Справа № 127/21966/21
Провадження № 2/127/3742/21
05 травня 2022 рокум. Вінниця
Вінницький міський суд Вінницької області в складі:
головуючого судді Іщук Т. П.,
за участі секретаря судового засідання Коваленко Д. І.,
представника позивача Михайлишеної Л. Л., відповідачів ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вінниці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» в особі Вінницької обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі Вінницької обласної дирекції АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з позовом до відповідачів про стягнення заборгованості за кредитним договором №048/02/2014/0220 від 06 лютого 2014 року в розмірі 216 551,09 грн. Свої вимоги мотивувало тим, що 06 лютого 2014 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №048/02/2014/0220, відповідно до умов якого банк надав позичальнику кредит у розмірі 374 270,00 грн для інвестування в об'єкт будівництва, строком до 05 лютого 2029 року зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 16,00 % річних, а у разі не поверненні коштів в термін передбачених договором процентна ставка становить також 16 % річних. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником згідно умов цього договору та з урахуванням умов договору про надання часткової компенсації процентів №048/02/2014/0220 від 06 лютого 2014 року, зокрема, за рахунок власних коштів у розмірі 3% річних та за рахунок коштів часткової компенсації процентів, внесених одержувачем бюджетних коштів у розмірі 13% річних. Кредит надавався банком позичальнику шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Фонду фінансування будівництва типу «А». Виконання зобов'язань за вказаним договором забезпечено порукою, наданою відповідачкою ОСОБА_2 . Позичальник зобов'язувався погашати кредит частинами, а саме щомісячно з першого та не пізніше 28 числа кожного місяця, не менше 1/180 від суми отриманого кредиту, що становить 2 080,00 грн, однак свої зобов'язання належним чином не виконував, в зв'язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 22 лютого 2021 року становить 216 551,09 грн. Зважаючи на викладене позивач звернувся до суду з цим позовом та просив стягнути солідарно з відповідачів на його користь заборгованість за кредитним договором в розмірі 216 551,09 грн та відшкодувати судові витрати в розмірі 3248,26 грн.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 03 вересня 2021 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб з роз'ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.
Відповідачі відзив на позов не надали, однак 17 вересня 2021 року на адресу суду відповідачем ОСОБА_1 надано заперечення, в якому останній зазначив, що він в січні місяці 2021 року втратив роботу у зв'язку введенням по всій території України карантину, що призвело до виникнення заборгованості по кредитному договору. Він пропонував провести реструктуризацію боргу за кредитним договором та зобов'язався до кінця року компенсувати пеню та відсотки по заборгованості, а з метою виконання домовленостей 29 червня 2021 року погасив борг в розмір 9 000,00 грн, також здійснював оплату по кредиту через додаток «Приватбанк24» 02 серпня 2021 року. Крім того, ОСОБА_1 звертає увагу на те, що позивач не попереджував його про дострокове розірвання договору шляхом звернення до суду з позовом. Зазначає, що відповідачі планують повернути кошти банку згідно встановленого графіку та гарантують ввійти в графік до кінця 2021 року. Також вказує, що в квартирі, яку відповідачі придбали за рахунок кредитних коштів, проживають неповнолітні діти.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 28 вересня 2021 року витребувано в ПАТ АБ «Укргазбанк» розрахунок актуального розміру заборгованості по кредитному договору №048/02/2014/0220 від 06 лютого 2014 року, укладеному з ОСОБА_1 , та виписку по особовому рахунку ОСОБА_1 за серпень - вересень 2021 року.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 25 жовтня 2021 року здійснено перехід з розгляду в порядку спрощеного провадження без виклику (повідомлення) сторін до розгляду справи в порядку спрощеного провадження з викликом (повідомленням) сторін.
У судовому засіданні представник позивача ОСОБА_3 позовні вимоги підтримала, просила їх задовольнити у повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяві.
Відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 в судовому засіданні просили врахувати кошти, які були ними сплачені в рахунок погашення заборгованості під час розгляду справи, а також зазначали, що вони не узгодили питання реструктуризації заборгованості з банком, а тому просили суд розстрочити залишок заборгованості.
Суд, вислухавши пояснення учасників справи, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, дійшов наступного.
Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 526, 530, 543, 553, 610-612, 625, 1046-1050, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України.
Відповідно до ст.1054,1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно ст. 526, 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
У силу положень ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитного договору, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов'язань відповідно до умов кредитного договору, договору поруки та вимог ЦК України.
Судом установлено, що 06 лютого 2014 року між ПАТ АБ "Укргазбанк" і відповідачем ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 048/02/2014/0220, за умовами якого банк надає позичальнику кредит в сумі 374 270,00 грн для інвестування в об'єкт будівництва, яким є квартира АДРЕСА_1 , яка розташована на 4 поверсі, складається з трьох кімнат, загальною проектною площею 107,80 кв.м., житловою проектною площею 68,80 кв.м., на строк до 05 лютого 2029 року. Кредит надається банком позичальнику шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Фонду фінансування будівництва типу «А», відповідно до умов договору № А4/46-1/402 про участь у Фонді фінансування будівництва від 27 січня 2014 року, який укладений між ОСОБА_1 та ТОВ «ВінІнвестБуд».
Відповідно до пунктів 1.4.1.,1.4.2. договору за користування кредитними коштами в межах строку кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі 16% річних, за користування кредитними коштами, що не повернуті в терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість), прострочена ставка встановлюється у розмірі 16 % річних.
Відповідно до п. 3.1 кредитного договору позичальник здійснює повернення суми кредиту на рахунок № НОМЕР_1 відкритий в АБ «Укргазбанк» щомісячно з 1-го та не пізніше 28-го числа кожного місяця, починаючи з місяця наступного за місцем отримання кредиту в розмірі не менше 1/180 від суми отриманого кредиту, що становить 2080,00 грн, а останній платіж сплачується у сумі 1950,00 грн не пізніше 05 лютого 2029 року.
Згідно п. 3.2 кредитного договору, щомісячно, один раз на місяць не пізніше 28-го числа місяця наступного за місяцем користування кредитом (окрім останнього місяця користування кредитом) та у день закінчення строку, на який надано, у відповідності з п. 1.3 цього договору, а також у день дострокового повного погашення заборгованості по кредиту позичальник зобов'язаний сплачувати на рахунок № НОМЕР_1 , відкритий в АБ «Укргазбанк», проценти за користування кредитними коштами, виходячи з процентної ставки, зазначеної у пункті 1.4 цього договору. Проценти за користування кредитними коштами сплачується позичальником згідно умов цього договору та з урахуванням умов договору про надання часткової компенсації процентів № 048/02/2014/0220 від 06 лютого 2014 року, зокрема, але не виключно, за рахунок власних коштів у розмірі 3% річних та за рахунок коштів часткової компенсації процентів, внесених одержувачем бюджетних коштів згідно умов договору про надання часткової компенсації процентів в розмірі 13% річних.
За п. 4.2.4 вказаного кредитного договору позичальник зобов'язується на вимогу банку достроково повернути кредит, сплатити нараховані комісії, нараховані проценти користування кредитними коштами та можливі штрафні санкції у випадку, передбачених цим договором, договором застави та чинним законодавством України.
Відповідно до пункту 4.2.3 цього договору вимога про дострокове виконання позичальником своїх зобов'язань по цьому договору направляється позичальнику у письмовому вигляді та підлягає виконанню у повному обсязі протягом 30 календарних днів з дати одержання повідомлення про таку вимогу від банку.
На забезпечення виконання умов кредитного договору № 048/02/2014/0220 від 06 лютого 2014 року в той же день укладений договір поруки між ПАТ АБ "Укргазбанк" та ОСОБА_2 , згідно з умов якого відповідач ОСОБА_2 поручилася відповідати перед банком за виконання ОСОБА_1 зобов'язань за кредитним договором № 048/02/2014/0220 від 06 лютого 2014 року.
Відповідно до пунктів 1.2., 1.4. вказаного договору поруки, поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за порушення виконання зобов'язань по кредитному договору; поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник - за повернення кредиту, процентів за користування кредитними коштами, неустойки, можливих штрафних санкцій за невиконання або неналежне виконання зобов'язань, передбачених кредитним договором.
Пунктами 5.1., 5.2, 5.3 та 5.4 цього договору поруки передбачено, що порука починається з моменту підписання цього договору і діє до припинення забезпеченого ним зобов'язання позичальника за кредитним договором. Порука також припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку виконання зобов'язання позичальника за кредитним договором не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк виконання зобов'язання не зазначений або встановлений момент пред'явлення вимог, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року з дня укладення цього договору. Порука припиняється у разі переведення боргу на іншу особу, якщо поручитель не поручився за нового позичальника. Порука припиняється, якщо після настання строку виконання зобов'язання кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване позичальником або поручителем.
26 березня 2014 року між позивачем та ОСОБА_1 підписано додаткову угоду №1 до кредитного договору №048/02/2014/0220 від 06 лютого 2014 року, якою було внесено зміни до вищевказаного кредитного договору, зокрема щодо передачі в іпотеку в забезпечення виконання зобов'язань за цим договором, квартири, загальною площею 107,8 кв.м. з кількістю кімнат 3, яка розташована за адресою: АДРЕСА_2 .
Банк свої зобов'язання виконав, що підтверджується випискою по особовому рахунку за 26 березня 2014 року та не заперечується відповідачами (а.с.28).
Відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконував умови кредитного договору №048/02/2014/0220 від 06 лютого 2014 року у зв'язку з чим утворилась заборгованість.
Як слідує із розрахунку заборгованості за кредитним договором 048/02/2014/0220 від 06 лютого 2014 року та виписки по рахунку позичальника, станом 22 лютого 2021 року розмір заборгованості складає 216 551,09 грн, з яких: 201 630,00 грн - заборгованість по кредиту строкова, 6 240,00 грн - заборгованість по кредиту прострочена, 4 829,43 грн - заборгованість по процентах поточна, 3 851,66 грн - заборгованість по процентах прострочена. Даний розрахунок здійсненний за період лютого 2014 року по 22 лютого 2021 року та саме ця сума є предметом позовних вимог (а.с.5-12).
Однак, як слідує із виписки з особового рахунку ОСОБА_1 з 06 лютого 2014 року по 04 жовтня 2021 року, після 22 лютого 2021 року було погашено частину заборгованості в розмірі 17 958,77 грн (березень - 4 257,74 грн (2 246,96+2010,78), квітень - 2 201,03 грн, червень - 9000,00 грн, серпень - 2 500,00 грн)).
Крім того, з квитанції ПАТ АБ «Укргазбанк» від 30 листопада 2021 року № 59611933 слідує, що також позивачем було здійснено оплату на виконання вимог вищевказаного кредитного договору в розмірі 10 000,00 грн (а.с.105).
Тобто ОСОБА_1 погашено заборгованість в розмірі 27 958,77 грн, яка не врахована в розрахунку, а отже заборгованість за кредитним договором становить розмірі 188 592,32 грн ( 216 551,09-27 958,77).
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Позивачем на адресу ОСОБА_1 надсилалася вимога, в яких банк просив повернути кошти за кредитним договором, однак направлена вимога залишилися без реагування (а.с.102-104).
Отже, перевіривши надані позивачем розрахунки та взявши до уваги умови кредитного договору, суд вважає доведеним обставину порушення умов кредитного договору в частині своєчасного повернення сум отриманого кредиту та своєчасної сплати нарахованих за користування кредитними коштами відсотків у встановлені кредитним договором терміни, а тому дійшов висновку, що права позивача порушенні, існує заборгованість за кредитним договором, розмір якої встановлений і становить в цілому 188 592,32 грн, в добровільному порядку заборгованість не погашена, а тому позов підлягає частковому задоволенню, а сума заборгованості підлягає стягненню в примусовому порядку.
Щодо стягнення цієї суми солідарно з поручителем, то суд враховує, що статтею 546 ЦК України встановлено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.
Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником (частина перша статті 553 ЦК України).
У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що й боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (частини перша, друга статті 554 ЦК України).
Припинення поруки пов'язане, зокрема, із закінченням строку її чинності.
Згідно з частиною четвертої статті 559 ЦК України, у редакції чинній на час дії спірних правовідносин, порука припиняється після закінчення строку поруки, встановленого договором поруки. Якщо такий строк не встановлено, порука припиняється у разі виконання основного зобов'язання у повному обсязі або якщо кредитор протягом трьох років з дня настання строку (терміну) виконання основного зобов'язання не пред'явить позову до поручителя. Якщо строк (термін) виконання основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з дня укладення договору поруки не пред'явить позову до поручителя. Для зобов'язань, виконання яких здійснюється частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною зобов'язання, починаючи з дня закінчення строку або настання терміну виконання відповідної частини такого зобов'язання.
За укладеним договором поруки поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за порушення виконання зобов'язань за кредитним договором, договір поруки має встановлений строк дії поруки, який не пропущений, в добровільному порядку сума заборгованості не сплачена, а отже, встановлена сума заборгованості за вказаним договором підлягає солідарному стягнення з позичальника та поручителя.
Розподіл судових витрат суд здійснює відповідно до положень ст. 141 ЦК України.
Зважаючи, що судом позов задоволено частково, а норми чинного законодавства не передбачають солідарного стягнення судового збору з відповідачів, на користь позивача з відповідачів підлягає стягненню судовий збір в рівних частках пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Щодо розстрочення виконання цього рішення, про що вказували відповідачі, то зважаючи, що останні не обґрунтували це клопотання та не надали відповідних доказів щодо обставин на які вони посилаються, суд не вбачає можливим його задовольнити. Разом з тим, це не позбавляє їх права звернутися із заявою про розстрочення виконання рішення відповідно до положень ст.435 ЦПК України.
На підставі викладеного, керуючись ст. 526, 530, 536, 546, 553, 554, 559, 610, 612, 629, 1048, 1049, 1054-1055, 1056-1 ЦК України, ст. 12, 13, 81, 82, 89, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , та ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ 23697280) заборгованість за кредитним договором №048/02/2014/0220 від 06 лютого 2014 року в розмірі 188 592,32 грн (сто вісімдесят вісім тисяч п'ятсот дев'яносто дві гривні 32 коп).
В решті вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , та ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ 23697280) по 1 414,44 грн судового збору з кожного.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення/складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Учасники справи:
Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Вінницької обласної дирекції АБ «Укргазбанк» (21009, м. Вінниця, вул. І. Бевза, 34, ЄДРПОУ 23697280),
ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 ,
ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 .
Повний текст рішення складений 06.05.2022.
Суддя: