Справа № 710/557/22 Провадження № 2/710/247/22
03.10.2022 м. Шпола
Шполянський районний суд Черкаської області у складі:
головуючого судді Сивоконя С.С.,
секретаря судового засідання - Глущенко О.Ю.,
розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справуза позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу, суд
Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
17.05.2022 року, до Шполянського районного суду Черкаської області надійшов згаданий позов, у якому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 21.08.2019 року в сумі 16987,33 (шістнадцять тисяч дев'ятсот вісімдесят сім гривень 33 копійки).
Свій позов позивач обґрунтовує тим, що 21.08.2019 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» надалі - Позивач та ОСОБА_1 (надалі - Відповідач), на умовах публічної оферти, було укладено заяву про встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). В рамках цього договору відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 на умовах тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ банку. Відповідачу на підставі заяви було встановлено кредитну лінію в розмірі 15 000,00 (п'ятнадцять тисячі гривень 00 копійок) зі сплатою 38% річних за користування кредитними коштами. Кредитний ліміт було встановлено на строк дії картки. Відповідач засвідчив, зокрема, підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблицю сукупної вартості кредиту, які є невід'ємною частиною Договору. За користування Кредитом Клієнт зобов'язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах визначених в Умовах користування кредитною лінією. Відповідачем було порушено умови договору, у наслідок чого утворилась прострочена заборгованість, а саме порушена умова щомісячної сплати відсотків за користування кредитом та погашення тіла кредиту.
За Відповідачем рахується заборгованість по кредиту 14995,88 грн; проценти за користування кредитом - 1 947,91 грн., комісія -6 ,00 грн ; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 7,40 грн.; інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 22,35 грн. ; загальна сума боргу становить 16987,33 грн.
Інші процесуальні дії у справі.
Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 25.05.2022, відкрито провадження у справі, справу віднесено до малозначної та вирішено розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи.
Від представника позивача надійшла заява про розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.
Відповідач був належно повідомлений про розгляд справи, однак, відзив до суду на позов, не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, зустрічного позову не пред'являв, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Суд вирішив провести заочний розгляд справи, та винести заочне рішення.
Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Заходи забезпечення позову судом не вживалися.
Мотивувальна частина
Фактичні обставини, встановлені судом.
Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, розглянувши справу в межах заявлених вимог, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.
Згідно зі змісту заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 21.08.2019, підписаної ОСОБА_1 та представником АТ «Державний ощадний банк України», підписання даної заяви Відповідач ініціює та погоджується на одержання Кредиту, а також підтверджує укладення кредитного договору. Крім цього просить встановити йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом надання відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок - № НОМЕР_1 . Бажаний розмір кредиту -5 000,00 грн. Процентна ставка становить 38,00 процентів річних за користування кредитними коштами на момент укладення цього Кредитного договору. Датою укладання кредитного договору є дата підписання цієї заяви уповноваженим представником банку. Також своїм підписом відповідач підтверджує, що ознайомлений з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом) , Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупності вартості Кредиту. Відповідач погодився, що ця Заява та додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупності вартості Кредиту, Тарифи інші види заяв/ повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору складають єдиний документ - Договір. (а.с.3-4).
Згідно зі змісту кредитної заяви 489942113 від 22.08.2019 року, яка є (заявою) споживача на укладення договору про споживчий кредит в розумінні статті 14 закону України «Про споживче кредитування», підписана відповідачем ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , який просив надати кредит на суму 5000,00 грн, на строк дії картки. (а.с.5-6).
Відповідно до п.1.13 Розділу ХХІІ Частини І Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб , для встановлення Кредиту - клієнт повинен подати до установи Банку Заяву про приєднання. Згідно п .1.14.1 Строк користування Кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії Платіжної картки. Відповідно до п.1.10 Загальної частини відсутність відмови Банку від укладення Договору з фізичною особою підтверджується підписом належним чином уповноваженого представника Банку, скріпленого відбитком печатки Банку на обох примірниках Заяви про приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб. День такого підтвердження є днем приєднання Клієнта до Договору (днем договору). Відповідно до п. 9.1. розділу ІХ за невиконання або несвоєчасне не в повному обсязі виконання Клієнтом будь -якого грошового зобов'язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором. (а.с.22-35).
Відповідно до умов користування кредитною лінією (кредитом), які є додаткам №1 до договору передбачені умови кредитування. (а.с.35-36).
Згідно паспорту споживчого кредиту, сума /ліміт кредиту становить 250 000,00 грн., строк кредитування 60 місяців, мета отримання - на споживчі цілі. Процентна ставка, відсотків річних 38%. (а.с.37-38).
Згідно розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за договором № 8383570 від 21.08.2019, кредитний ліміт встановлено 28.08.2019, станом на 30.03.2022, загальна сума заборгованості боржника за договором становить 16987,33 грн, з якої: заборгованість за кредитом - 14995,88 грн., проценти за користування кредитом 1947,91 грн., комісія - 6 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -7,40 грн,; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування (кредитом) -7,79 грн,; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 22,35 грн. (а.с.17-21).
Згідно виписок по картковому рахунку № НОМЕР_1 за період 01.07.2019 -30.03.2022 ОСОБА_2 здійснювалися різні банківські операції в результаті на дату 30.03.2022 доступна сума (-16 949,79 грн), кредитний ліміт -0,00 грн. (а.с.41-76).
Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права.
Згідно п.п.10.11. ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Згідно ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом.
Згідно ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Згідно п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Згідно ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Частини 1-2 ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Крім того, ст.1048 ЦК України передбачено, що розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Верховний Суд у справі № 335/248/16-ц від 14.03.2018 року, предметом якої був спір про стягнення суми заборгованості за кредитним договором і зробив правовий висновок, що статтями 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів від суми позики згідно з умовами договору.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц зроблено висновок, що звернення з позовом про дострокове стягнення кредиту незалежно від способу такого стягнення змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04 лютого 2020 року у справі № 912/1120/16 (провадження № 12-142гс19) зазначено, що «відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані частиною першою статті 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов'язань, а не у випадку їх порушення. Натомість наслідки прострочення грошового зобов'язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов'язання, за частиною першою статті 1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення статті 625 цього Кодексу. Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов'язання».
Судом встановлено, що між сторонами було укладено договір комплексного банківського обслуговування шляхом підписання 21.08.2019 заяви про на встановлення відновлювальної кредитної лінії та кредитної заяви 489942113. Відповідач отримав кредит у розмірі 5000,00 грн. Мета кредиту - споживчі цілі. Процентна ставка 38,0% річних.
Відповідачем зобов'язання за кредитним договором не виконано внаслідок чого станом на 30.03.2022 року виникла заборгованість, в розмірі 16987,33 (шістнадцять тисяч дев'ятсот вісімдесят сім гривень 33 копійки).
Відповідно до ч. 1 ст.546 та ч. 3 ст. 549 ЦК України виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається, як пеня та штраф, і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання.
Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобов'язання (п. 3 ч. 1ст. 611 ЦК України).
У статті 625 ЦК України визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов'язання незалежно від підстав його виникнення. Приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов'язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов'язань. Такий висновок міститься у рішенні Верховного Суду справа № 686/21962/15-ц від 16 травня 2018 року.
Таким чином, оскільки позивач надав до суду докази існування договору комплексного банківського обслуговування укладеного між позивачем та відповідачем, а Відповідач не надав до суду доказів недійсності договору, а також того, що не отримував кредиту від позивача грошових коштів в розмірі 5 000,00 гривень, не спростував розрахунку наданої заборгованості і в той же час ухиляється від повернення позивачеві боргу, а тому суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення в повному обсязі.
До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову, не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, заяви про застосування строку позовної давності від відповідача до суду не надходили, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред'явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.
При задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, а саме судовий збір в розмірі 2481,00 грн.
Керуючись ст.ст.11, 509, 526, 530, 546, 549, 611, 625, 626, 627, 628, 1048, 1054 ЦК України, ст.ст.1,14 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 135, 141, 142, 255, 256, 258, 263-265, 274-279, ч.1 ст. 353 ЦПК України, суд
Позов задовольнити повністю.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , уродженця с. Лебеден, Шполянського району, Черкаської області, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_2 виданий Шполянським РВ УМВС України в Черкаській області від 18.11.2002 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 , інші дані про особу суду невідомі, заборгованість за кредитним договором від 21.08.2019 року, на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії -Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк» (18005, м. Черкаси, бульв. Шевченка, 320, код ЄДРПОУ - 02767059), в сумі 16 987,33 ( шістнадцять тисяч дев'ятсот вісімдесят сім гривень 33 копійки).
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , уродженця с. Лебеден, Шполянського району, Черкаської області, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_2 виданий Шполянським РВ УМВС України в Черкаській області від 18.11.2002 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 , інші дані про особу суду невідомі, на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії -Черкаське обласне управління АТ «Ощадбанк» (18005, м. Черкаси, бульв. Шевченка, 320, код ЄДРПОУ- 02767059), судовий збір у розмірі 2481,00 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну гривню 00 копійок).
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. Повторне заочне рішення позивач та відповідач можуть оскаржити в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.
Суддя С.С. Сивокінь