Справа № 185/961/22
Провадження № 2/185/1700/22
01 вересня 2022 року м.Павлоград
Павлоградський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі головуючого судді - Зінченко А.С., за участю секретаря судового засідання - Падафи А.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу ЄУ № 185/961/22 за позовом Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» до ОСОБА_1 про стягнення матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування,-
В січні 2022 року Приватне акціонерне товариство «Українська страхова компанія» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача суму виплаченого страхового відшкодування в розмірі 10014,24 грн. та судовий збір в сумі 2481,00 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 5440 від 27.11.2012. На виконання умов вказаного вище кредитного договору КС «Українська кредитна спілка» надала, а відповідач отримав у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі з дотриманням вимог їх повернення та сплати процентів у визначені договором строки, у розмірі 10000,00 грн., строком на 24 місяці, з 27.11.2012 по 27.11.2014 включно зі сплатою процентів у розмірі 27,6% річних. Між Приватним акціонерним товариством «Українська Страхова Компанія» та КС «Українська кредитна спілка» укладено договір добровільного страхування кредитів № 32 від 03.12.2013. У відповідності з Додатком № 1 до договору добровільного страхування кредитів № 32 від 03.12.2013 кредитний договір № 5440 від 27.11.2012, укладений між КС «Українська кредитна спілка» та відповідачем, віднесено до переліку договорів, страхові ризики за якими застраховано позивачем на загальну суму 14700,00 грн. Відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконував, передбачені кредитним договором щомісячні платежі не сплачував. Позивачем на підставі заяви № 2195 від 26.11.2021 та доданих до неї документів, складено страховий акт № 1170кр від 29.11.2021 та відповідно 29.11.2021 здійснено виплату страхового відшкодування в розмірі 10014,24 грн. Таким чином, оскільки Приватне акціонерне товариство «Українська страхова компанія» виконала покладені на неї законом та умовами Договору добровільного страхування кредитів обов'язки, до Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» перейшло право вимоги на стягнення з відповідача матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування у розмірі 10014,24 грн.
Ухвалою Павлоградського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 08.02.2022 року відкрито спрощене позовне провадження з викликом (повідомленням) сторін по вищевказаній справі.
В судове засідання представник позивача не з'явився, надіслав на адресу суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить суд їх задовольнити, не заперечує проти винесення заочного рішення по справі.
Відповідач у судове засідання повторно не з'явився, про час та місце судового засідання повідомлений належним чином, відзив не надав.
Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Дослідивши та оцінивши письмові докази у справі у їх сукупності, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню частково з наступних підстав.
Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Судом встановлено, що між кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та відповідачем, укладено кредитний договір № 5440 від 27.11.2012. На виконання умов вказаного вище кредитного договору та на підставі рішення Кредитного комітету № 708 від 23.03.2017 Кредитна спілка «Українська кредитнаспілка» надала, а відповідач отримав у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі з дотриманням вимог їх повернення коштів та сплати процентів у визначені договором строки, у розмірі 10000,00 грн., строком на 24 місяці, з 27.11.2012 по 27.11.2014 включно зі сплатою процентів у розмірі 27,6% річних.
Перерахування визначеної вищевказаним кредитним договором суми грошових коштів на банківський рахунок відповідача підтверджується належним чином завіреною копією платіжного доручення № 6991 від 27.11.2012 з відміткою банку про проведення платежу.
Випискою з рахунка позичальника ОСОБА_1 № 2213 від 30.11.2021 за договором кредиту № 5440 від 27.11.2012, та графіком розрахунку встановлена щомісячна фіксована сума платежу у розмірі 647,00 грн.
Між Приватним акціонерним товариством «Українська Страхова Компанія» та Кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» укладено договір добровільного страхування кредитів № 32 від 03.12.2013.
Відповідно до п. 1.2. вказаного договору, предметом вказаного договору є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать закону, пов'язані із матеріальними збитками, які завдані останньому внаслідок повного або часткового неповернення позичальником суми кредиту (позики) та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни у відповідності до Кредитних договорів.
Згідно із п. 1.3. договору, Приватне акціонерне товариство «Українська страхова компанія» здійснює страхування кредитного ризику за Кредитними договорами, укладеними між позичальниками та КС «Українська кредитна спілка», згідно з Реєстром наданих за звітний період кредитів, що укладені в межах Договору про співробітництво між останньою та позивачем.
У відповідності з Додатком № 1 до Договору добровільного страхування кредитів, кредитний договір № 5440 від 27.11.2012 укладений між КС «Українська кредитна спілка» та відповідачем віднесено до переліку договорів, страхові ризики за якими застраховано позивачем на загальну суму 14700,00 грн.
Підпунктом 2.1.,2.1.1. договору добровільного страхування кредитів № 32 від 03.12.2013 встановлено, що страховим випадком за цим договором по відношенню до конкретного кредитного договору, що внесений до Реєстру наданих кредитів, є факт збитків кредитора внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань перед кредитором по поверненню кредиту в строки та в порядку, передбачених укладеним між ними кредитним договором, внаслідок будь-яких подій. Відповідальність страховика за страховим випадком виникає у разі, якщо кредитор не одержав суми трьох будь-яких послідовних платежів, передбачених кредитним договором протягом 10 днів після настання строку сплати третього платежу.
Відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином виконував до 27.08.2014, передбачені кредитним договором щомісячні платежі сплачував. Вказані обставини підтверджуються наданою КС «Українська кредитна спілка» випискою з рахунку відповідача від 30.11.2021 за вих. № 2213.
У відповідності до 5.1 Договору добровільного страхування кредитів № 32 від 03.12.2013 КС «Українська кредитна спілка» повинна повідомити про настання страхового випадку та направити позивачу заяву про виплату страхового відшкодування з додаванням документів згідно з переліком, визначеним цим договором.
Керуючись вимогами п.5.1 Договору добровільного страхування кредитів КС «Українська кредитна спілка» направила Приватного акціонерного товариства «Українська Страхова Компанія» заяву від 26.11.2021 про виплату страхового відшкодування у сумі 10014,24 грн., внаслідок невиконання відповідачем свого зобов'язання за кредитним договором.
Позивачем, на підставі вищезазначеної заяви, складено страховий акт № 1170кр від 29.11.2021 та відповідно здійснено виплату страхового відшкодування в розмірі 10006,92 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 2301 від 29.11.2021 з відміткою банку про проведення платежу.
Відповідно до п.5.7 Договору добровільного страхування кредитів, до Приватного акціонерного товариства «Українська Страхова Компанія», яке виплатило страхове відшкодування за цим договором, переходить в межах виплаченого страхового відшкодування право вимоги, яке КС «Українська кредитна спілка» має до позичальника згідно з умовами кредитного договору.
Згідно із п.5.8 вказаного Договору, після отримання страхового відшкодування, КС «Українська кредитна спілка» за вимогою Приватного акціонерного товариства «Українська Страхова Компанія» надає йому документи для можливості реалізації права вимоги, яке останній має до позичальника згідно з умовами кредитного договору, та подальшого провадження судових дій, зокрема довідку про сплачене ПАТ «Українська страхова компанія» страхове відшкодування.
На виконання вимог вказаного вище п. 5.8 Договору КС «Українська кредитна спілка» надано позивачу довідку від 30.11.2021 за вих. № 2223 про сплату 29.11.2021 Приватним акціонерним товариством «Українська страхова компанія» страхової виплати за кредитним договором № 5440 від 27.11.2012, в рахунок погашення заборгованості відповідача у розмірі 10014,24 грн.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно із ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Судом встановлено, що кредитний договір укладений у письмовій формі, підписаний уповноваженою на це посадовою особою КС «Українська кредитна спілка» та особисто відповідачем , зміст правочину не суперечить актам цивільного законодавства та моральним засадам суспільства і на підставі статті 629 ЦК України цей договір є обов'язковим для виконання.
З матеріалів справи вбачається, що кредитна спілка повністю виконала умови кредитного договору, перерахувавши на зазначений у кредитному договорі рахунок відповідача грошові кошти в сумі 10014,24 грн. В свою чергу відповідач належним чином свої зобов'язання за кредитним договором не виконав, останній платіж на погашення кредиту згідно наданої виписки здійснив 27.08.2014.
Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України, встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено за договором або законом.
Згідно зі ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 993 ЦК України та ст. 27 Закону України «Про страхування» до страховика який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи відповідальної за заподіяний збиток.
Тобто, в таких правовідносинах відбувається передача (перехід) права вимоги від страхувальника (вигодонабувача) до страховика (суброгація). Нового зобов'язання з відшкодування збитків при цьому не виникає, оскільки відбувається заміна кредитора: потерпілий (страхувальник) передає страховику своє право вимоги до особи, відповідальної за спричинення шкоди. Отже, страховик виступає замість страхувальника у договірному зобов'язанні. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Новий кредитор набуває прав та обов'язків свого попередника. Відповідно, заміною кредитора договірне зобов'язання не припиняється, оскільки відповідальна за заподіяний збиток особа свій обов'язок із його відшкодування не виконала.
Таким чином, оскільки ПрАТ «Українська страхова компанія» виконало обов'язки покладені Законом України «Про страхування» та умовами Договору добровільного страхування кредитів № 32 від 03.12.2013, до позивача перейшло право вимоги у порядку суброгації на стягнення з відповідача матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Додатком № 1 до кредитного договору № 5440 від 27.11.2012 встановлено обов'язок відповідача повертати кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними платежами) до 27 числа кожного місяця продовж 24 місяців. Строк останнього платежу встановлено 27.11.2014.
Якщо кредитний договір встановлює окремі зобов'язання, які деталізують обов'язок позичальника повернути борг частинами та передбачають самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то незалежно від визначення у договорі строку кредитування право кредитодавця вважається порушеним з моменту порушення позичальником терміну внесення чергового платежу.
Крім того, згідно висновків Великої Палати Верховного Суду, викладених в п. 91 постанови від 28 березня 2018 року по справі № 444/9519/12, після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
На підставі викладеного та враховуючи, що позивач звернувся до суду з позовом 25.01.2022, з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за процентами за період по 27.11.2014 (строк останнього платежу за кредитним договором, в межах строку кредитування), яка складає 704,28 грн., з урахуванням сплачених сум, що підтверджується додатком № 1 до кредитного договору № 5440 від 27.11.2012 та випискою з рахунку позичальника № 2213 від 30.11.2021.
Таким чином, загальна сума заборгованості відповідача за кредитним договором становить 2274,00 грн, яка складається із заборгованості по поверненню кредиту в сумі 1569,72 грн. (10000,00 грн - 8430,28 грн (сплачено позичальником) та заборгованості за процентами в сумі 704,28 грн. (5520 грн - 4815,72 грн(сплачено позичальником).
Відомості про нарахування кредитною спілкою штрафних санкцій відповідно до умов кредитного договору у матеріалах справи відсутні. Окрім того, курсова різниця, неустойка, штрафні санкції та інші непрямі збитки та витрати не підлягають відшкодуванню згідно з умовами договору добровільного страхування кредитів № 32 від 03.12.2013 (п.2.3.4 договору).
Оскільки ПрАТ «Українська страхова компанія» набуло право вимоги лише на ту суму заборгованості, на яку мав право кредитор КС «Українська кредитна спілка», тобто на суму заборгованості 2274,00 грн, тому вимоги позивача підлягають частковому задоволенню, а саме з відповідача на користь ПрАТ «Українська страхова компанія» слід стягнути заборгованість за кредитним договором в сумі 2274,00 грн.
Виходячи з вищенаведеного, позовні вимоги підлягають задоволенню частково.
На підставі ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. 5,12,13, 81, 89,141,258,259,263-265,268,273, 280-282 ЦПК України, суд, -
Позовну заяву Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» до ОСОБА_1 про стягнення матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування- задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія», код ЄДРПОУ 20346864, місцезнаходження за адресою: вул. Незалежності, 35/7, м. Святогірськ, Донецька область, 84130, заборгованість за кредитним договором № 5440 від 27.11.2012 в сумі 2274,00 грн (дві тисячі двісті сімдесят чотири гривні 00 копійок), яка складається із заборгованості за кредитом в розмірі 1569,72 грн та заборгованості за процентами в розмірі 704,28 грн.
В іншій частині позову - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія», код ЄДРПОУ 20346864, місцезнаходження за адресою: вул. Незалежності, 35/7, м. Святогірськ, Донецька область, 84130судовий збір в сумі 563,38 грн (п'ятсот шістдесят три гривні 38 копійки).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі в 30-денний строк, з дня його проголошення, апеляційної скарги.
До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга може бути подана через Павлоградський міськрайонний суд Дніпропетровської області.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження відповідно та в порядку і строки, визначені ст. 354 ЦПК України.
Суд за заявою особи продовжує процесуальний строк, встановлений судом, якщо неможливість вчинення відповідної процесуальної дії у визначений строк зумовлена обмеженнями, впровадженими у зв'язку з карантином.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Рішення знаходиться в Єдиному державному реєстрі судових рішень за веб-адресою: http://reyestr.court.gov.ua.
Суддя А. С. Зінченко