79014, м. Львів, вул. Личаківська, 128
17.01.2022 Справа № 914/2426/21
Господарський суд Львівської області у складі судді З.П. Гоменюк, при секретарі судового засідання І.С. Зусько, розглянув матеріали справи
за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк», м. Київ
до відповідача фізичної особи-підприємця Заремби Ігоря Михайловича, м. Винники, Львівська область
про стягнення 169 615,56 грн заборгованості
за участю представників: не з'явилися
ПРОЦЕС.
На розгляд Господарського суду Львівської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Таскомбанк» до фізичної особи-підприємця Заремби Ігоря Михайловича про стягнення 169 615,56 грн заборгованості.
Ухвалою суду від 16.08.2021 суд відкрив провадження у справі за правилами загального позовного провадження, підготовче засідання призначив на 13.09.2021.
Ухвалою від 13.09.2021, занесеною до протоколу судового засідання від 13.09.2021, суд постановив продовжити строк підготовчого провадження та відклав розгляд справи на 19.10.2021.
Ухвалою від 19.10.2021, занесеною до протоколу судового засідання від 19.10.2021, суд відклав підготовче засідання на 15.11.2021.
20.10.2021 засобами електронного зв'язку на адресу суду надійшло клопотання від позивача (вх. № 24330/21) про розгляд справи за відсутності представника. Оригінал вказаного клопотання також надійшов поштою.
Ухвалою від 15.11.2021, занесеною до протоколу судового засідання від 15.11.2021, суд постановив закрити підготовче провадження та призначити справу до розгляду по суті на 13.12.2021.
Ухвалою від 13.12.2021, занесеною до протоколу судового засідання від 13.12.2021, суд відклав розгляд справи по суті на 17.01.2022.
17.01.2022 у судове засідання з розгляду справи по суті представники сторін не з'явилися.
Дослідивши наявні у справі докази, врахувавши, що сторони були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання, і взявши до уваги відсутність підстав для відкладення розгляду справи, суд, безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, вийшов до нарадчої кімнати для ухвалення рішення.
В судовому засіданні 17.01.2022 в нарадчій кімнаті судом складено і підписано вступну та резолютивну частини рішення.
ПРАВОВА ПОЗИЦІЯ СТОРІН.
Аргументи позивача.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що між Акціонерним товариством «Таскомбанк» та фізичною особо-підприємцем Зарембою Ігорем Михайловичем було укладено Заяву - договір № ID 7503822 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» (продукт «Кредит на розвиток бізнесу»), за умовами якого відповідачеві надається кредит на загальну суму 200 000,00 грн строком на 36 місяців.
Кошти за Договором відповідач отримав у передбачений Кредитним договором спосіб - шляхом перерахування на відповідний рахунок, зазначений Кредитному договорі, що підтверджується випискою. З огляду на це, позивач, як кредитодавець, свої обов'язки за Кредитним договором виконав у повному обсязі.
Відповідач не повернув кредитні кошти у відповідності до Графіку погашення кредиту, внаслідок чого у фізичної особи-підприємця Заремби Ігоря Михайловича виникла заборгованість за тілом кредиту у розмірі 162 980,04 грн, заборгованість по комісії у розмірі 3380,00 грн. На прострочені суми боргу позивач нарахував відповідачеві пеню за період з 14.01.2021 по 14.07.2021 на загальну суму 3255,52 грн.
16.12.2020 банк скерував на адресу відповідача повідомлення-вимогу № 30435/70, проте таке залишено ФОП Зарембою І.М. без відповіді.
На підставі цього позивач просить суд задовольнити позовні вимоги.
Аргументи відповідача.
Відповідач станом на дату ухвалення рішення у справі відзиву на позов не подав, хоча про розгляд справи № 914/2426/21 був проінформований належним чином.
Усі процесуальні документи, ухвалені судом у цій справі, надсилалися на юридичну адресу відповідача, зазначену у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань: 79495, Львівська область, м. Львів, м. Винники, вулиця Спортова, будинок, 3А.
Станом на 17.01.2022 до господарського суду не поверталася поштова кореспонденція, скерована судом на адресу фізичної особи-підприємця Заремби Ігоря Михайловича.
Суд вважає, що ним було виконано умови Господарського процесуального кодексу України стосовно належного повідомлення сторін про час і місце розгляду справи, а відповідач мав достатньо часу для виконання вимог ухвал суду щодо встановленого строку на подання відзиву на позов, однак таким правом не скористався.
Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
ОБСТАВИНИ, ВТСАНОВЛЕНІ СУДОМ.
Пунктом 18.1.13. Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» встановлено, що при укладанні договорів та угод, бо вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до цих правил (у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк «ТАС24¦БІЗНЕС» або у формі обміну паперовою/електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.
23.12.2019 ФОП Заремба І.М. заповнив Анкету-Заяву про надання кредиту фізичній особі-підприємцю; 24.12.2019 між сторонами підписано Заяву-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та Правил обслуговування корпоративних клієнтів.
26.12.2019 між Акціонерним товариством «Таскомбанк» та фізичною особою-підприємцем Зарембою Ігорем Михайловичем укладено Заяву - договір № ID 7503822 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» (продукт «Кредит на розвиток бізнесу»). Кредитний договір з усіма додатками підписаний сторонами шляхом накладення електронного цифрового підпису, який, у відповідності до Закону України «Про електронні довірчі послуги» має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису. Крім цього, як встановлено у п. 4.4. Кредитного договору, дата підписання Заяви-договору шляхом накладення електронних підписів обох сторін вважається датою укладання Договору.
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, за умови наявності вільних коштів банк зобов'язується надати позичальникові кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використати та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього договору.
Кредит надається у формі зарахування грошових коштів у сумі кредиту на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 , відкритий у АТ «Таскомбанк» з цільовим використанням на поповнення обігових коштів; придбання основних засобів; рефінансування кредиту іншого банку (п. 1.2. Кредитного договору).
Клієнт зобов'язується використовувати кредит за цільовим призначенням; оплатити щомісячні проценти та щомісячну комісію за управління кредитом згідно з ціновими параметрами цього розділу правил, які розміщені на офіційному веб-сайті банку; повернути кредит у строки і в сумах, як встановлено в п. 18.2.1.2., 18.2.2.3.2, а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (пункти 18.2.2.2.1 - 18.2.2.2.3 Правил).
Розділом 2 вказаного Договору передбачено умови надання кредиту, зокрема, розмір кредиту становить 200 000,00 грн (п. 2.1.), вартість кредиту складається з розміру процентної ставки за користування кредитом: 0,0001% річних (п. 2.3.1.) та розміру комісійної винагороди (п.2.3.2.), яка є диференційованою та складає: 1,89% якщо період користування кредитом від 1 до 548 календарних днів (включно); 1,69% якщо період користування кредитом від 549 до 1096 календарних днів (включно).
За умовами п. 2.4.1. Кредитного договору, погашення основного боргу за кредитом, сплата процентів - щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, протягом 5 (п'яти) банківських днів, які передують календарному числу місяця, в яке було укладено договір, включно із цим числом.
Відповідно до п. 2.4.2. цього ж Договору, сплата комісійної винагороди за кредитом - щомісяця, починаючи з другого місяця, наступного за місяцем укладення договору, до календарного числа місяця, в яке було укладено договір, включно із цим числом.
Сплата комісійної винагороди (за наявності) за видачу кредиту - одноразово і сплачується у день надання кредитних коштів (п. 2.4.3.).
Строк кредиту: 36 місяців з дати укладення договору (п. 2.6. Договору).
Відповідно до умов п. 18.2.2.2.5 Правил, клієнт доручає банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту для виконання зобов'язань з погашення кредиту, сплати комісії за використання, а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні для виконання зобов'язань з погашення штрафів та неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті банку, при настанні строку здійснення платежу згідно із Заявою (здійснювати договірне списання).
Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору, позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку грошових коштів у сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів згідно з графіком погашення кредиту. У випадку порушення позичальником будь-якого із грошових зобов'язань та при реалізації права банку позичальник сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення (п. 3.3.).
Подібні положення викладені у п. 18.1.11. Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк»: при порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості - за кожний день прострочення, починаючи з першого дня виникнення простроченої заборгованості та по останній день існування такої заборгованості включно.
До матеріалів позовної заяви також долучено графік погашення Кредиту, погоджений сторонами, Додатковий договір № 1 від 20.05.2020, яким внесено зміни до графіку погашення кредиту у зв'язку із запровадженням на території України карантинних обмежень.
Позивачем також долучено розрахунок суми боргу та нарахованої пені. Останнє додатково підтверджується наявними у справі виписками по особовому рахунку ФОП Заремби І.М. за період з 15.01.2021 по 15.07.2021.
Відповідними виписками по особовому рахунку за період з 26.12.2019 по 15.07.2021 підтверджується й факт існування заборгованості у фізичної особи-підприємця Заремби Ігоря Михайловича перед Акціонерним товариством «Таскомбанк».
Згідно з п. 18.2.23.8. Правил, банк, незалежно від настання строків виконання зобов'язань клієнтом за цим договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, право банку на отримання яких передбачено цим договором, при настанні умов, передбачених п. 18.2.2.2.5. цього Договору, або порушення клієнтом вимог у частині цільового використання кредитних коштів.
Відповідач щодо позову не заперечив, жодних доказів на спростування доводів, наведених у позовній заяві, до матеріалів справи не долучив, про існування інших обставин суду не повідомив.
ПОЗИЦІЯ СУДУ.
Згідно зі ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 11 ЦК України, однією з підстав виникнення зобов'язань, є, зокрема, договори та інші правочини.
Як передбачено ст. 174 Господарського кодексу України, однією з підстав виникнення господарського зобов'язання є господарський договір та інші угоди, передбачені законом, а також угоди не передбачені законом, але які йому не суперечать.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
За умовами частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Зобов'язання між АТ «Таскомбанк» та ФОП Зарембою Ігорем Михайловичем виникли на підставі укладеного у письмовій формі Кредитного договору від 26.12.2019 № ID 7503822.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За умовами ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частинами 1-3 ст. 10561 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
За умовами Кредитного договору від 26.12.2019 відповідачеві надається кредит на поповнення обігових коштів, придбання основних засобів, рефінансування кредиту іншого банку, відповідно до п. 1.2. Кредитного договору. У Анкеті-заяві про надання кредиту фізичній особі-підприємцю від 23.12.2019 позичальник зазначив, що кредит необхідний для розвитку бізнесу - для підтримки технічної бази, оновлення та закупівлі обладнання.
Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Як встановлено судом вище, сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов договору, зокрема, цільового призначення кредиту, його розміру та порядку повернення кредитору. Анкета-заява на отримання кредиту від 23.12.2019, Заява-договір про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та Правил обслуговування корпоративних клієнтів від 24.12.2019, Заява-договір № ID 7503822 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «Таскомбанк» (продукт «Кредит на розвиток бізнесу»), Графік погашення кредиту (Додаток № 1 до Заяви-договору № ID 7503822), Додатковий договір № 1 від 20.05.2020, Графік погашення кредиту (додаток № 1 до Додаткового договору № 1) підписані сторонами шляхом накладення електронного підпису. Зокрема, електронний підпис позичальника перевірено, що підтверджується відповідними протоколами створення та перевірки кваліфікованого електронного підпису.
Позичальник не виконував свої договірні зобов'язання належним чином, унаслідок чого у останнього утворилася заборгованість перед АТ «Таскомбанк».
Дослідивши перелічені докази, суд дійшов висновку, що позичальник був належним чином ознайомлений із усіма істотними умовами Кредитного договору від 26.12.2019 № ID 7503822, у тому числі з відповідальністю за невиконання або неналежне виконання позичальником своїх зобов'язань.
Факт надання кредиту у визначеній сумі підтверджується Випискою по особовому рахунку за період з 26.12.2019 по 15.07.2021. Зокрема, 26.12.2019 АТ «Таскомбанк» перерахувало на поточний рахунок ФОП Заремби І.М. кредитні кошти у розмірі 200 000,00 грн, що вбачається з призначення платежу: «перерахування коштів зг. кредитної угоди № ID 7503822 від 26.12.2019 ФОП ЗАРЕМБА ІГОР МИХАЙЛОВИЧ, без ПДВ».
Відповідач не заперечив факту отримання кредитних коштів від АТ «Таскомбанк». Часткове погашення суми кредиту та сплата процентів вбачаються як з наданих банком розрахунків сум, що підлягають до стягнення, так і з банківських виписок за період з 26.12.2019 по 15.07.2021.
З сукупності наведеного випливає, що позичальник був належно ознайомлений з істотними умовами договору.
Як вказано у ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Аналогічна правова норма передбачена частиною 1 статті 193 Господарського кодексу України.
Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України).
Приписами статті 625 Цивільного кодексу України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Позивачем нараховано відповідачеві лише пеню на тіло кредиту за період з 15.01.2021 по 15.07.2021 включно за кожний день прострочення, як це випливає з долучених до позовної заяви виписок по особовому рахунку. Загальна сума нарахованої пені за вказаний період складає 3255,52 грн.
Пунктом 8 Прикінцевих положень Господарського кодексу України, встановлено, що у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов'язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.
З огляду на вказане, позовні вимоги в частині стягненні пені за прострочення виконання грошового зобов'язання не підлягають до задоволення.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачеві не повернуті, а також беручи до уваги положення частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, суд погоджується з позивачем в тому, що останній вправі вимагати стягнення в примусовому порядку з боржника суми непогашеного тіла кредиту та комісії в розмірі 166 360,04 грн.
Частина перша статті 4 ГПК України визначає, що право на звернення до господарського суду в установленому цим Кодексом порядку гарантується. Ніхто не може бути позбавлений права на розгляд його справи у господарському суді, до юрисдикції якого вона віднесена законом.
Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Тобто підставами для захисту цивільного права є його порушення, невизнання або оспорювання.
Згідно зі ст. 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Статтею 13 ГПК України передбачено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін.
Як встановлено ч. 1 ст. 73 ГПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Згідно ч. 1 ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Частиною 2 статті 86 ГПК України передбачено, що жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Зважаючи на все вищенаведене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення.
СУДОВІ ВИТРАТИ.
Як передбачено п. 2 ч. 5 ст. 238 ГПК України, в резолютивній частині рішення зазначається про розподіл судових витрат.
Відповідно до вимог ст. 129 ГПК України судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов задоволено частково, судовий збір підлягає до стягнення з відповідача у розмірі 2493,35 грн.
Керуючись ст.ст.4, 12, 13, 73, 74, 76, 77, 78, 79, 86, 123, 129, 233, 236, 237, 238, 326 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов задовольнити частково.
2. Стягнути з фізичної особи-підприємця Заремби Ігоря Михайловича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» (01032, місто Київ, вулиця С. Петлюри, будинок 30, ідентифікаційний код 09806443) 166 360,04 грн заборгованості за Кредитним договором № ID 7503822 від 26.12.2019, та 2493,35 грн судового збору.
3. В задоволенні решти позову відмовити.
Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 241 ГПК України та може бути оскаржене до Західного апеляційного господарського суду протягом 20 днів з дня складення повного судового рішення.
У судовому засіданні 17.01.2022 судом підписано вступну та резолютивну частини рішення. Повний текст рішення складено 25.01.2022.
Суддя Гоменюк З.П.