справа № 399/804/21
провадження № 2/399/47/2022
(заочне)
11 квітня 2022 року смт Онуфріївка
Онуфріївський районний суд Кіровоградської області у складі:
головуючого судді Шульженко В.В.,
при секретарі судового засідання Аксьонової К.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт Онуфріївка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про встановлення ліміту дозволеного овердрафту (справа №399/804/21),
встановив:
Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про встановлення ліміту дозволеного овердрафту.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що між ПАТ АБ "Укргазбанк" та ОСОБА_1 18.09.2018 року був укладений договір №2018/ОВР/324-000629 на встановлення дозволеного ліміту овердрафту, згідно якого банк встановив відповідачу ліміт кредитування у національній валюті України в сумі 21000,00 гривень, на строк 12 місяців з дати підписання, зі сплатою процентів за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом, виходячи з 36% річних.
Підписанням Заяви - договору між позивачем та відповідачем укладаються два договори різних цивільно-правових видів (ч.2 ст. 628 ЦК України).
Перший договір - договір банківського рахунку, істотні умови якого викладені у 3-му розділі Заяви-договору №2018/І_С/324-000902 від 18.09.2018 року. Даному договору банком присвоєний обліковий ідентифікатор №2018/І_С/324-000902, який знаходиться у заголовку Заяви - договору від 24.04.2019 року.
Другий договір - договір банківського кредиту у формі дозволеного овердрафту по поточному рахунку клієнта, істотні умови якого викладені у 4-му розділі Заяви-договору №2018/І_С/324-000902 від 18.09.2018 року. Даному договору банком присвоєний обліковий ідентифікатор №2018/ОВР/324-000629, який знаходиться у 4-му розділі Заяви-договору №2018/І_С/324-000902 від 18.09.2018 року.
ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», зареєстрований платником податку на прибуток за основною ставкою відповідно п.151.1 ст. 151 розділу ІІІ Податкового кодексу України відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України оголосило публічну пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту "Домовичок" (надалі - Публічна пропозиція) з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у даному договорі.
Позивач зазначає у позові, що ця Публічна пропозиція опублікована у газеті "Урядовий кур'єр" та розміщена на офіційному сайті банку www.ukrgasbank.com, набирає чинності з дати її публікації у газеті "Урядовий кур'єр" та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання Публічної пропозиції у цій же газеті.
Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту "Домовичок" є договором приєднання.
Акцептування зазначеного договору здійснюється шляхом подання Заяви -анкети на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту "Домовичок", шаблон якої є невід'ємним додатком до договору та може бути отриманий для заповнення у структурних підрозділах банку.
Відповідно до ст.11 та ст.509 ЦК України між сторонами виникли зобов'язання.
У позові також зазначено, що відповідно до договору приєднання, процентна ставка за користування дозволеним овердрафтом в межах встановленого ліміту згідно цього договору встановлюється на рівні 36,0% річних. На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом, нараховуються проценти в розмірі 48,0% річних.
Згідно розрахунку станом на 16.07.2021 року, відповідачем зобов'язання по поверненню отриманого кредиту належним чином не виконуються.
Заборгованість за кредитом складає:
-поточна - 17266,77 грн.;
-прострочена - 4265,07 грн.
Заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом становить:
-поточна - 633,17 грн.
-прострочена - 2799,85 грн.
Отже, позивач зазначає, що загальна заборгованість за кредитним договором, яка підлягає стягненню з відповідача складає 24964,86 грн.
Ухвалою Онуфріївського районного суду Кіровоградської області від 31.12.2021 року відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Також у даній ухвалі зазначено строк протягом якого відповідач має право подати відзив на позовну заяву.
Представник ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» в судове засідання не з'явився, про час, місце та дату розгляду справи повідомлений належним чином. У прохальній частині позовної заяви позивачем зазначено, що слухати справу просять за відсутності представника банку, позовні вимоги підтримують у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення по справі не заперечують.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про час, дату та місце судового розгляду справи повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив. Відзив на позовну заяву суду не надав. Заяви та клопотання від відповідача не надходили.
Розгляд справи здійснюється на підставі ст.279 ЦПК України в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Зі згоди позивача суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки позивач не заперечує проти такого вирішення справи, відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, проте не з'явився в судове засідання без повідомлення причин неявки, відзив на позов не подав, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
Враховуючи, що сторони по справі в судове засідання не з'явились, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Згідно ч.8 ст.178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів.
В порядку спрощеного позовного провадження вивчивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню повністю.
Відповідно до статей 525, 526, 527, 530, 625 ЦК України: одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається; зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України; боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок; якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк; боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти, що передбачено ч.1 ст.1054 ЦК України.
В судовому засіданні встановлено, що 18.09.2018 року між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та відповідачем було підписано Заяву - Договір № 2018/І_С/324-000902 про приєднання до правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ "УКРГАЗБАНК" та договір №2018/ОВР/324-000629.
Відповідно до умов вказаних кредитних договорів банк відкрив позичальнику картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування "Універсальна картка "Домовичок" (в рамках ЗКП)", на якому встановлено орієнтовану суму кредиту 10 000 грн. можливу суму кредиту 300 000 грн. щомісячний платіж по кредиту 7 % мінімум 50 грн. пільговий період 30 днів, із відсотковою ставкою 36,00 % річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48 %, строк дії договору - 12 місяців.
У подальшому банком було встановлено ліміт Дозволеного овердрафту у сумі 21000 грн. (а.с.9).
Судом встановлено, що між банком та відповідачем укладено кредитний договір, на виконання якого позичальником було отримано кошти у вигляді встановлено кредитного ліміту на платіжну картку, а відповідач користувався коштами, що підтверджується випискою по особовому рахунку з 18.09.2018 по 16.07.2021 років (а.с.11-21).
Внаслідок порушення взятих на себе зобов'язань, станом на 16.07.2021 року заборгованість відповідача перед банком становить 24964,86 грн. з яких:- заборгованість за кредитом: поточна - 17266,77 грн. і прострочена - 4265,07 грн.; - заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом: поточна - 633,17 грн. і прострочена - 2799,85 грн., що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором № 2018/ОВР/324-000629 від 18.09.2018 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ "УКРГАЗБАНК" станом на 16.07.2021 року.
На адресу відповідача направлено вимогу про дострокове повернення кредиту від 17.05.2021 №129/17931/2021, яка повернута банку з відміткою у довідці Ф.20 «адресат відсутній за вказаною адресою».
Вимога банку про усунення порушення умов договору в позасудовому порядку відповідачем не виконана.
Стаття 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод гарантує право на справедливий судовий розгляд.
Згідно з ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Частинами 1 та 3 статті 13 ЦПК встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 12 ЦПК.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч.1 ст.1055 ЦК України).
Згідно із статтею 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 611 ЦК України, У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.
Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки, характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до статей 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ч.1 ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За змістом статті 1056-1 ЦК України (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
З аналізу наведених норм вбачається, що у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Банк, пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просить у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути заборгованість по процентах (поточну та прострочену).
Таким чином, зваживши у сукупності надані позивачем докази по справі, суд приходить до висновку, що ОСОБА_1 не виконує взятих на себе зобов'язань, а тому позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Питання розподілу судових витрат слід вирішити відповідно до положень статті 141 ЦПК України, якими, крім іншого, передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, на підставі чого, враховуючи що позов задоволено повністю, - суд дійшов висновку, що судові витрати, що складаються з судового збору, сплаченого позивачем в розмірі 2270 грн., слід стягнути з відповідача на користь позивача.
Керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 76-81, 89, 141, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд, -
ухвалив:
Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про встановлення ліміту дозволеного овердрафту- задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» заборгованість за договором № 2018/ОВР/324-000629 від 18.09.2018 в сумі 24964,86 грн. (двадцять чотири тисячі дев'ятсот шістдесят чотири гривні 86 коп.).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» понесені позивачем судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2270,00 гривень.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд-якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Апеляційна скарга подається в порядку визначеному п.п. 15.5 розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України.
Відомості про учасників справи:
Позивач: Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК»(ЄДРПОУ 23697280), місце знаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд. 1.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя Онуфріївського районного суду
Кіровоградської області В.В. Шульженко