Справа № 676/7927/19
Номер провадження 2/676/1849/20
30 вересня 2020 року м.Кам'янець-Подільський
Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області
в складі: головуючої судді - Швець О.Д.
з участю секретаря - Чекашкіної О.Л.
розглянувши в спрощеному провадженні в м. Кам'янець-Подільському цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Хмельницького обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості за картковим рахунком. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 09 серпня 2018 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Державний ощадний банку України» від імені якого діє філія - Хмельницьке обласне управління, було укладено Договір у формі заяви про приєднання №498892723 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Відповідно до п.3.4.1 договору банк відкрив ОСОБА_1 кредитну лінію з лімітом кредиту в сумі 80 000.00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,001% річних у всіх випадках, крім випадків користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання зарплатного проекту, зі сплатою комісійної винагороди за обслуговування використаної частини встановленого кредиту в розмірі 3,2% від використаної частини встановленого кредиту. За умовами договору погашення кредиту здійснюється щомісячними платежами у розмірі 5% від суми заборгованості за кредитом не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. Відповідач висловив згоду про укладення договору шляхом отримання кредитної картки та особистим підписом засвідчив, що згодний на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки), та погоджується з Умовами користування кредитом відповідно підтверджує укладення між ним та банком Кредитного договору. Позивач ПАТ «Державний ощадний банк України» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.Відповідач взяті на себе зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконав, не в повному обсязі здійснював повернення кредиту, не здійснював необхідного мінімального платежу, тому станом на 23.07.2019 року у нього виникла заборгованість по кредиту в розмірі 94810,02 грн., яка складається з боргу по кредиту 78 635,18 грн.; нараховані і несплачені проценти за користування кредитом та комісія( п.п.6.6.1, 6.6.2) - 13 843,86 грн., комісія (п.6.8) - 1364,76 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення кредиту - 786,45 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 179,76 грн, яку просить стягнути з відповідача на свою користь та задовольнити позов.
Ухвалою Кам'янець-Подільського міськрайонного суду від 17 грудня 2019 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.
Рішенням Кам'янець-Подільського міськрайонного суду від 17 лютого 2020 року ухвалено заочне рішення позов задоволено.
Ухвалою Кам'янець-Подільського міськрайонного суду від 12 серпня 2020 року заочне рішення Кам'янець-Подільського міськарйонного суду від 17 лютого 2020 року скасовано і призначено справу в порядку спрощеного провадження.
Позивач в судове засідання не з'явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності.
Відповідач повторно в судове засідання не з'явився, причини неявки не повідомив, про час і місце розгляду справи повідомлений своєчасно належним чином.
За відсутності відзиву на позовну заяву та відсутності заперечень проти розгляду позову в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України.
Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне
Судом встановлено, що 09.08.2018 ОСОБА_1 звернувся до позивача із заявою № 498892723 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
Відповідно до підпунктів пункту 3.4 блоку 3 цієї Заяви банк на підставі наданих відповідачем документів відкрив клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій Комфорт», тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.
Підписом заяви про приєднання позивач засвідчив укладення між сторонами договору банківського рахунку та кредитного договору.
Крім того, 09.08.2018 відповідач звернувся до позивача з кредитною заявою у якій просив надати йому кредит у розмірі 25000,00 грн. Строк кредитування визначено 60 міс з можливим продовженням на той самий строк.
Відповдіно до заяви № 498892723 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) максимальний ліміт кредитування сторонами погоджений в розмірі 80 000 грн.
Банк взяті на себе зобов'язання щодо надання відповідачу платіжної картки та встановлення кредитного ліміту виконав належним чином, що вбачається з банківських виписок по картковому рахунку. З цих же виписок вбачається, що відповідач, після одержання кредитних коштів, користувався ними та здійснював часткове погашення наявної заборгованості.
Банк зазначає,що відповідач,одержавши кредитні кошти,не виконав належним чином своїх зобов'язань по їх поверненню та сплаті відсотків, внаслідок чого в нього перед банком виникла заборгованість у загальному розмірі 94810,02 грн., яка складається з боргу по кредиту 78 635,18 грн.; нарахованих і несплачених процентів за користування кредитом та комісія( п.п.6.6.1, 6.6.2) - 13 843,86 грн., комісія (п.6.8) - 1364,76 грн.
Невиконання відповідачем умов кредитного договору дає право банку на стягнення компенсаційних сум згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України: 3% річних за несвоєчасне погашення кредиту - 786,45 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 179,76 грн.
Згідно положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до частин першої, другоїстатті 207 ЦК Україниправочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до положень ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установленні строки відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а згідно ст.629 ЦК України - договір є обов'язковим для виконання сторонами.
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, вони мають бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на положення ст.634 ЦК Україниможна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
У заяві на встановлення кредитної лінії від 09.08.2019 підписаній сторонами, визначено, що процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 0,001% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, та випадку припинення трудового договору між відповідачем та організацією або розірвання договору зарплатного проекту (п.6.6.1).
П 6.6.2 встановлюється, що комісійна винагорода за обслуговування використаної частини кредиту складає 3,2% від використаної частини встановленог кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.
П.6.7 договору клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов'язкового щомісячного платежу, який складає 5% від суми заборгованості за кредитом не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта.
П. 6.8 договору визначено, що комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит - 2,5% від суми таких коштів, сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в банкоматах, касах банку.
За ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першоїстатті 3 ЦК України.
Дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
У частинах першій, третійстатті 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
У даному випадку договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг (ч.1 ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів». Згідно з п.22 ч.1 ст.1 вказаного закону споживач це фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов'язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Суд відхиляє доводи відповідача про те, що він не підписував кредитний договір, при укладенні договору банк не дотримався вимог, передбачених ч. 2 ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів», і відповідно, посилання на правову позицію викладену в постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 року у справі № № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19), оскільки, відповідач, підписавши 09.08.2018 року заяву № 498892723 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) у ПАТ «Державний ощадний банк України», - підтвердив що між ним та банком досягнуто згоди з усіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого родо договорів в тому силч ідоговору банківського рахунку, кредитного договору, та достовірність персональних даних. Відповідач підтвердив, що отримав, ознайомлений та погоджується з Правилами користування карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї заяви про приєднання клієнта, усвідомлює, що ця заява рівною мірою поширюється на всі продукти та послуги, що будуть надаватись банком клієнту в рамках цієї заяви і тарифів до договору.
З урахуванням вимог ч. 3 ст. 12, ст.ст. 76, 77, 81, 82, 83, 89 ЦПК України, суд приходить до висновку, що відповідач не спростував належними та допустимими доказами, як сам факт відсутності заборгованості за укладеним кредитним договором, так і невідповідність здійснених позивачем нарахувань, у зв'язку із неналежним виконанням ним зобов'язань за договором, умовам цього договору чи вимогам законодавства, у зв'язку із чим, позовні вимоги АТ «Ощадбанк» підлягають задоволенню в повному обсязі.
У відповідності до п. 3.ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору.
Керуючись ст.ст. 247, 141, 263-265 ЦПК України, ст. 261, 526, 549, 550, 554,610, 612, 625, 1050, 1054 ЦК України, -
ПозовАкціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк Україна» в особі філії - Хмельницьке обласне управління кредитну заборгованість за картковим рахунком в сумі: 94810,02 грн. в тому числі: основний борг - 78 635,18 грн., нараховані та несплачені проценти та комісія за користування кредитом (п.п.6.6.1,6.6.2) - 13 843 грн., комісія (п.6.8) - 1364,76 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 786,45 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 179,76 грн. та 1921 грн. у відшкодування витрат по сплаті судового збору.
Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк Україна» в особі філії - Хмельницьке обласне управління (рах. № НОМЕР_2 в філії - Хмельницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» облуправління АТ «Ощадбанк», МФО 315784, код 09315357).
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрована АДРЕСА_1 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Суддя Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.