провадження №2/279/1154/22
Справа № 279/1030/20
"29" серпня 2022 р.
Коростенський міськрайонний суд Житомирської області в складі :
головуючого судді Коваленко В.П.
секретаря Петрук О.І. ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу №279/1-030/20 за позовом Акціонерного товариства Комерційний Банк « Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором , -
Позивач АТ КБ « ПриватБанк » звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути із відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 139905 гривень 27 копійок, з яких 132281,18 грн. заборгованість за кредитом та 7624,09 грн. заборгованість за процентами за період з 12.06.2018 по 22.07.2019.
В підтвердження своїх вимог посилається на те, що 12.06.2018 року відповідно до укладеного договору ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 103240 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок . Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Щодо зміни кредитного ліміту банк керувався п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт.
Власник карти зобов"язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг. АТ КБ «Приватбанк» свої зобов"язання за договором та угодою виконав у повному обсязі і надав відповідачеві кредит у розмірі, встановленому договором.
Відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобовязаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості . У зв"язку з чим відповідач станом на 23.01.2020 року має заборгованість в сумі 185906,42 грн. Оскільки законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення лише повної суми заборгованості, кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом. Таким чином заборгованість до стягнення становить 139905,27 грн., яка складається з наступного: 132281,18 грн. - заборгованість за кредитом ; 7624,09 грн. - заборгованість за процентами за період з 12.06.2018 по 22.07.2019.
Справу розглянуто у порядку спрощеного позовного провадження.
Дослідивши письмові докази по справі, суд дійшов наступного висновку .
Судом встановлено, що 12.06.2018 року між АТ КБ "Приватбанк" та ОСОБА_1 було укладено договір б/н, відповідно до якого Банк надав останній кредитні кошти в розмірі 103240 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.
Кредитний договір укладений між сторонами шляхом підписання анкети - заяви, у якій зазначено, що вона разом із пам"яткою клієнта, умовами і правилами надання баенківських послуг, а також тарифами банку становить договір про надання банківських послуг. У заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом із Пам"яткою клієнта , Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становаить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з Умовами та правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. До кредитного договороу банк додав витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна" та витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку.
Згідно наданого банком розрахунку заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 23.01.2020 року становить 185906,42 гривень, яка складається з наступного :
132281,18 грн. - заборгованість за кредитом;
53625,24 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом.
Згідно частин першої,другої статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах,телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст підписаний сторонами.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договром є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов"язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов"язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови,що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа ( кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит на сплатити проценти.
За правилами ст. 634 ЦК України договром приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець ( в даному випадку АТ КБ "Приватбанк".
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв"язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до ч.1ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Однак, не дивлячись на те, що між сторонами було укладено кредитний договір, встановлено кредитний ліміт на суму 103240 гривень, домовленості щодо розміру відсотків не встановлено, анкета-заява такої домовленості не містить. Умови та Правила надання банківських послуг і Тарифи не є складовою частиною укладеного договору.
За таких обставин суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за відсотками є безпідставними , не грунтуються на умовах договору.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст.263-268 ЦПК України, ст.ст. 549,1054 ЦК України, суд -
Позовні вимоги задовольнити частково .
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ( АДРЕСА_1 , номер картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" ( м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, код ЄДРПОУ 14360570, рахунок № НОМЕР_2 , МФО 305299,) заборгованість за кредитом в сумі 132281,18 (сто тридцять дві тисячі двісті вісімдесят одна) гривня 18 копійок - заборгованість за тілом кредиту; та 2102 гривні судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов'язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Житомирського апеляційного суду.
Суддя В .П. Коваленко