19, 23, 76-83, 89, 141, 247, 258-259, 263-265, 280-284 ЦПК України,-
Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (код у ЄДРПОУ 14360080, рахунок № НОМЕР_2 , МФО 307770, 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11) заборгованість з тіла кредиту за кредитним договором від 07.04.2017 у розмірі 2680 грн. 22 коп. (дві тисячі шістсот вісімдесят грн. 22 коп.).
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (код у ЄДРПОУ 14360080, рахунок № НОМЕР_2 , МФО 307770, 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11) судовий збір у розмірі 161 грн. 99 коп. (сто шістдесят одна грн. 99 коп.).
В іншій частині позову відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя Д.І. Сакоян