ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01051, м. Київ, вул. Болбочана Петра 8, корпус 1
28 вересня 2022 року м. Київ № 640/22126/21
Окружний адміністративний суд міста Києва у складі: судді Бояринцевої М.А., розглянувши у порядку спрощеного провадження адміністративну справу
за позовомОСОБА_1
до третя особа, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "УКРКОМУНБАНК" Матвієнка Андрія Анатолійовича яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
пропро визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дії
До Окружного адміністративного суду міста Києва звернулась ОСОБА_1 з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - третя особа та/або ФГВФО) та з урахуванням уточненої позовної заяви просить суд:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Мотивуючи позовні вимоги позивач, серед іншого зазначає, що між нею та Публічним акціонерним товариством «Український комунальний банк» укладено договір №17561/10 про строковий банківський вклад Фізичної особи резидента в національній валюті від 12.11.2013 (далі - договір), у відповідності до якого ОСОБА_1 розміщено депозит у розмірі 200 000,00 грн., що підтверджується квитанцією №20167_12 від 12.11.2013. Як вказує позивач відповідач проявляє протиправну бездіяльність, оскільки не включає останню до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що і зумовило звернення до суду із даним позовом.
Представником Уповноваженої особи подано відзив на позовну заяву, де останній вказує про відсутність підстав для задоволення позову, адже за відсутності бази даних вкладників банку будь-який аналіз та формування передбачених законом п'яти переліків, а після внесення змін до законодавства - шести переліків рахунків вкладників є неможливим. Представник відповідача наполягав, що сам факт укладення позивачем та банком відповідного договору не є безумовною підставою для включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Також відповідач вказав, що виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.04.2020 №817 про здійснення ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК» шляхом накопичення ліквідаційної маси. Поряд з цим, представник відповідача наголошував, що матеріали справи не містять достатніх відомостей як щодо особи позивача, так і щодо суми вкладу, яка підлягає відшкодуванню, а перевірка вказаних відомостей є неможливою, з огляду на відсутність доступу до бази даних вкладників ПАТ «УКРКОМУНБАНК». Водночас, представник відповідача акцентував увагу суду на тому, що позивачем долучено до матеріалів справи договір банківського вкладу та квитанцію про внесення грошових коштів, які не засвідчені належним чином.
Представником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб подано письмові пояснення, в яких третя особа просить суд відмовити у задоволенні позовних вимог, фактично наводячи аналогічні доводи, що й представник відповідача у відзиві на позовну заяву.
Справа вирішується на підставі наявних в ній матеріалів.
Розглянувши подані матеріали, з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд звертає увагу на наступне.
В матеріалах справи наявна копія договору №17561/10 про строковий банківський вклад фізичної особи резидента в національній валюті від 12.11.2013, який укладений між Публічним акціонерним товариством «Український комунальний банк» та ОСОБА_1 , у відповідності до якого банк приймає на вкладний депозитний (рахунок) кошти (надалі за текстом - вклад) на умовах та в порядку, передбаченому цим договором та відповідними підрозділами, пунктами та/або підпунктами Умов банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ «Укркомунбанк» (надалі за текстом - Умови), затверджених Наказом Голови Правління №264 від 31.07.2013 (з усіма змінами та доповненнями, що відбулися протягом дії цього договору або Умов, що затвердженні на зміну вище зазначеним) (далі - договір банківського вкладу).
Згідно із пунктом 1.2 банк приймає грошові кошти вкладника на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 в сумі 200 000,00 грн. на термін дії договору з моменту надходження коштів до банку до 18.11.2014 з нарахуванням 15,50 процентів річних та сплатою: щомісячно.
Відповідно до наявної в матеріалах справи квитанції №20167_12 від 12.11.2013 позивачем внесено грошові кошти на реквізити ПАТ «Український комунальний банк» у сумі 200 000,00 грн.
Як вказує у позовній заяві ОСОБА_1 , вона звернулась до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича із заявою про визнання вимог кредитора та виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом.
Листом від 17.03.2021 №66/21-л Уповноважена особа повідомила заявника, серед іншого про те, що наданий час у розпорядженні Уповноваженої особи Фонду відсутня база даних вкладників Банку, як головний елемент формування переліку вкладників, а також первинні бухгалтерські документи ПАТ «УКРКОМУНБАНК», сервер (із встановленою базою даних Банку) автоматизованої банківської системи, інші технічні документи та технічні засоби Банку, відсутній фактичний доступ до головного офісу ПАТ «УКРКОМУНБАНК». Наведені обставини унеможливлюють здійснення заходів щодо складання переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ФГВФО. Також у наведеному листі відповідачем роз'яснено нормативно-правові акти, що регулюють відповідні правові відносини та у підсумку вказано про те, що здійснити формування та подання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування кошті за вкладами за рахунок ФГВФО на даний час не є можливим.
ОСОБА_1 вважає, що Уповноваженою особою грубо порушуються її права та охоронювані законом інтереси, з огляду на що звернулась до суду з метою їх захисту та відновлення.
Надаючи оцінку спірним правовідносинам суд враховує наступне.
Постановою Правління Національного банку України від 12.05.2015 № 309/БТ «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» до категорії неплатоспроможних» публічне акціонерне товариство «Український комунальний банк» віднесено до категорії неплатоспроможних. В зазначеній постанові вказано, що зважаючи на ситуацію, що склалась в місті Луганську у зв'язку з проведенням антитерористичної операції, наявність загрози життю та здоров'ю працівників і клієнтів банку, а також неможливість здійснення діяльності через технічні проблеми, публічне акціонерне товариство «Український комунальний банк» прийняв рішення про тимчасове призупинення діяльності (з 01 серпня 2014 року до нормалізації ситуації в регіоні) та звернувся до Національного банку України із клопотанням про блокування роботи цього банку в системі електронних платежів.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 12.05.2015 №309/БТ «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 травня 2015 № 96 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укркомунбанк», яким розпочато з 13 травня 2015 року тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 13 травня 2015 року по 12 серпня 2015 року включно та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Український комунальний банк» провідного юрисконсульта відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку Матвієнка Андрія Анатолійовича.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10.08.2015 № 149 «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Укркомунбанк» продовжено строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Укркомунбанк» по 12 вересня 2015 року включно та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича по 12 вересня 2015 року включно.
Постановою Правління Національного банку України від 14.09.2015 № 604 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» відкликано банківську ліцензію та ліквідовано публічне акціонерне товариство «Український комунальний банк».
На підставі постанови Правління Національного банку України від 14.09.2015 №604 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 14.09.2015 № 169 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» та делегування повноважень ліквідатора банку», яким розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» з 14 вересня 2015 року по 13 вересня 2017 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делеговано всі повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 48, 51 Законом, провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку Матвієнку Андрію Анатолійовичу строком на два роки з 14 вересня 2015 року по 13 вересня 2017 року включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28.08.2017 № 3789 «Про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» та делегування повноважень ліквідатора» продовжено строки здійснення процедури ліквідації публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк» на один рік по 13 вересня 2018 року включно та продовжено повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку Матвієнку Андрію Анатолійовичу строком на один рік по 13 вересня 2018 року включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.08.2018 № 2335 «Про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «Укркомунбанк» та делегування повноважень ліквідатора» продовжено строки здійснення процедури ліквідації публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк» на один рік з 14 вересня 2018 року по 13 вересня 2019 року включно та продовжено повноваження ліквідатора публічного акціонерного товариства «Укркомунбанк», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному юрисконсульту відділу методологічного забезпечення та контролю виведення неплатоспроможних банків з ринку Матвієнку Андрію Анатолійовичу строком на один рік з 14 вересня 2018 року по 13 вересня 2019 року включно.
На підставі пункту 2 частини п'ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п'ятої статті 44, частини третьої статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон) виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 29.08.2019 №2197 про продовження строків здійснення процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» строком на один рік з 14 вересня 2019 року до 13 вересня 2020 року включно.
Також виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.04.2020 №817 про здійснення ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК» шляхом накопичення ліквідаційної маси.
Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №1564 від 25.08.2020 «Про деякі питання здійснення ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК» вирішено продовжити строк управління майном (активами) Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» та задоволення вимог його кредиторів подовжено на час існування обставин, що унеможливлюють здійснення продажу майна (активів) банку та задоволення вимог кредиторів.
Також рішенням продовжено визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" повноваження ліквідатора ПАТ «УКРКОМУНБАНК», делеговані провідному професіоналу з питань ліквідації банків відділу організації процедур ліквідації банків департаменту ліквідації банків Матвієнку Андрію Анатолійовичу на час існування обставин, що унеможливлюють здійснення продажу майна (активів) банку та задоволення вимог кредиторів.
Рішення №1564 від 25.08.2020 прийняте з метою виконання всіх заходів, пов'язаних з ліквідацією ПАТ «УКРКОМУНБАНК», передбачених Законом, та на підставі пункту 2 частини п'ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п'ятої статті 44, статті 48 Закону, підпункту 2 пункту 3 розділу II «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України від 13.05.2020 №590-ІХ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення механізмів регулювання банківської діяльності».
Суд вказує, що правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків регулює Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI).
За правилами пунктів 3, 4, 6 частини 1 статті 2 Закону № 4452-VI (у редакції чинній станом на час ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК») вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката; ліквідація банку - процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.
Частинами 1, 2, 3, 6, 7 статті 26 Закону № 4452-VI (у редакції чинній станом на час ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК») регламентовано, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.
Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.
Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.
Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Фонд гарантує відшкодування коштів за вкладом, який вкладник має в банку, що в подальшому реорганізувався шляхом перетворення, на тих самих умовах, що і до реорганізації.
У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті здійснюється в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим Національним банком України на день початку ліквідації банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність".
Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.
Згідно із частинами 1-6 статті 27 Закону № 4452-VI (у редакції чинній станом на час ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК») Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).
Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.
Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.
Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.
У той же час, статтею 28 Закону № 4452-VI (у редакції чинній станом на час ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК») визначено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.
Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).
Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своєму офіційному веб-сайті про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.
Аналізуючи вказані положення Закону № 4452-VI (у редакції чинній станом на час ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК») суд вказує, що відшкодування коштів вкладникам здійснюється шляхом формування Уповноваженою особою переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, передачі його виконавчій дирекції Фонду, яка, здійсню дії щодо затвердження реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.
Отже, для виконання вимог статті 27 Закону № 4452-VI (у редакції чинній станом на час ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК») у розпорядженні Уповноваженої особи має перебувати база даних вкладників банку станом на день початку виведення Фондом банку з ринку, тобто станом на час ліквідації банку.
Між тим, рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.07.2012 №3, яке зареєстровано в Міністерстві юстиції України 23.08.2012 за №1430/21742 затверджено Правила формування та ведення баз даних про вкладників (далі - Правила №3, у редакції чинній станом на час ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК»), які розроблені відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з метою створення єдиних вимог до формування та ведення банками бази даних про вкладників для можливості своєчасної виплати їм коштів за вкладами в межах суми відшкодування у разі настання недоступності вкладів.
Згідно із пунктом 3 Правил №3 база даних про вкладників (далі - база даних) - сховище даних програмно-апаратного комплексу як частини системи автоматизації роботи банку, що забезпечує накопичення, збереження, належне використання інформації про вкладників, необхідної для здійснення Фондом виплат гарантованих сум відшкодувань;
відповідальний за інформацію - працівник (працівники) відповідного підрозділу банку, який відповідає за введення інформації про вкладників до бази даних, її достовірність, а також збереження та захист від руйнування;
узагальнена база даних про вкладників (далі - Узагальнена база) - сховище даних програмно-апаратного комплексу як частини системи автоматизації роботи Фонду, що забезпечує накопичення, збереження, належне використання інформації про вкладників, необхідної для здійснення Фондом виплат гарантованих сум відшкодувань.
Пунктами 1, 2 розділу II Правил №3 база даних складається з інформації про вкладників, яка введена до цієї бази відповідно до укладених з банком договорів банківського вкладу та банківського рахунку. Інформація, що міститься у базі даних, є конфіденційною і розголошенню не підлягає, крім випадків, передбачених законом.
Дані про вкладника мають бути введені до бази даних в день укладення з вкладником договору та відкриття відповідного рахунку, крім суми нарахованих відсотків.
Сума нарахованих відсотків, належних до виплати вкладнику (не сплачених), включається до бази даних відразу після їх нарахування та зменшення на суму податку. При цьому відображення в базі даних залишків сум нарахованих відсотків ведеться в розрізі окремих договорів кожного вкладника.
Розмір процентної ставки включається до бази даних таким чином: встановлюється відповідно до умов договору у день відкриття рахунку та змінюється у відповідні дати згідно з умовами договору.
Якщо нарахування відсотків відбувається з використанням диференційованої процентної ставки, зазначається розмір процентної ставки, за якою відбулось останнє нарахування.
Якщо на рахунку вкладника, у тому числі картковому, відкритому відповідно до укладеного договору банківського рахунку, залишок коштів дорівнює нулю, зазначається розмір процентної ставки, встановлений відповідно до умов договору.
Відповідно до пункту 7 розділу II Правил №3 база даних банку має бути сформована відповідно до Базової структури бази даних, передбаченої додатком 1 до цих Правил (у розрізі рахунків вкладника) за Структурою інформаційного рядка файла «D» (додаток 2).
При формуванні до бази даних включається інформація, актуальна на дату формування.
За допомогою програмно-апаратного комплексу із базової структури повинна формуватись Зведена інформація про вкладників (додаток 3) за Структурою інформаційного рядка файла «Z» (додаток 4) із загальною сумою коштів на рахунках одного вкладника.
Для консолідації зведеної інформації:
1) з масиву інформаційних рядків файла «D» здійснюється пошук ідентичної інформації про вкладника у файлі «Z» за основними параметрами ідентифікації вкладника:
прізвищем, ім'ям та по батькові, реєстраційним номером облікової картки платника податків;
серією та номером паспорта або документом, що посвідчує особу;
2) у разі відсутності інформації про вкладника у файлі «Z» створюється новий запис, при цьому номер цього запису заноситься до інформаційного рядка файла «D», який використовувався для пошуку інформації у файлі «Z»;
3) у разі наявності інформації про вкладника у файлі «Z» до запису про зазначеного вкладника вносяться зміни до суми вкладів та відсотків, при цьому номер цього запису заноситься до інформаційного рядка файла «D», який використовувався для пошуку інформації у файлі «Z».
Якщо до поля «Реєстраційний номер облікової картки платника податків» введене значення « 0000000000», то залишки коштів на рахунках одного вкладника (у файлі «Z») групуються за умови збігу прізвища, імені, по батькові та номера паспорта або документа, що посвідчує особу.
Підсумкове значення суми залишків на рахунках у файлі «D» повинно дорівнювати підсумковому значенню загальної суми вкладів та відсотків у файлі «Z».
Після консолідації інформації проводиться перевірка файлів шляхом перехресного контролю. Перевірка повинна дозволяти виявити відсутність, неповноту або некоректність значущої інформації про вкладника, а також унеможливити дублювання інформації про одного вкладника у файлі «Z».
Метою перевірки є виявлення можливих помилок у базі даних. На підставі аналізу цих даних приймається рішення про те, чи є виявлені факти помилками. Опис найбільш поширених можливих помилок під час перевірки файлів наведено в додатку 5 до цих Правил.
Гарантована сума (графа 12 файла «Z») не повинна перевищувати суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.
Якщо рахунок вкладника має дебетовий залишок, до графи 15 файла «D» такий залишок включається із сумою « 0,00».
Якщо рахунок групи 262 має дебетовий або нульовий залишок (файл «D»), то в розрахунок гарантованої суми (графа 12 файла «Z») такі вклади включаються із сумою « 0,00».
Якщо загальна сума залишків на рахунку вкладника з обліку вкладів (депозитів) та рахунку з обліку нарахованих витрат за цим вкладом менше 10 грн, то в розрахунок гарантованої суми (графа 12 файла «Z») такі вклади включаються із сумою « 0,00».
Рахунки групи 263 та розділу 33, що мають нульовий залишок, не включаються до бази даних.
Якщо рахунок для обліку вкладів (депозитів) має нульовий залишок, а рахунок для обліку нарахованих витрат за цим вкладом - кредитовий залишок, такий рахунок для обліку нарахованих витрат включається до бази даних із усіма реквізитами договору, відповідно до якого здійснювалося нарахування відсотків.
Якщо рахунок використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед банком, то в розрахунок гарантованої суми (графа 12 файла «Z») такі вклади включаються із сумою « 0,00» до дня виконання зобов'язань.
Отже, база даних вкладників має містити інформацію як про вкладника, так і про розмір вкладу, у тому числі щодо розміру процентів.
Суд вказує, що згідно із Випискою з протоколу засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.09.2019 №229/15 зафіксовано відсутність доступу Уповноваженої особи до інформації, що забезпечить формування переліків вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та які не мають такого права.
Також, відповідно до вказаного протоколу вирішено визначити порядок здійснення виплат гарантованих сум відшкодування вкладниками ПАТ «УКРКОМУНБАНК».
Між тим, суд вказує, що станом на час звернення позивача із заявою до Уповноваженої особи виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.04.2020 №817 про здійснення ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК» шляхом накопичення ліквідаційної маси, у зв'язку із неможливістю здійснення процедури ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК» відповідно до Закону № 4452-VI через відсутність доступу до автоматизованої банківської системи, бази даних про вкладників та банківських документів.
Окрім того, рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 15.08.2019 №2080, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 08.01.2020 за №21/34304 затверджено Положення про порядок здійснення процедури ліквідації банків, зареєстрованих на тимчасово окупованій території України (далі - Положення №2080), яке визначає особливості дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) щодо здійснення процедури ліквідації банків, зареєстрованих на тимчасово окупованій території, у разі неможливості здійснення процедури їх ліквідації відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон). Усі або частина повноважень Фонду, визначених цим Положенням, можуть бути делеговані одній або кільком уповноваженим особам Фонду у порядку та в обсягах, встановлених Законом, крім організації реалізації майна банків, зареєстрованих на тимчасово окупованій території (далі - банк).
Згідно із пунктом 2 вказаного Положення його дія поширюється на банки, в яких запроваджено процедуру ліквідації і за відомостями з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань місцезнаходження банку як юридичної особи зареєстровано на території, що нормативно-правовими актами України визнана як тимчасово окупована територія.
Термін "тимчасово окуповані території України" вживається у значенні, наведеному в законах України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України", "Про особливості державної політики із забезпечення державного суверенітету України на тимчасово окупованих територіях у Донецькій та Луганській областях".
Згідно із пунктами 3-6 Положення №2080 у разі неможливості здійснення процедури ліквідації банку відповідно до Закону Фонд здійснює ліквідацію банку шляхом накопичення ліквідаційної маси.
Процес накопичення ліквідаційної маси (за можливості фактичного доступу до об'єктів, інформації, документів, баз даних тощо), зокрема, включає:
відкриття накопичувального рахунку;
вжиття заходів щодо повернення дебіторської заборгованості банку, заборгованості позичальників перед банком та пошуку, виявлення, повернення (витребування) майна банку, що перебуває у третіх осіб;
заявлення відмови від виконання договорів та в установленому порядку їх розірвання;
здійснення оцінки та реалізації активів (майна) банку.
Інвентаризація та оцінка активів (майна) банку з метою формування його ліквідаційної маси здійснюються за умови можливості їх проведення. Результати інвентаризації та формування ліквідаційної маси, у тому числі інформація щодо відсутності можливості здійснення інвентаризації, відображаються в акті, який підлягає затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.
Виплати відшкодування коштів вкладникам банку за рахунок коштів Фонду здійснюються відповідно до сформованого переліку вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування та Закону.
У разі неможливості дотримання строків формування переліків рахунків вкладників, складання реєстру акцептованих вимог кредиторів, здійснення інвентаризації активів (майна) банку та формування ліквідаційної маси через відсутність доступу до бази даних про вкладників, автоматизованої банківської системи та банківських документів Фонд приймає рішення щодо подальших заходів та строків накопичення ліквідаційної маси такого банку.
Згідно із пунктами 1-3 розділу IV Положення №2080 виконавча дирекція Фонду приймає рішення про неможливість формування переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду в разі невідновлення бази даних про вкладників та встановлення даних про розміри залишків на рахунках вкладників банку.
У разі відновлення доступу до серверів автоматизованої банківської системи, бази даних про вкладників, інших документів та технічних засобів банку, необхідних для затвердження переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, формування переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, вирішується шляхом прийняття відповідного рішення виконавчою дирекцією Фонду відповідно до Закону.
У разі делегування Фондом повноважень уповноваженій особі Фонду щодо формування та складання переліку вкладників банку, які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування, така особа повідомляє Фонд про прийняте рішення у строки, передбачені Законом для подання повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Аналогічні положення були закріплені і рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.11.2015 №213, яке зареєстровано в Міністерстві юстиції України 24.12.2015 за №1630/28075.
Суд вказує, що виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.04.2020 №817 про здійснення ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК» шляхом накопичення ліквідаційної маси у зв'язку із неможливістю здійснення процедури ліквідації відповідно до Закону № 4452-VI через відсутність доступу до автоматизованої банківської системи, бази даних про вкладників та банківських документів.
Варто вказати, що виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №1564 від 25.08.2020 «Про деякі питання здійснення ліквідації ПАТ «УКРКОМУНБАНК», яким вирішено продовжити строк управління майном (активами) Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» та задоволення вимог його кредиторів подовжено на час існування обставин, що унеможливлюють здійснення продажу майна (активів) банку та задоволення вимог кредиторів.
Тобто, станом на час вирішення спору по суті строк управління майном (активами) Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» та задоволення вимог його кредиторів подовжено на час існування обставин, що унеможливлюють здійснення продажу майна (активів) банку та задоволення вимог кредиторів.
Аналіз наведеного у своїй сукупності дає суду підстави дійти до висновку, що в межах спірних правовідносин відсутня бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки доступ до бази даних банку в частині інформації про вкладників відсутній.
Суд наголошує, що станом на час вирішення спору по суті інформація щодо відновлення доступу до серверів автоматизованої банківської системи, бази даних про вкладників, інших документів та технічних засобів банку, необхідних для затвердження переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, формування переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та, відповідно рішення виконавчої дирекцією Фонду, прийнятого згідно Закону № 4452-VI відсутні.
Окрім цього, при вирішенні спору по суті суд критично сприймає посилання позивача на судову практику Верховного Суду, оскільки Верховним Судом досліджувались спірні правовідносини до прийняття виконавчою дирекцію Фонду відповідного рішення щодо ліквідації банку шляхом накопичення ліквідаційної маси.
У той же час, суд також акцентує увагу на тому, що частиною 1 статті 72 КАС України доказами в адміністративному судочинстві є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи, які встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків (ч. 2 ст. 72 КАС України).
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 73 КАС України).
За правилами частини 1 статті 77 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.
У відповідності до частин 1-2 статті 94 КАС України письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору.
Письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії, якщо інше не визначено цим Кодексом. Якщо для вирішення спору має значення лише частина документа, подається засвідчений витяг з нього.
За правилами частин 4-6 статті 94 КАС України копії документів вважаються засвідченими належним чином, якщо їх засвідчено в порядку, встановленому чинним законодавством.
Учасник справи, який подає письмові докази в копіях (електронних копіях), повинен зазначити про наявність у нього або іншої особи оригіналу письмового доказу.
Учасник справи підтверджує відповідність копії письмового доказу оригіналу, який знаходиться у нього, своїм підписом із зазначенням дати такого засвідчення.
Якщо подано копію (електронну копію) письмового доказу, суд за клопотанням учасника справи або з власної ініціативи може витребувати у відповідної особи оригінал письмового доказу. Якщо оригінал письмового доказу не поданий, а учасник справи або суд ставить під сумнів відповідність поданої копії (електронної копії) оригіналу, такий доказ не береться судом до уваги.
Ухвалою суду від 30.05.2022 витребувано від ОСОБА_1 оригінали для огляду судом наступних документів: договору №17561/10 про строковий банківський вклад Фізичної особи резидента в національній валюті від 12.11.2013; квитанції №20167_12 від 12.11.2013, однак позивач вказані вимоги ухвали суду не виконала та не повідомила причини не можливості надання оригіналів запитуваних судом документів.
Водночас, наявні в матеріалах справи копія договору №17561/10 про строковий банківський вклад Фізичної особи резидента в національній валюті від 12.11.2013 та копія квитанції №20167_12 від 12.11.2013 не засвідчені належним чином, зокрема підписом позивача та датою їх засвідчення.
Отже, беручи до уваги наведе суд вважає, що надані позивачем копії договору №17561/10 про строковий банківський вклад Фізичної особи резидента в національній валюті від 12.11.2013 та квитанції №20167_12 від 12.11.2013 не є належними письмовими доказами на підтвердження факту укладання позивачем із ПАТ «УКРКОМУНБАНК» такого договору та й відповідно внесення відповідних грошових коштів у сумі 200 000,00 грн. до банку.
Підсумовуючи вищевикладене суд дійшов до висновку про відсутність належних та достатніх доказів, які б зумовлювали наявність правових підстав для зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Як наслідок, суд вважає відсутніми підстави для задоволення адміністративного позову в цілому.
Інші доводи та заперечення сторін не спростовують вище встановленого судом та не мають вирішального значення для вирішення спору по суті.
Відповідно до частини 1 статті 143 КАС України суд вирішує питання щодо судових витрат у рішенні, постанові або ухвалі.
Згідно із частиною 1 статті 139 КАС України при задоволенні позову сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.
Оскільки адміністративний позов не підлягає до задоволення, то відсутні підстави для вирішення питання щодо розподілу судових витрат.
Враховуючи викладене, керуючись статтями 2, 72-73, 77-78, 139, 243-246, 255 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
У задоволенні позову ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; адреса для листування: 68001, Одеська область, м. Чорноморськ, до запитання) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Український комунальний банк» Матвієнка Андрія Анатолійовича (юридична адреса: 91033, м. Луганськ, вул. Шевченка, 18-а; фактичне місцезнаходження та адреса для листування: 04070, м. Київ, вул. Сагайдачного, 17, код ЄДРПОУ 24191588) про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити дії відмовити повністю.
Рішення набирає законної сили в порядку передбаченому ст. 255 Кодексу адміністративного судочинства та може бути оскаржено в апеляційному порядку повністю або частково за правилами, встановленими ст. ст. 293, 295-297 КАС України.
Суддя М.А. Бояринцева