Справа № 545/1193/22
Провадження № 2/545/776/22
"21" липня 2022 р. Полтавський районний суд Полтавської області в складі:
головуючого судді - Шелудякова Л.В.,
за участю секретаря судового засідання Лабовкіної Г.Г.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження в залі суду в м. Полтаві цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
встановив:
Представник АТ «Універсал Банк» звернувся до суду із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг від 18.12.2019 року у розмірі 18 895,67 грн. та судових витрат, мотивуючи тим, що відповідачем порушено договірні зобов'язання в частині своєчасного повернення кредиту у строки та на умовах, передбачених договором.
Представник АТ «Універсал Банк» в судове засідання не з'явився, хоча повідомлявся про дату, час та місце розгляду справи, подав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує повністю.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, оскільки відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Клопотання про відкладення розгляду справи до суду не надсилали. Про причину неявки відповідач суд не повідомив.
Окрім цього відповідач також викликався, шляхом розміщення інформації на веб-сайті Полтавського районного суду Полтавської області, веб-портал «Судова влада України». Позивач у своїй заяві не заперечує проти ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів у зв'язку з чим суд на підставі ст. 280 ЦПК України, вважає за можливе вирішити справу у його відсутність за наявними у справі доказами, ухваливши заочне рішення.
За таких обставин, за згодою представника позивача, проводиться заочний розгляд справи.
Судом вставнолено, що в жовтні 2017 року банк запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю даного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення.
18.12.2019 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала анкет-заяву до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 , а також своїм підписом повністю та безумовно прийняла пропозицію банку та погоджується з тим, що анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг, підписавши анкету-заяву відповідач підтвердила, що ознайомилася та отримала примірник у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов'язується виконувати його умови.
На підставці укладеного договору відповідач отримала кредит у розмірі 18000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок зі спеціальним платіжним засобом.
Відповідно до ч. 2.2. розділу І Умов і Правил, відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України, Договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит (пункт 4 “Надання на обслуговування кредиту” розділу II “Умови випуску та користування Платіжними картками, розділ IV “Кредити”, Паспорт споживчого кредиту “Картка Monobank”, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача за карткою Monobank”, Тарифи за користування кредитним лімітом за карткою Monobank”, Паспорт споживчого кредиту Сервісу “Розстрочка”, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит за Сервісом “Розстрочка”, Тарифи Сервісу “Розстрочка”); договору банківського вкладу (депозиту) (Розділ V “Загальні умови Депозиту “Monobank”, До відносин між Сторонами (в тому числі з питань внесення змін до Договору) застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у Договорі.
У ч. 2.3. розділу І Умов і Правил визначено, своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал Банк” при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.
Ч. 6 анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 18.12.2019 року ОСОБА_1 просить вважати наведений зразок її власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний /електронний цифровий підпис) обов'язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкритті або будуть відкритті їй в Банку. Також визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.
Відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Статтею 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.
Відповідно до Умов і правил, Кредит (кредитна лінія) - сума грошових коштів, наданих Банком Клієнту на термін, обумовлений в Договорі, на умовах платності і зворотності. До Кредиту (кредитної лінії) відносяться в тому числі суми, списані за рахунок Кредитного ліміту на погашення заборгованості із сплати відсотків за користування Кредитним лімітом та штрафів за прострочені платежі згідно Тарифів.
Згідно п.п. 1.3. п. 1 Розділу II Умов і правил, Клієнт погоджується з тим, що Кредитний встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити збільшити або анулювати) Кредитний ліміт.
Згідно п.п. 4.7. п. 4 Розділу II Умов і правил, Банк надає інформацію про кредитний Платіжної карти до її активації за допомогою Мобільного додатку та/або контактного центру Банку.
Згідно ч. 3 Паспорту споживчого кредиту зазначено, що сума/ліміт кредиту (грн.) стан від 0 до 100 000 (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит та відображена у мобільному додатку).
У ч. 4.13. розділ II Умов і правил визначено, що погашення заборгованості Клієнт Договором здійснюється за рахунок коштів, що надходять на рахунок Клієнта у наступному порядку:у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прості проценти за користування кредитом;у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;у третю чергу сплачуються неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, що передбачені Договором.
У випадку, якщо Клієнт має заборгованість по сплаті більше ніж одного щомісячного мінімального платежу (тобто, по сплаті процентів та/або частини кредиту), погашення його грошових зобов'язань за такими Щомісячними мінімальними платежами відбувається згідно строків виник заборгованості Клієнта, починаючи з найдавнішого (за строком виникнення) щомісячного платежу включно до поточного щомісячного мінімального платежу, дотримуючись черговості погашення вказаної у цьому пункті, стосовно кожного окремого щомісячного мінімального платежу. У випадку переказу/перерахування грошових коштів на погашення будь-яких грошових зобов'язань Клієнта за Договором з порушенням в зазначеної черговості, Банк вправі самостійно перерозподілити коші надійшли в рахунок погашення таких грошових зобов'язань, відповідно до зазначеної черговості ш проведення відповідних бухгалтерських проводок.
Частиною 4.15. розділу II Умов і правил визначено, що за порушення строків сплати Щомісячного мінімального платежу Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі
замість базового розміру процентної ставки, зазначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії Пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі, або за кожен календарний день поточного календарного місяця, в якому Клієнт своєчасно не вніс щомісячний мінімальний і за звітний місяць після закінчення дії пільгового періоду за карткою. При цьому Сторони усвідом, та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується. У разі усунення Клієнтом вищезазначеної порушень процентна ставка за користування Кредитом встановлюється у розмірі базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах.
У ч. 4.16. розділу II Умов і правил визначено, що У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся Заборгованість за Кредитом вважається простроченою (І порушення Клієнтом зобов'язань). На залишок простроченої Заборгованості Банк нараховує, а сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних.
У ч. 4.23 розділу II Умов і правил визначено, що Кредит збільшується на суму заборгованості за Договором по відсоткам до погашення, по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних для оплати вказаної заборгованості. При цьому Банк надає кредит згідно з Договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з Тарифам* інше не передбачено умовами цього Договору.
Відповідно до ч.8.20 розділу І Умов і правил, із урахуванням положень частини 2 етап Цивільного кодексу України, Сторони погодили, що за несвоєчасне виконання Клієнтом Вимоги повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом, що свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, Клієнт несе відповідальність за порушення грошового зобов шляхом сплати суми боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 74,4 (69,6, процентів - для держателів платіжної картки MONOBANK PLATINUM або Iron BANK) процентів річних від простроченої суми за весь час прострочення.
Банк свої зобов'язання за Договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі зарезервуваши та відкривши поточний рахунок № НОМЕР_1 , що зазначено в п.4.1.3. розділу І Умов і правил та встановивши ліміт використання кредиту у розмірі 18 000,00 гри., що зазначено у Довідці про розмір встановленого кредитного ліміту.
Згідно ст.525, 526, 530, 610 ЦК України, зобов'язання, які взяли сторони на себе при укладенні договору, повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається. Порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язань.
Згідно ч.1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Після підписання Заяви Відповідач взяв на себе зобов'язаний оплачувати послуги Банку, що виникають в результатів використання платіжних карток, згідно Тарифів.
Однак, дивлячись на взяті на себе зобов'язання, відповідач не дотримується умов даних умов, а саме не здійснює повернення кредиту та відсотків за користування кредитом у терміни та на умовах, визначених Умовами та Правилами, а також Тарифами.
У зв'язку із порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 18.12.2019 року у відповідача виникла заборгованість за наданим кредитом (за тілом кредиту) 18 895,67 грн.
Станом на день подачі заяви відповідач продовжує ухилятися від належного виконання зобов'язань за договором про надання банківських послуг, чим порушує законні права Позивача. У відповідності до ст.599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно зі ст. 627 ЦК України відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості
Згідно з ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України, позичальник своєчасно не повернув смум позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частину (з розстроченням), то в разу прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати довгострокового повернення частини позика, що залишилися, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частини 1-2 ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Так, позивач визначив розмір заборгованості, який станом на день подачу позову року становить 18 895,67 грн.
Таким чином, відповідач належним чином умови договору не виконував, у зв'язку з чим має заборгованість, враховуючи, що відповідачем підписані Тарифи, згідно з якими передбачені комісія та пеня прострочення виконання зобов'язань за договором, що в сукупності з заявою підтверджує умови укладеного договору, суд дійшов до висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог в частині заборгованості в розмірі 18 895,67 грн.
За таких обставин суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» обґрунтовані та підлягають задоволенню з урахуванням досліджених доказів.
Відповідно до ст.141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 5, 13, 76-81, 141, 256, 263-265, 280-282 ЦПК України, ст.ст. 252-259, 525, 526, 530, 610, 612, 626, 625, 627, 628, 638, 634, 1048, 1049-1050, 1054 ЦК України, суд, -
вирішив:
Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь АТ «Універсал Банк» (місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд.54/19; к/р № НОМЕР_3 в НБУ МФО 322001, код ЄДРПОУ 21133352, ІПН 211333513023, Свідоцтво платника ПДВ № 100331990) заборгованість у розмірі 18 895,67 грн. (вісімнадцять тисяч вісімсот дев'яносто п'ять гривень 67 коп.), яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредитку) - 18895,67 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь АТ «Універсал Банк» (місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд.54/19; к/р № НОМЕР_3 в НБУ МФО 322001, код ЄДРПОУ 21133352, ІПН 211333513023, Свідоцтво платника ПДВ № 100331990) сплачений судовий збір в сумі 2481,00 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Полтавського апеляційного суду або через Полтавський районний суд Полтавської області протягом 30 днів з моменту проголошення шляхом подачі апеляційної скарги.
Суддя: Л. В. Шелудяков