Справа № 357/15325/21
2/357/600/22
Категорія 38
29 квітня 2022 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:
головуючого судді - Бебешко М. М. ,
при секретарі - Кравченко О. Г.,
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
До Білоцерківського міськрайонного суду Київської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК» є правонаступником прав та обов'язків Публічного акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК». 21 травня 2019 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банк з метою укладання кредитного договору № Б/Н та отримання кредитної картки. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідно до п.п.2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил, клієнт дає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладенні та банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у Анкеті-Заяві. Банк свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, відповідно до умов договору. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення в розрахунку заборгованості за договором. Тому в порушення умов кредитного договору, а також ст.509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав, у зв'язку з чим, станом на 13.11.2021 має заборгованість у розмірі 15 995,13 грн., яка складається з: 7 944,31 грн. - заборгованість за кредитом; 7 600,82 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 450,00 грн. - штраф. Позивач неодноразово вживав заходів досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу SMS-повідомлень та дзвінків з вимогою виконати взяті на себе зобов'язання. Однак, на час звернення до суду з позовом відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ «А-БАНК».
Посилаючись на вказані обставини, просить суд стягнути відповідача ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «А-БАНК» заборгованість за кредитним договором № Б/Н від 21.05.2019 у розмірі 15 995,13 грн. станом на 13.11.2021, яка складається з: 7 944,31 грн. - заборгованість за кредитом; 7 600,82 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 450,00 грн. - штраф.
Ухвалою суду від 26 січня 2022 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні з викликом учасників справи та призначено судове засідання. 14 березня 2022 року о 09:00 год.
Представником позивача за довіреністю до позовної заяви додано клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, в якому позовні вимоги АТ «А-БАНК» підтримав в повному обсязі. У разі виникнення обставин викладених у ч.1 ст.280 ЦПК України, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідач ОСОБА_2 в судові засідання, призначені на 14 березня 2022 року та 29 квітня 2022 року, не з'явився, про розгляд справи повідомлявся за останньою відомою адресою проживання, про що свідчить рекомендовані повідомлення, в тому числі шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України.
Відповідно до ч.1 ст. 280 ЦПК України - суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
За таких умов суд, відповідно до вимог статті 281 ЦПК України постановляє ухвалу про заочний розгляд справи.
Згідно з вимогами частини другої статті 247 ЦПК України - фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, вивчивши письмові матеріали справи встановив наступне.
21 травня 2019 року ОСОБА_1 звернувся до Публічного акціонерного товариства «А-Банк» з анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, в якій підтвердив що: «Згоден з тим, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним і банком договір про надання банківських послуг. Я ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення і згоден з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згоден отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua. Також підтвердив, що ознайомлений і згоден з Умовами та Правилами надання послуги накопичення Скарбничка і згоден оформити дану послугу. Підписуючи дану заяву, я даю дозвіл на обробку банком всіх моїх персональних даних з метою та на умовах, встановлених у договорі про надання банківських послуг. Підтверджую, що я повідомлений про свої права, пов'язаних із зберіганням та обробкою моїх персональних даних, визначених чинним законодавством, про мету збору даних та осіб, яким передаються мої персональні дані. Я не планую здійснення угод за дорученням третіх осіб і в інтересах третіх осіб. Можливість вирішального впливу з боку інших осіб на проведення мною фінансових операцій відсутня. У разі появи такої особи зобов'язують повідомити про це банк. Умови кредитування, відомості про сукупну вартість кредиту мені роз'яснені та зрозумілі, рекламний буклет з тарифами, правилами користування основними умовами обслуговування і кредитування мною отриманий».
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором № б/н від 21 травня 2019 року, укладеного між АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та ОСОБА_1 , станом на 13.11.2021 ОСОБА_1 має перед АТ «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором у розмірі 15 995,13 грн. з яких: 7 944,31 грн. - заборгованість за кредитом; 7 600,82 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 450,00 грн. - штраф.
Цей розрахунок виконано виходячи з процентної ставки за користування кредитом 44,40 % на рік в період з 22.05.2019 по 30.05.2021 та 40,8 % на рік в період з 31.05.2021 по 13.11.2021.
З розрахунку заборгованості вбачається, що останній отримав від АТ «Акцент-Банк» кредитні кошти.
ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» змінило назву на АТ «АКЦЕНТ-БАНК», що підтверджено витягом зі статуту цього товариства.
Аналізуючи надані докази і правові норми, що регулюють спірні правовідносини, суд доходить таких висновків.
Відповідно до частини першої ст.509 ЦК України - зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ч.1 ст.526 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом статей 626, 628 ЦК України,договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом статті 1056-1 ЦК України,розмір відсотків та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Фіксована відсоткова ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої відсоткової ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої відсоткової ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника відсотків від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання відсотків встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір відсотків, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Як вбачається із матеріалів справи, відповідно до Анкети-Заяви б/н від 21 травня 2019 року, відповідачу була надана кредитна картка із встановленим кредитним лімітом на платіжну картку.
В Анкеті-заяві позичальника від 21 травня 2019 року відсоткова ставка не зазначена.
Банк, пред'являючи вимоги пропогашення кредиту, просив стягнути складові його повної вартості, заборгованості за простроченими відсотками та штраф.
Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення відсотків та штрафів, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором, посилався на Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК», у теперішній час АТ «АКЦЕНТ-БАНК», як невід'ємної частини спірного договору.
Витягом з Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК», у теперішній час АТ «АКЦЕНТ-БАНК», що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, відсоткова ставка, права та обов'язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, зокрема штраф за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань та їх розміри і порядок нарахування.
Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).
Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Позивач зазначав, що неодноразово вживав заходів до судового врегулювання спору, однак відповідач ухиляється від виконання зобов'язання та не погашає заборгованість за договором, чи порушує його законні права.
Стаття 129 Конституції України визначає основні засади судочинства, однією з яких є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і в доведенні перед судом їх переконливості (пункт 3 частини першої).
Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Водночас ОСОБА_1 не погашає наявну заборгованість, не виконує належним чином умови договору, в той час не заперечує неналежного виконання ним зобов'язань за кредитним договором та сам факт наявності кредитної заборгованості. Доказів, які б спростовували викладені в позовній заяві обставини матеріали справи не містять, з відзивом (запереченнями) на позовну заяву відповідач до суду не звертався.
Таким чином, враховуючи, що фактично отримані та використані кошти в добровільному порядку АТ «АКЦЕНТ-БАНК» повернуті відповідачем не були, та згідно розрахунку банку, позичальник має заборгованість за кредитом, і ця обставина не заперечується, а тому підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, тому позов підлягає до задоволення у повному обсязі.
Відповідно до статті 141 Цивільного процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений за подачу позову судовий збір в розмірі 2 270, 00 грн.
Керуючись ст. 12, 13, 81, 141, 258, 263-265, 273, 280 - 282, 284, 352, 354 ЦПК України, суд,-
Позов Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 21 травня 2019 року у розмірі 15 995,13 грн. станом на 13 листопада 2021 року, яка складається з: 7 944,31 грн. - заборгованість за кредитом; 7 600,82 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 450,00 грн. - штраф.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» 2 270, 00 грн. судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення до Київського апеляційного суду.
Учасник справи, якому рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд.11, ЄДРПОУ 14360080.
Відповідач: ОСОБА_1 . Останнє відоме місце проживання: АДРЕСА_1 . РНОКПП: НОМЕР_1 .
СуддяМ. М. Бебешко