Справа № 301/3884/21
"28" березня 2022 р. Іршавський районний суд Закарпатської області в складі головуючого судді - Гичка О.Б.,
за участю:
секретаря судового засідання - Мелай В.Ю.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження, у відкритому судовому засіданні в місті Іршава Закарпатської області в залі судових засідань Іршавського районного суду Закарпатської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
28 грудня 2021 року Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» звернувся в Іршавський районний суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованостів розмірі 39037,53 гривень.
В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 21.11.2018 року між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК»у відділенні № 280/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК»та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір №2018/І_С/280-003275 про приєднався до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» за обраними Пакетами/Продуктами - «Старт ДРАЙВ ЗКП новий» та «Універсальна картка «Домовичок» з програмою кредитування - «Універсальна картка «Домовичок».
21 листопада 2018 року на підставі вказаної Заяви-Договору між АБ
«УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір №2018/ОВР/280-001884 від 21.11.2018 р. за програмою
кредитування «Універсальна картка «Домовичок» без забезпечення, з видачею
відповідачу міжнародної платіжної картки.
Згідно умов кредитного договору кредит надається без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300 000 грн. з орієнтовною сумою кредиту у розмірі 10 000,00 грн. строком на 12 місяців - з 21 листопада 2018 року по 20 листопада 2019 року, з наступними умовами: відсоткова ставка - 36,0% річних (за пільговий період у 30 днів -0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48%, помісячна плата по кредиту - 7,00% мінімум 50,00 грн.
Відповідач порушив зобов'язання у зв'язку з чим виникла заборгованість станом на 16.07.2021 року в розмірі 39 037,53 грн., а саме : 30 914,90 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 183,32 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 6 462,22 грн. - заборгованість по процентах (прострочена); 1 477,09 гр. - заборгованість по платежах за ч.2 ст. 625 ЦК України.
Просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК»заборгованість у розмірі 39037,53 гривень, а також судові витрати у розмірі 2 270 грн.
Представник позивача ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК»Артимич М.М. в судове засідання не з'явився, подав до суду заяву, якою позов підтримав, з мотивів, викладених в позовній заяві, просить позов задовольнити, а справу розглянути в його відсутність (а.с. 81).
Відповідач ОСОБА_1 судове засідання не з'явилася, причини неявки суду не повідомила, хоча належним чином була повідомлена про час і місце розгляду справи. До суду від відповідача не надійшла заява про розгляд справи за її відсутності, та не надійшло інформації про причини неявки, тому її неявка в судове засідання визнана судом без поважних причин. Відзив на позовну заяву, в порядку ст. 178 ЦПК України відповідачем подано не було.
Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
При викладених обставинах суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності відповідача, яка сповіщена про розгляд справи належним чином, від якої не надійшло повідомлення про причини неявки, ухваливши заочне рішення у справі, зі згодою позивача, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України, так як надані позивачем докази є повними і достатніми для розгляду справи у відсутності відповідача.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов слід задовольнити, виходячи з наступних підстав.
В судовому засіданні належними доказами встановлено, що 21.11.2018 року між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК»у відділенні № 280/06 Закарпатської обласної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК»та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір №2018/І_С/280-003275 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» ( а.с. 19).
21 листопада 2018 року на підставі вказаної Заяви-Договору між АБ
«УКРГАЗБАНК» та ОСОБА_1 , було укладено кредитний договір №2018/ОВР/280-001884 від 21.11.2018 р. за програмою
кредитування «Універсальна картка «Домовичок» без забезпечення, з видачею
відповідачу міжнародної платіжної картки.
Згідно умов кредитного договору кредит надається без встановлення початкової суми ліміту дозволеного овердрафту та встановлення максимальної суми ліміту дозволеного овердрафту у розмірі 300 000 грн. з орієнтовною сумою кредиту у розмірі 10 000,00 грн. строком на 12 місяців - з 21 листопада 2018 року по 20 листопада 2019 року, з наступними умовами: відсоткова ставка - 36,0% річних (за пільговий період у 30 днів -0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість - 48%, помісячна плата по кредиту - 7,00% мінімум 50,00 грн.
При укладенні вказаного договору про приєднання до Правил Банк надав Відповідачу повну інформацію про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту безпосередньо в Заяві-Договорі у розділі 4 «Паспорт споживчого кредиту».
Відповідно до п.2.1. розділу 2 «Загальні положення» вбачається, що ця Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовах банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті Банку) є Договором комплексного банківського обслуговування (далі -Договір), укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого зазначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-Договорі (далі - разом Сторони Договору).
З преамбули Правил, що були затверджені та введені в дію на підставі Протоколу №120707 засідання тарифного комітету АБ «УКРГАЗБАНК» від 12 лютого 2017 року з подальшими змінами та доповненнями, вбачається, що Правила є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК» (далі -Банк) www.ukrgasbank.com (далі - Сайт) норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються Продуктами Банку для власних потреб ( а.с. 21-33).
Придбання Клієнтом Пакету оформлюється шляхом подання до Банку відповідної письмової Заяви-Договору. Ці Правила, підписана Клієнтом Заява-Договір, Тарифний план, Програма кредитування, інші документи, що вимагаються чинним законодавством, разом вважаються укладеним між Банком та Клієнтом договором на комплексне банківське обслуговування (долі - Договір). Договір є договором приєднання у розумінні ст. 634 Цивільного кодексу України, тобто, його умови встановлені однією із Сторін (у формулярах або інших стандартних формах) і може бути укладений лише шляхом приєднання другої Сторони до запропонованого Договору в цілому.
Наведене вище свідчить про те, що між сторонами у справі у відповідності до ст. 634 Цивільного кодексу України був укладений договір приєднання, за яким позивач надав відповідачу банківські послуги шляхом відкриття карткового рахунку, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та здійснював подальше обслуговування вказаного рахунку.
Згідно з п. 1.17. розділу 1 Правил Дозволений овврдрафт - це обумовлена Банком і Клієнтом можливість останнього отримувати від Банку споживчий Кредит у гривні для проведення Держателем операцій за субрахунком понад залишок власних коштів Клієнта на Субрахунку необмежену кількість разів за умови, що при кожному отриманні Кредиту розмір непогашеної заборгованості за Кредитом не перевищуватиме діючий розмір Ліміту протягом строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, без підписання будь-яких додаткових угод та/або інших документів.
Згідно з п. 1.31. розділу 1 Правил Ліміт Дозволеного овердрафту (або Ліміт) - це максимальна сума коштів, у межах якої Клієнт отримуватиме Кредит. Розмір Ліміту визначається Банком відповідно до обраної Клієнтом Програми кредитування.
Згідно з п. 1.24. розділу 1 Правил Загальна вартість Кредиту - це сума загального розміру Кредиту та загальних витрат за кредитом. Загальний розмір Кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані Клієнту за Договором. Загальні витрати за Кредитом - витрати Клієнта, включаючи проценти за користування Кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги Банку для отримання, обслуговування і повернення Кредиту.
Згідно з п.5.2.10. розділу 5 «Права та обов'язки Сторін» Правил Клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі Мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, у тому числі, розділами 6 та 7 цих Правил, Заявою-Договором, Програмою кредитування, графіком зменшення ліміту Дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною Програмою кредитування.
Згідно з п.6.13. розділу 6 «Умови надання та супроводження Кредиту у формі Дозволеного овердрафту» Правил Клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами.
Згідно з п.6.14.1. цього ж розділу 6 Правил сума заборгованості за Дозволеним овердрафтом має бути погашена в повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії (за виключенням випадків, коли Банком прийняте рішення продовжити дію Дозволеного овердрафту на новий строк).
Згідно з п.6.16. цього ж розділу 6 Правил у разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Дозволеним овердрафтом у розмірах та у Терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості.
Згідно з п.7.2. розділу 7 «Проценти за Договором» Правил розрахунок та нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком у валюті зобов'язання у такому порядку:
7.2.1. Нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного
овердрафту здійснюється Банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на
кінець кожного календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок,
визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних
днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році.
Нарахування процентів за користування Кредитом Банк здійснює починаючи з дати
видачі Кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту.
7.2.2. На суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк
нараховує проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом
строку дії Дозволеного овердрафту та може бути змінений в тому числі при пролонгації
строку дії Дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами.
7.2.3. На суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом Банк
нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається
Програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав
термін виконання зобов'язань Клієнта за Договором щодо обов'язкового погашення суми
заборгованості за Дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін
зазначені зобов'язання не виконані (не повністю викопані) Клієнтом.
Згідно п.5.3.26. розділу 5 «Права та обов'язки Сторін» Правил Банк має право вимагати дострокового виконання зобов'язань Клієнтом за укладеним Договором, зокрема, у разі порушення Клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за Договором, в тому числі, сплати процентів, комісійної винагороди та інших платежів, передбачених Заявою-Договором та цими Правилами, про що Клієнту надсилається відповідна письмова вимога.
Згідно п.5.3.27. цього ж розділу 5 Правил Банк має право стягнути заборгованість за укладеним Договором у випадку несвоєчасного та/або неповного її погашення/сплати шляхом звернення стягнення на будь-яке майно Клієнта у порядку, встановленому чинним законодавством України.
Банк виконав взяті на себе зобов'язання, відкрив позичальнику ОСОБА_1 поточний рахунок, окремий особовий Субрахунок в національній валюті України, надав їй кредитні кошти шляхом встановлення ліміту Дозволеного овердрафту у розмірі 30700,00 грн. та здійснював подальше банківське обслуговування її рахунків.
Відповідач ОСОБА_1 скористалась правом на користування лімітом Дозволеного овердрафту та отримувала для власних потреб кредитні кошти з допомогою виданої їй платіжної картки.
Відповідач порушила зобов'язання у зв'язку з чим виникла заборгованість станом на 16.07.2021 року в розмірі 39 037,53 грн., а саме : 30 914,90 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 183,32 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 6 462,22 грн. - заборгованість по процентах (прострочена); 1 477,09 гр. - заборгованість по платежах за ч.2 ст. 625 ЦК України, що стверджується розрахунком заборгованості ( а.с. 6-7).
Згідно ч.1 ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
У відповідності до ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
Згідно ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У відповідності до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Так, ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, вимог цього Кодексу та інших актів цивільного законодавства, тощо.
Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
З матеріалів справи вбачається, що позивачем на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту, натомість відповідач на таку вимогу не відреагувала, заборгованість не погасила, що зумовило звернення позивача до суду з даним позовом.
Згідно ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.
Відповідно до вимог ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інших розмір процентів не встановлений договором або законом.
З матеріалів справи слідує, що позивач сплатив судовий збір в розмірі 2270,00 гривень (а. с. 1), які згідно п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України присуджуються зі сторони не на користь якої ухвалено рішення.
Враховуючи наведене, суд приходить до висновку про необхідність стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» заборгованість у розмірі 39037,53 гривень, а також у відповідності до вимогст.141 ЦПК України судові витрати в розмірі 2270,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 4, 10, 133, 141, 259, 263, 265, 268, 273, 282, 352, 354 ЦПК України та ст. 509, ч. 2 ст. 526, ст. 530, ст. 625, ч. 1 ст. 633, ч. 1 ст. 634, ч. 1 ст. 1048, ч.1 ст. 1050, ч. 1 ст. 1054 ЦК України суд, -
Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП : НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою : АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (юридична адреса : 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, код ЄДРПОУ 23697280), заборгованість за Договором №2018/ОВР/280-001884 від 21.11.2018 р. у розмірі 39037,53 (тридцять дев'ять тисяч тридцять сім гривень п'ятдесят три копійки) гривень, з яких : 30914,90 грн. - заборгованість по кредиту прострочена, 183,32 грн. - заборгованість по процентах поточна, 6462,22 грн. - заборгованість по процентах прострочена, 1477,09 грн. - заборгованість по платежах за ч. 2 ст. 625 ЦК України.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» судовий збір в розмірі 2270,00 гривень.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення суду може бути оскаржене позивачем шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Найменування сторін:
- позивач : Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (адреса: 03087, м. м. Київ, вул. Єреванська, 1)
- відповідач : ОСОБА_1 (адреса місця реєстрації : АДРЕСА_2 ).
Суддя Іршавського
районного суду : О. Б. Гичка