03.08.2022
Справа № 489/7996/21
Провадження №2/489/853/22
03 серпня 2022 року м. Миколаїв
Ленінський районний суд міста Миколаєва у складі:
головуючого - судді Рум'янцевої Н.О.,
із секретарем судових засідань - Назаровою С.Д.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Ленінського районного суду м.Миколаєва в порядку спрощеного позовного провадження із повідомленням сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний Індустріальний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості кредитним договором
Представник позивача звернувся до суду із позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Договором про відкриття поточного карткового рахунку з використанням електронного платіжного засобу (Заява (пропозиція) № 5078 від 20 березня 2017 року в розмірі 11 695 грн. 03 коп., з яких: 10 000 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за договором; 1 522 грн. 49 коп. - прострочені нараховані відсотки за договором; 172 грн. 54 коп. - заборгованість, яка не обумовлена договором (несанкційний овердрафт), та судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2270 грн. 00 коп. Мотивуючи вимоги тим, що 20 березня 2017 року між Публічним акціонерним товариством "Комерційний Індустріальний Банк", правонаступником якого є Акціонерне товариство "Комерційний Індустріальний Банк" та ОСОБА_1 було укладено договір, шляхом надання оферти (пропозиції), про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу, на підставі заяви (пропозиції) № 5078. Позивачем було відкрито ОСОБА_1 поточний рахунок, та встановлено кредитний ліміт у розмірі 10000 грн. 00 коп. Відповідач підтвердив те, що отримав від Банку примірник Правил та Тарифів в дату підписання ним вказаної пропозиції, а також отримав картку та ПІН Картки йому відомий. Відповідач прийняті на себе зобов'язання щодо своєчасного повернення кредитних коштів не виконав, в обумовлені строки кредитні кошти за вказаним договором не повернув, у зв'язку з чим, виникла вказана заборгованість перед позивачем.
Ухвалою суду від 07.12.2021, позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.
Разом з позовною заявою від представника позивача надійшла заява про розгляд справи за відсутності представника позивача. На задоволення позовних вимог наполягає. Проти винесення заочного рішення не заперечує.
Відповідач у судове засідання не з'явився по невідомим суду причинам. Про дату, час та місце судового розгляду був повідомлений належним чином. Причини неявки суду не повідомив.
Згідно ч.1 ст.280 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову з ухваленням заочного рішення відповідно до ст. ст. 280-283 ЦПК України.
Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, у відповідності до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, є дата складання повного судового рішення.
Згідно вимог ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
З'ясувавши обставини та дослідивши надані докази, суд приходить до висновку, що встановлені наступні факти та відповідні правовідносини.
20 березня 2017 року між Публічним акціонерним товариством "Комерційний Індустріальний Банк", правонаступником якого є АТ "Комерційний Індустріальний Банк", та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір шляхом надання оферти (пропозиції) про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу - тарифний пакет "Кредитна картка", на підставі заяви-пропозиції № 5078, відповідно до умов якого, позивачем емітовано та видано відповідачеві кредитну картку, відкрито картковий рахунок на підставі заяви про відкриття поточного рахунку.
Підписавши заяву про відкриття та обслуговування поточного рахунку з встановленням кредитного ліміту від 20 березня 2017 року, відповідач був повідомлений про зміст Правил, тарифів банку та умов кредитування, про що зазначено у самій заяві.
Відповідно до графіку платежів по Договору №5078 відповідачу надано кредит в розмірі 10 000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Процентна ставка за користування кредитом становила 48 % річних; процент, що нараховується на прострочену заборгованість - 60% річних. Повернення кредиту повинно було здійснюватися шляхом сплати щомісячних платежів у розмірі та в порядку, визначеному договором.
Заборгованість відповідача за договором про відкриття поточного рахунку із використанням розрахункової платіжної карти з встановленням кредитного ліміту перед позивачем складає 11 695 грн. 03 коп., з яких: 10 000 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за договором; 1 522 грн. 49 коп. - прострочені нараховані відсотки за договором; 172 грн. 54 коп. - заборгованість, яка не обумовлена договором (несанкційний овердрафт).
Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплату нарахованих за період користування кредитом відсотків та інших витрат.
Судом встановлено, що банк свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
За приписами пункту 4.17.16 Правил, що є невід'ємною частиною договору погашення заборгованості за поточним рахунком з використанням платіжної картки з встановленими кредитною лінією/овердрафтом здійснюється шляхом внесення на поточний рахунок з використанням платіжної картки готівкових коштів або шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок з використанням платіжної картки. При цьому банк самостійно, шляхом здійснення договірного списання, здійснює розподіл коштів на погашення заборгованості за овердрафтом/кредитною лінією.
За умовами пункту 4.17.17. Правил клієнт зобов'язаний щомісячно до 10:00 години за київським часом останнього робочого дня кожного місяця, або до 10:00 години за київським часом іншої дати, яка передбачена тарифами, забезпечувати на поточному рахунку з використанням платіжної картки суму обов'язкового мінімального платежу, складові якого визначаються у тарифах. Сума обов'язкового мінімального платежу, що підлягає погашенню, може бути вказана у виписці, надіслана в СМС або повідомлена клієнту співробітником банку у відділенні. У випадку порушення клієнтом умов цього пункту, клієнт є таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань щодо сплати обов'язкового мінімального платежу, а несплачена сума обов'язкового мінімального платежу є простроченою заборгованістю клієнта в наступний робочий день банку, що йде за днем, призначеним для сплати обов'язкового мінімального платежу, що визначається згідно з умовами цього пункту.
За приписами пункту 1.59 Правил обов'язковий мінімальний платіж (надалі - ОМ ПІ - це платіж, який є обов'язковим до сплати щомісяця, у разі виникнення заборгованості за кредитною лінією/овердрафтом.
Відповідач порушив зобов'язання щодо сплати кредитних коштів у строки та у розмірах, передбачених договором за користування кредитом, тим самим допустив прострочення сплати заборгованості.
Так, у відповідності до вищезазначеного пункту Правил клієнт зобов'язався у випадку невиконання та/або неналежного виконання зобов'язань по сплаті за договором та/або недотримання умов цих Правил та договору, а також після здійснення першої пролонгації ліміту кредитної лінії/овердрафту, на вимогу банку погасити в повному обсязі наявну заборгованість за поточним рахунком з використанням платіжної картки/кредитною лінією.
Пункт 4.17.23 Правил визначає, що у випадку недостатності коштів на поточному рахунку з використанням платіжної картки клієнт доручає банку здійснювати договірне списання з інших рахунків клієнта, що відкриті в банку, в рахунок погашення заборгованості, яка виникає за поточним рахунком з використанням платіжної картки/заборгованості за кредитною лінією, в тому числі плати за надані банком послуги з розрахунково-касового обслуговування в розмірі та строки, передбачені даними правилами та/або тарифами банку.
Згідно пункту 4.17.24 Правил строк дії ліміту кредитної лінії/ліміту овердрафту автоматично пролонгується (подовжується) щорічно, за умов виконання клієнтом своїх зобов'язань за договором.
Відповідно пункту 4.17.25 Правил випадку непогашення клієнтом заборгованості за овердрафтом або непогашення плати за користування овердрафтом у строки (терміни), що визначені умовами договору, ця заборгованість вважається простроченою заборгованістю. У разі виникнення такої простроченої заборгованості банк має право блокувати подальше використання клієнтом ліміту овердрафту до повного її погашення.
Згідно пункту 4.17.26 Правил а суму простроченої заборгованості за овердрафтом проценти нараховуються у розмірі, встановленому-згідно з тарифами банку. Проценти у зазначеному розмірі нараховуються щоденно на прострочену заборгованість за овердрафтом на кінець кожного операційного дня з дати виникнення прострочення до дати погашення такої заборгованості у повному обсязі.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України договори та інші правочини є підставами виникнення цивільних прав та обов'язків.
Згідно ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідносини, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
За змістом ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. ст. 1049, 1050 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох і більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
На підставі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Статтею 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.
Згідно з ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
З підстав ст. 611, ч. 2 ст. 1054, ч. 2 ст. 1050 ЦК України, позивач має право вимагати розірвання Кредитного договору та дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Виходячи з вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають задоволенню, в межах заявлених позивачем сум заборгованостей.
Згідно із ч. 1 ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідачів на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2270,00 грн.
Керуючись ст. ст. 4, 12, 89, 141, 259, 263-265, 282 Цивільного процесуального кодексу України, суд,
Позов Акціонерного товариства «Комерційний Індустріальний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний Індустріальний банк» заборгованість за Договором про відкриття поточного карткового рахунку з використанням електронного платіжного засобу (Заява (пропозиція) № 5078 від 20 березня 2017 року в розмірі 11 695 (одинадцять тисяч шістсот дев'яносто п'ять гривень) грн. 03 (три) коп. , з яких: 10 000 грн. 00 коп. - прострочена заборгованість за договором; 1 522 грн. 49 коп. - прострочені нараховані відсотки за договором; 172 грн. 54 коп. - заборгованість, яка не обумовлена договором (несанкційний овердрафт).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний Індустріальний банк» судовий збір у розмірі 2270 грн. 00 коп.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на судове рішення може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено скорочене судове рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Судове рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційні скарги подаються учасниками справи в порядку статті 355 ЦПК України безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду.
З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua або за веб-адресою Судової влади України: https://court.gov.ua/fair/.
Позивач: Акціонерне товариство «Комерційний Індустріальний банк», ЄДРПОУ 21580639, місцезнаходження: вул. Бульварно-Кудрявська, 6.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНКОПП НОМЕР_1 .
Суддя Н.О. Рум'янцева
Повний текст судового рішення складено «03» серпня 2022 року.