Козятинський міськрайонний суд Вінницької області
Іменем України
справа №133/3252/21
29.06.22
Козятинський міськрайонний суд Вінницької області
у складі головуючого-судді Пєтухової Н.О.,
за участю секретаря судових засідань Гаврилюк О.Г.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в місті Козятині справу за позовом Акціонерного Товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушенного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту,-
Представник позивача АТ «Райффайзен Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за наданим кредитом в розмірі 191 194 грн. 49 коп.
В обґрунтування заявлених вимог позивач зазначив, що 23.08.2019 ОСОБА_1 звернувся до АТ «Райффайзен Банк Аваль» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Заяву- договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/637954, згідно умов якої банк зобов'язався надати споживчий кредит в сумі - 111 123 грн. 46 коп., строком до 23.08.2024. Відповідач у свою чергу зобов'язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі - 59,90 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, а також виконати всі інші зобов'язання в порядку та строки, визначені кредитним договором. АТ «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма юридичними правами та обов'язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» відповідно до Статуту Банку. Відповідач звернувся до банку із заявою-анкетою для отримання кредиту «кредит готівкою», де власноруч зазначив, що має намір отримати кредит та обрав валюту - гривню, суму та бажаний строк кредиту. Банком було відкрито поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім'я відповідача, здійснено Розрахунково-касове обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Відповідно до умов п.1.2. банк зобов'язався надати, а відповідач зобов'язався повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Банк виконав свої зобов'язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору. З укладенням заяви-договору із Додатком № 1 у відповідача виник обов'язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах, встановлених умовами договору. 16.06.2020 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 014/380805/82/863801 до Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою № 014/380805/82/637954 від 23.08.2019, відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди про зміну з 16.06.2020 умов погашення кредиту. Строк кредиту збільшили на 24 календарних місяців у зв'язку з чим дата останнього погашення кредиту - 23.08.2026. Строк кредиту склав 84 місяці. Станом на дату застосування змін фактична заборгованість відповідача за кредитним договором по сплаті суми кредиту становить 109 250, 57 грн. Згідно п.2.2. Додаткової угоди № 014/380805/82/863801, станом на застосування змін заборгованість позичальника за кредитним договором, строк сплати якої настав, складає 9 244,64 грн. На підставі цієї додаткової угоди з дати застосуванням змін факти заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами у зв'язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення супроводжується видачею кредитних коштів Позичальнику.
Відповідно до п. 3 Додаткової угоди № 014/380805/82/ НОМЕР_1 тимчасова на період з 16.06.2020 до 15.12.2020 сторони домовились зменшити розмір щомісячного платежу по сплаті суми кредиту та змінити строк його сплати відповідно до графіку повернення кредиту та сплаті інших платежів, що є додатком до додаткової угоди. 18.01.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 014/380805/82/982750 до Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/637954 від 23.08.2019 відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди про зміну з 18.01.2021 умов погашення кредиту. Пункт 1.2.2 кредитного договору викладено у наступній редакції: «1.2.2. Дата остаточного погашення кредиту 23.08.2026. Строк кредиту складає 84 місяці. Сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за кредитним договором, строк сплати якої настав у такому порядку. Станом на дату застосування змін фактична заборгованість позичальника за кредитним договором по сплаті суми кредиту становить 139 440,16 грн.. Станом на дату застосування змін заборгованість позичальника за кредитним договором строк сплати якої настав, складає 9 244,64 грн.
Відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов'язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом. Банком вживались заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення вимоги про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором відповідачу, надавши йому можливість добровільно протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість за кредитним договором. Дана вимога була направлена 28.08.2021, однак вимога виконана відповідачем не була. Станом на 16.08.2021 заборгованість відповідача перед банком за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/637954 від 23.08.2019 складає 191 194 грн. 49 коп.: 159519,17 грн - заборгованість за кредитом, 31392 - заборгованість за відсотками. У зв'язку з тим, що відповідач не виконує умови договору та вимоги банку щодо врегулювання заборгованості, банк змушений звернутися до суду за захистом своїх прав.
Враховуючи вищевикладене АТ «Райффайзен Банк» просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/637954 від 23.08.2019 у розмірі: 191 194 грн. 49 коп., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі - 159 519 грн. 17 коп., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом: 1 402 грн. 74 коп.; заборгованості за відсотками у розмірі - 31 675 грн. 32 коп., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками: 25 392 грн. 45 коп.
Ухвалою Козятинського міськрайонного суду Вінницької області від 01.11.2021 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження, відповідачу надано строк для подання відзиву на позовну заяву. Ухвалено проводити розгляд справи з повідомленням (викликом) сторін.
Вказану ухвалу разом із копією позовної заяви з додатками було надіслано відповідачу рекомендованим листом з повідомленням 10.01.2022. Копія позовної заяви з додатками повернулись не врученими на адресу суду 19.01.2022 з відміткою "адресат за вказаною адресою відсутній". Вказана кореспонденція 18.03.2022 була повторно надіслана відповідачеві, та, згідно наявної у справі розписки, вручена йому під підпис. Проте відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, хоча належним чином був повідомлений про місце дату та час слухання про що свідчить розписка про отримання судової повістки, яка міститься в матеріалах справи.
За таких обставин, судом виконано вимоги положень ст. 128 ЦПК України щодо повідомлення відповідача про день, час та місце судового розгляду.
В судове засідання представник позивача АТ «Райффайзен Банк» не з'явився, хоча був повідомлений про дату судового засідання про що свідчить довідка про доставку електронного листа 17.03.2022, яка міститься в матеріалах справи. В матеріалах міститься заява в якій представник позивача просить слухати справу без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та присив їх задовольнити.
Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.
Вивчивши позов, дослідивши та оцінивши надані докази в їх сукупності, суд дійшов такого висновку.
Судом установлено, що 23.08.2019 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було підписано Заяву - договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/637954, у якій зазначено, що банк надає споживчий кредит в сумі - 111 123 грн. 46 коп., строком до 23.08.2024. Відповідач у свою чергу зобов'язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі - 59,90 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, а також виконати всі інші зобов'язання в порядку та строки, визначені кредитним договором. Така заява підписана відповідачем.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 014/380805/82/637954 від 23.08.2019, заборгованість ОСОБА_1 станом на 16.08.2021 становить 191 194, 49 грн., з яких заборгованість за кредитом 159 519, 17 грн; в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 1 402,74 грн; заборгованість за процентами 31 675, 32 грн; в тому числі прострочена заборгованість за процентами 25 392.45 грн.
Заявою № CMDPI-627321 про акцепт Публічної пропозиції/Угода від 23.08.2019 ОСОБА_1 надав згоду на те, що банк самостійно встановлює правила та змінює їх редакцію, у тому числі визначає перелік послуг, їх зміст та умов надання, та має право відмовитись від наданя послуг, що затвердив своїм підписом.
Додатком № 1 до Заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/637954 від 23.08.2019 встановлено графік погашення кредитної заборгованості та сплати страхових платежів, що погоджено та підписано ОСОБА_1 .
Відповідно до паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» від 23.08.2019, ОСОБА_1 підтвердив те, що він ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних ним умов кредитування, де поставив свій підпис.
Додатком № 1 до Заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/637954 від 23.08.2019 встановлено графік погашення кредитної заборгованості та сплати страхових платежів, що погоджено та підписано ОСОБА_1
16.06.2020 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 014/380805/82/863801 до Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою № 014/380805/82/637954 від 23.08.2019, відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди про зміну з 16.06.2020 умов погашення кредиту. Строк кредиту збільшився на 24 календарних місяців у зв'язку з чим дата останнього погашення кредиту - 23.08.2026. Строк кредиту склав 84 місяці. Станом на дату застосування змін фактична заборгованість відповідача за кредитним договором по сплаті суми кредиту становить 109 250, 57 грн. Така угода підписана відповідачем.
Додатком № 1 до Додаткової угоди № 014/380805/82/637954 від 16.06.2020 встановлено новий графік погашення кредиту ОСОБА_1 ..
18.01.2021 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 014/380805/82/982750 до Заяви-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/637954 від 23.08.2019, відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди про зміну з 18.01.2021 умов погашення кредиту. Дата погашення кредиту 23.08.2026. Строк кредиту 84 місяці. Сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за кредитним договором, строк сплати якої настав у такому порядку. Станом на дату застосування змін фактична заборгованість позичальника за кредитним договором по сплаті суми кредиту становить 139 440,16 грн.. Станом на дату застосування змін заборгованість позичальника за кредитним договором строк сплати якої настав, складає 9 244,64 грн., у тому числі: 364,31 грн.-заборгованість з погашення суми кредиту та 8880,33 грн. - заборгованість з погашення процентів. Сторони домовились тимчасово на період з 18.01.2021 д 17.04.2021 зменшити розмір щомісячного платежу по сплаті суми кредиту та змінити строк його сплати відповідно до графіку повернення кредиту та сплати інших платежів.Така угода підписана відповідачем.
Додатком № 2 до Додаткової угоди № 014/380805/82/637954 від 18.01.2021 встановлено новий графік погашення кредиту ОСОБА_1 ..
Згідно з Заявою-Анкетою для отримання кредиту "Кредит готівкою" № 014/380805/82/637954, яка підписана відповідачем, визначено суму кредиту 100000,00 грн, що разом зі страховкою складає 111123,46 грн.
За № 11443/3-190990 від 28.08.2021 позивач АТ «Райффайзен Банк» на адресу ОСОБА_1 направив вимогу про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором № 014/380805/82/637954, про що також надав реєстри поштових відправлень.
Згідно з принципом диспозитивності цивільного судочинства (частини перша статті 13 ЦПК України) суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За змістом ст. 75 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.
Відповідно до ч. 2 ст. 77 ЦПК України, предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом (ч. ч. 1, 2 ст. 12 ЦПК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК)
Підставою даного позову є невиконання кредитних зобов'язань відповідачем, що пов'язані із отриманням ним кредитних коштів у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку.
За змістом статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Суд вважає, що позивачем доведено на підставі наданих належних доказів обставини, які вказують, що відповідачу були надані кредитні кошти. Такі кошти він використовував, і у нього утворилась заборгованість.
За вказаних обставин, суд вважає, що в даному випадку позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов'язання виконати боржником обов'язку з повернення заборгованості за кредитом.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості, вбачається, що ОСОБА_1 не здійснювалось вчасне та у повному обсязі погашення кредитної заборгованості. Двічі з ОСОБА_1 укладались додаткові угоди, відповідно до яких зменшувалось фінансове навантаження на нього, як позичальника в умовах кризових явищ в економіці України. Також на адресу відповідача 28.08.2021 було направлено вимогу про дострокове погашення кредитної заборгованості, однак ОСОБА_1 всі вимоги банку проігнорував, та не виконав належним чином взяті на себе зобов'язання. Кошти Банку повернуті не були, що і мало наслідком виникнення заборгованості, яку Банк просить стягнути.
Отже, позивачем доведено факт отримання відповідачем кредиту та порушення умов кредитування, у зв'язку з чим у ОСОБА_1 утворилась заборгованість, а оскільки позичальником порушено умови договору щодо повернення кредитодавцеві суми позики, вимоги позивача про стягнення заборгованості підлягають задоволенню.
На думку суду обгрунтованими є як вимога про стягнення тілу кредиту, так і вимога про стягнення відсотків за його використання.
Враховуючи наведене, з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Райффайзен Банк» слід стягнути суму заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг № 014/380805/82/637954 від 23.08.201914 у розмірі 191 194, 49 грн, яка складається з наступного: 159519,17 грн. - заборгованість за кредитом, в тому числі 1402,74 грн. - прострочена заборгованість за кредитом; 31675, 32 грн. заборгованість за відсотками, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 25392, 45 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2867 грн. 91 коп.
Керуючись ст.13,81,141,279,263-265, 280-284 ЦПК України, на підставі ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, суд,
Позовну заяву Акціонерного Товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушенного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) на користь AT «Райффайзен Банк» заборгованість за Заявою-Договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014/380805/82/637954 від 23.08.2019 року у розмірі 191 194 (сто дев'яносто одна тисяча сто дев'яносто чотири) грн. 49 коп., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі - 159 519 грн. 17 коп., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом: 1 402 грн. 74 коп.; заборгованості за відсотками у розмірі - 31 675 грн. 32 коп., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками: 25 392 грн. 45 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН: НОМЕР_2 ) на користь AT «Райффайзен Банк» витрати по сплаті судовий збір у сумі 2 867 (дві тисячі вісімсот шістдесят сім) гривень 97 копійок.
Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду протягом 30 днів з дня його постановлення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його постановлення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Суддя Наталя ПЄТУХОВА
Дата документу 29.06.2022