Справа № 583/5178/21
2/583/196/22
10 лютого 2022 року Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:
головуючого - судді - Сидоренка Р.В.,
при секретарі - Шаміладзе В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства «АКЦЕНТ - БАНК» (далі - АТ «АКЦЕНТ - БАНК») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, суд,
29.12.2018 р. Акціонерне товариство «Акцент - Банк», яке є правонаступником Публічного акціонерного товариства «Акцент - Банк», звернувся до суду з вказаним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що відповідач ОСОБА_2 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,80 % на рік (3,9 % на місяць) з розрахунку 365 днів у році на суму залишку заборгованості за кредитом. У порушення умов цього договору від відповідача не надходять платежі по кредиту та проценти за користування ним, у зв'язку із чим виникла заборгованість у сумі 13812,98 грн., яку і прохає стягнути із відповідача та судові витрати у розмірі 2270,00 грн.
В судове засідання представник позивача не з'явився, подав письмову заяву якою прохав провести заочний розгляд справи та винести заочне рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явився, хоча про місце та час розгляду справи був повідомлений належним чином. Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Суд, перевіривши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з огляду на наступне.
Правовідносини сторін ґрунтуються на вимогах ст. 526, 527, 530, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.
Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно зі ст. 526 ,530 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно з ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Матеріалами справи встановлено, що АТ «АКЦЕНТ - БАНК» є правонаступником прав та обов'язків ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» у зв'язку тим, що за рішенням загальних зборів акціонерів від 25.04.2018 р. змінено організаційно-правову форму та назву ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» на АТ «АКЦЕНТ-БАНК», про зазначено у п. 1.1 Статуту АТ «АКЦЕНТ-БАНК».
Відповідно до укладеного з АТ «Акцент - Банк» Кредитного договору від 26.08.2016 року б/н відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,80 % на рік (3,9% на місяць) з розрахунку 365 днів у році на суму залишку заборгованості за кредитом.
Даний Кредитний договір складається з Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент - Банк», Тарифів користування кредитною карткою «Універсальна» (далі - Тарифи), Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент - Банк» (далі - Умови), тобто є договором приєднання.
Як вбачається із Розрахунку заборгованості, відповідач належним чином не виконував зобов'язання відповідно до умов Договору, у зв'язку з чим станом на 12.11.2021 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 13812,98 грн., з яких 7226,94 грн. - заборгованість за кредитом, 6136,04 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 450,00 грн. - штраф.
Однак, суд не у повній мірі погоджується з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором з огляду на таке.
Порядок стягнення, розмір процентів передбачені Умовами та правилами надання банківських послуг у ПАТ «Акцент - Банк». Так, згідно із п. 2.1.1.12.6 Умов за користування Кредитом й овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365 календарних днів на рік.
Відповідно до Витягу з Тарифів користування кредитною карткою «Універсальна», проценти за користування кредитними коштами нараховуються у розмірі 3,9% на місяць.
Однак, Банком не підтверджено, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці Умови та Тарифи, а не інші, що саме ці Умови та Тарифи розумів відповідач, ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг ПАТ «Акцент - Банк», а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови щодо сплати процентів та, зокрема, саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування.
Такий висновок відповідає правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 3 липня 2019 року (справа № 342/180/17), згідно якої неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 634 ЦК України за змістом якої - договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) неодноразово змінювалися самим АТ КБ «ПриватБанк» в період - з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову; надані позивачем Правила надання банківських послуг ПриватБанку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов'язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.
Отже, проценти та штраф не підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
Таким чином позов підлягає частковому задоволенню, та з відповідача підлягає стягненню на користь АТ «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором в сумі 7226,94 грн., яка складається з наступного: заборгованості по кредиту - 7226,94 грн.
Відповідно до ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача понесені позивачем судові витрати пропорційно до задоволених вимог, що складає 52,32 % від суми позову та буде складати 1187,66 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст. 526, 527, 530, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст. 11-13, 89, 133, 141, 258-259, 263-265, 267-268, 280-284, 289, 354 ЦПК України, суд,
Позовну заяву акціонерного товариства «АКЦЕНТ - БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , що проживає за адресою: АДРЕСА_1 , заборгованість за кредитним договором 26.08.2016 року б/н на користь акціонерного товариства «АКЦЕНТ - БАНК» (вул. Батумська, 11, м. Дніпро, 49074, код ЄДРПОУ 14360080, МФО 307770) в розмірі 7226,94 грн., яка складається з наступного: заборгованості по кредиту - 7226,94 грн., та 1187,66 гривні судового збору, а всього - 8414 (вісім тисяч чотириста чотирнадцять) гривні 60 копійок.
У іншій частині позову відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Охтирського міськрайонного суду Р.В.Сидоренко