Номер справи 220/78/22
Номер провадження № 2/220/108/22
14 лютого 2022 року Великоновосілківський районний суд Донецької області у складі:
головуючого - судді Якішиної О.М.
за участю секретаря Черняєвої С.П.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Велика Новосілка Донецької області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» в особі Східної регіональної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування,
18.01.2022 р. позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі Східної регіональної дирекції АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування в сумі 43967,98 грн. посилаючись на наступне. 21.02.2019 р. ОСОБА_1 до АБ «УКРГАЗБАНК» було надано заяву-договір № 2019/I_C/376-Z0650176-01 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК», на підставі якої відкрито поточні рахунки в гривні на умовах тарифних планів «Домовичок до пари» та видано платіжні картки (Mastercard). Зазначені правила були опубліковані 09.12.2014 р. в газеті «Урядовий кур'єр» № 22 і діяли на час укладання заяви-договору з врахуванням змін та за своєї правовою природою є договором приєднання. Підписавши вказану заяву-договір відповідач прийняв публічну пропозицію позивача на укладання Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до пункту 2.6. Правил, сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, а клієнт зобов'язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, програмою кредитування та заявою-договором.
Відповідно до умов Розділу 4 «Паспорт споживчого кредиту» заяви-договору від 21.02.2019 р. відповідачу надано кредит у формі встановлення ліміту дозволеного овердрафту з наступними істотними умовами: строк дії договору: з 21.02.2019 р. по 20.02.2020 р.; строк кредитування: 12 місяців; можлива суми кредиту: 0,00 - 300 000,00 грн.; щомісячний платіж по кредиту: 7% мінімум 50,00 грн.; відсоткова ставка: 36,00 % річних; відсоткова ставка на прострочену заборгованість: 48,00 % річних.
Після підписання заяви-договору відповідач активно користувався коштами, що зараховувались та знаходились на його рахунку. Таким чином Банк повністю виконав свої зобов'язання за договором. При цьому надходжень на картковий рахунок відповідача не вистачало для покриття його витрат, у зв'язку із чим виникла прострочена заборгованість за рахунком, а саме овердрафт. Так, загальна сума заборгованості ОСОБА_1 за Договором комплексного банківського обслуговування станом на 13.10.2021 р. становить 43967,98 грн., з яких: заборгованість по кредиту поточна - 0,00 грн.; заборгованість по кредиту прострочена - 35 654,53 грн.; заборгованість по процентах поточна - 0,00 грн.; заборгованість по процентах прострочена - 6 019,18 грн.; заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 Цивільного Кодексу України - 2294,27 грн. Позивачем 09.07.2021 р., за вих. № 129/26348/2021 на адресу відповідача направлено вимогу про повернення кредиту, яку останній не виконав. Тому просить суд стягнути з відповідача заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування в розмірі 43967,98 грн., а також сплачений судовий збір у розмірі 2481,00 грн.
Ухвалою суду від 20.01.2022 року провадження у справі відкрито, справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, просив розгляд справи провести без його участі, проти винесення заочного рішення не заперечує.
Відповідач в судове засідання також не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, що підтверджується поштовим повідомленням «Укрпошта» про отримання ним судової повістки 02.02.2022 р. Причини неявки суду не повідомив, клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у його відсутність до суду не надходило, відзив на позов не надав.
Враховуючи викладене, суд відповідно до п. 1 ч. 3 ст. 223 ЦПК України вважає можливим розглянути справу за відсутності сторін.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного.
Судом встановлено що згідно із заявою - договором № 2019/I_C/376-Z0650176-01 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» від 21.02.2019 року, між ПАТ АБ «УкргазБанк» та ОСОБА_1 було укладено договір комплексного банківського обслуговування.
Відповідно до умов розділу 4 «Паспорт споживчого кредиту» заяви - договору від 21.02.2019 р., відповідачу надано кредит у формі встановлення ліміту дозволеного овердрафту (Договір № 2019/I_C/376-Z0650176-01) з наступними істотними умовами: строк дії договору: з 21.02.2019 р. по 20.02.2020 р.; строк кредитування: 12 місяців; можлива суми кредиту: 0,00 - 300 000,00 грн.; щомісячний платіж по кредиту: 7% мінімум 50,00 грн.; відсоткова ставка: 36,00 % річних; відсоткова ставка на прострочену заборгованість: 48,00 % річних (36-37).
Зазначені Правила були опубліковані 09.12.2014 р. в газеті «Урядовий кур'єр» № 229 і діяли на час укладання заяви-договору з врахуванням змін та за своєї правовою природою є договором приєднання (а.с. 35).
Вказана публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий Кур'єр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання публічної пропозиції у газеті «Урядовий Кур'єр».
Також, вказана публічна пропозиція розміщена на офіційному сайті Банку.
Згідно з п.2.1. Розділу 2 «Загальні положення» Заяви-Договору, ця Заява-Договір разом із Правилами, тарифним планом, умовами банківських продуктів (що всі розміщені на сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування.
До матеріалів справи позивач додав копію Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи (а.с. 12-34).
Відповідно до п. 2.6. «Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк» (далі Правила)», сторони домовились, що на підставі оформлення належним чином заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, а клієнт зобов'язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими правилами, програмою кредитування та заявою-договором (а.с.16).
Згідно п. 3.1. Правил, договір вважається укладеним якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень відкрив такий рахунок і субрахунок.
Відповідно до п. 5.2.10. Правил позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та в строки, що визначені укладеним договором.
Відповідно до п.5.2.11. Правил позичальник зобов'язався не пізніше останнього дня строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у заяві-договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом.
Відповідно до п. 6.13. Правил клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами.
Особистим підписом у зазначеній заяві-договорі (кредитному договорі) відповідач погодився з умовами правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, отримав картку та взяв на себе зобов'язання використовувати картковий рахунок та платіжну картку відповідно до умов Правил.
Згідно з розрахунком заборгованості, здійсненого позивачем, відповідачем за кредитним договором № 2019/I_C/376-Z0650176-01 від 21.02.2019 р. не в повному обсязі сплачувалася сума кредиту, у зв'язку з чим, станом на 13.10.2021 р. за ним утворилася заборгованість в розмірі 43967,98 грн., з яких заборгованість по кредиту поточна - 0,00 грн.; заборгованість по кредиту прострочена - 35 654,53 грн.; заборгованість по процентах поточна - 0,00 грн.; заборгованість по процентах прострочена - 6 019,18 грн.; заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 Цивільного Кодексу України - 2294,27 грн.
Отже, відповідачем були порушені умови договору щодо своєчасного погашення заборгованості та сплати обумовлених договором платежів.
Суд, на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин та досліджених в судовому засіданні наданих доказів, доходить висновку про часткове задоволення позовних вимог, виходячи з таких підстав.
Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Договором № 2019/I_C/376-Z0650176-01 від 21.02.2019 р. встановлена процентна ставка за користування кредитними коштами.
Відповідач не надав своєчасно позичальнику грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками відповідно до умов договору, тобто, в порушення умов договору свої зобов'язання належним чином не виконав, в результаті чого за ним утворилася прострочена заборгованості по кредиту в розмірі 35654,53 грн., прострочена заборгованість по процентах в розмірі 6019.18 грн., що загалом становить 41673,71 грн.
На час розгляду справи судом, відповідачем не надано даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку.
Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов'язання, відповідно до статті 617 ЦК України.
Враховуючи викладені обставини, суд доходить висновку, що позовні вимоги позивача в частині стягнення з відповідача простроченої заборгованості по кредиту в розмірі 35654,53 грн. та простроченої заборгованість по процентах в розмірі 6019,18 грн., що становить 41673,71 грн., підлягають задоволенню.
Що стосується вимог позивача щодо стягнення з відповідача платежів згідно з положеннями ч. 2 ст. 625 ЦК України в розмірі 2294,27 грн., суд доходить висновку про відмову в задоволенні в цій частині позовних вимог, керуючись наступним.
Положеннями ч. 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що у разі порушення грошового зобов'язання боржник, який прострочив його виконання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Передбачене наведеною законодавчою нормою нарахування 3% річних має компенсаційний, а не штрафний характер, оскільки є способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у отриманні компенсації від боржника.
Згідно з вимогами ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Як вбачається зі змісту позовної заяви Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» в особі Східної регіональної дирекції АБ «Укргазбанк», вона не містить жодних обґрунтувань на підтвердження нарахованої суми відсотків відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України у розмірі 2294,27 грн. З долученого до позовної заяви договору також не вбачається відповідальність позичальника за невиконання зобов'язань відповідно до положень ст. 625 ЦК України.
З огляду на зазначене, заборгованість по платежах в розмірі 2294,27 грн. в порядку ч. 2 ст. 625 ЦК України стягненню з відповідача ОСОБА_1 не підлягають, як недоведена.
При розподілі судових витрат суд керується нормами ч. 1 ст. 141 ЦПК України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки в матеріалах справи наявне платіжне доручення про сплату судового збору в розмірі 2481,00 грн., а суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тобто в розмірі 2351,49 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 10, 49, 76, 89, 141, 209, 210, 223, 247, 265, 274, 279, 354 ЦПК України, суд
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» в особі Східної регіональної дирекції АБ «Укргазбанк» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ 23697280, МФО № 320478), заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування № 2019/I_C/376-Z0650176-01 від 21.02.2019 р. станом на 13.10.2021 р., в сумі 41673 (сорок одна тисяча шістсот сімдесят три) грн. 71 коп.
В задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ 23697280, МФО № 320478) судовий збір в розмірі 2351, 49 грн.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Донецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя О.М. Якішина