Справа № 636/1319/20 Провадження № 2/636/575/21
Дата
24 вересня 2021 року м. Чугуїв
Чугуївський міський суд Харківської області у складі:
головуючого судді - Карімова І.В.,
за участю секретаря - Аббасова С.М.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У квітні 2020 року Акціонерне товариство (АТ) «Кредобанк» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування якого вказав, що 20 серпня 2018 року між ПАТ «Кредобанк», правонаступником якого є АТ «Кредобанк», та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № CL-128882, за умовами якого банк зобов'язується надати у власність позичальникові грошові кошти на умовах повторності та цільового характеру використання, а позичальник зобов'язується використовувати кредит на цілі, вказані в цьому кредитному договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених кредитним договором. На виконання умов цього договору банк свої зобов'язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю. На порушення вимог закону та умов договору відповідач ОСОБА_1 зобов'язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконувала, у зв'язку з чим станом на 05.03. 2020 року утворилася заборгованість у сумі 99 919,83 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту у розмірі 63038,64 грн.; заборгованості за відсотками у сумі 32 131,87 грн.; заборгованості за пенею - 4749,32 грн.
Посилаючись на вказані обставини, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Кредобанк» заборгованість за кредитним договором № CL-128882 у розмірі 99 919,83 грн. та понесені судові витрати в сумі 2102 грн. У випадку неявки відповідача в судове засідання не заперечує проти ухвалення у справі заочного рішення.
Ухвалою судді Чугуївського міського суду Харківської області Ковригіна О.С. від 20 травня 2020 року відкрито провадження у вказаній справі, розгляд якої визначено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін(а.с. 35).
Відповідно до протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27.08.2020 року у зв'язку зі звільненням судді Ковригіна О.С. справу передано в провадження судді Чугуївського міського суду Харківської області Карімова І.В., ухвалою якого від 27 серпня 2020 року справу прийнято до провадження та призначено до розгляду у судовому засіданні (а.с. 47-49).
В судове засідання представник позивача не з'явився, надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав за заявленими підставами.
Відповідач ОСОБА_1 до судового засідання не з'явилася, повідомлена про час та місце розгляду справи відповідно до вимог ст.ст. 128-130 ЦПК України, відзив на позов не надала.
У зв'язку із вищезазначеним суд вважає можливим розглянути справу за відсутністю учасників справи, ухваливши заочне рішення.
Суд, дослідивши доводи позивача, викладені у позові, та оцінивши докази, що містяться в матеріалах справи, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 20 серпня 2018 року між ПАТ «Кредобанк», правонаступником якого є АТ «Кредобанк», та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № CL-128882 на умовах повторності та цільового характеру використання, відповідно до якого позивач зобов'язався 20.08.2018 року надати відповідачу кредит в сумі 65 000 грн. із терміном кредитування до 18 серпня 2023 року на наступні цілі: на поточні потреби в сумі 38000, 00 грн. на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 , відкритий у відділенні вул. Я. Мудрого, 29а ПАТ «Кредобанк» у м. Харків; на погашення (рефінансування) кредитної заборгованості позичальника перед ПАТ «ПУМБ» по кредитному договору 1001051014001 від6.6.2018 року в сумі 27 000 грн. на рахунок НОМЕР_2 , відкритий в ПАТ «ПУМБ», а відповідач зобов'язався використати кредит на цілі, вказані в цьому договорі, повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі в строк та на умовах, визначених цим договором, (пункти 2.1.-2.4).
Надання позичальнику ОСОБА_1 кредитних коштів підтверджується меморіальними ордерами № 46119728 від 20.08.2018 р. на суму 38 000 грн. та № 46119709 від 20.08.2018 р. на суму 27 000 грн. та випискою руху коштів по рахунку з 20.08.2018 року по 05.03.2020 року (а. с . 7-10).
У пунктах 4.4.,4.5,4.6 договору зазначено, що загальні витрати позичальника по кредиту за цим договором становлять 123618,69 грн. , реальна річна процентна ставка 67,93% річних, загальна вартість кредиту для позичальника становить 188618,69 грн.
Пунктом 4.2 договору передбачено, що проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту за методом «факт/360», за ставкою визначеною п. 4.1 договору, з моменту видачі кредиту до дня повернення кредиту в повному обсязі.
Пунктом 6.1. договору передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути банку кредит у повному обсязі в порядку і терміни, передбачені кредитним договором та/або додатками до нього.
Відповідно до п. 6.2. договору позичальник щомісячно здійснює повернення заборгованості за кредитом в сумі по 3139 грн. кожного останнього числа відповідного місяця впродовж 60 місяців з дня укладення кредитного договору.
Пунктом 6.3.1. договору встановлено, що для здійснення належного погашення кредиту позичальник зобов'язаний щомісячно не пізніше дати погашення щомісячного платежу, встановленої графіком платежів, забезпечити наявність на поточному рахунку для обслуговування кредиту суму коштів, що відповідає розміру щомісячного платежу, з врахуванням рекомендацій Банку, передбачених п. 2.9. договору.
Однак, в період дії договору відповідачем було допущено прострочення по погашенню основної суми кредиту, сплаті відсотків за користування кредитом та комісії за управління кредитом, у зв'язку з чим виникла прострочена заборгованість, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором кредиту № CL-128882 від 20.08.2018 року та випискою про рух коштів по рахунку відповідача за період з 20.08.2018 року по 05.03.2020 року.
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Разом з тим, відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 (в редакції, чинній на час звернення до суду з позовною заявою), виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 .
Таким чином, виписка по картковому рахунку ОСОБА_1 , яка свідчить про тривалий час користування відповідачем наданим кредитом, є належним доказом щодо заборгованості відповідача по кредиту.
Відповідно до п. 3.3. договору банк вправі відмовити у виплаті позичальнику кредиту або його частини та/ або припинити кредитування позичальника у випадках несвоєчасної сплати процентів та/або повернення кредиту (частини кредиту), порушення позичальником істотних умов кредитного договору, зокрема, невиконання позичальником зобов'язань, передбачених кредитним договором.
Відповідно до п. 6.9. договору банк у випадках, передбачених п. 3.3. договору вправі вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за кредитним договором, про що письмово повідомляє позичальника.
Відповідно до п. 6.10. договору позичальник зобов'язаний після отримання повідомлення банку, передбаченого п. 6.9. цього розділу, усунути порушення умов кредитного договору, вказаних у повідомленні (згідно п.п. 3.3.2., 3.3.3. договору) протягом 30 календарних днів із дня отримання такого повідомлення. Якщо позичальник не усунув вказані порушення, то він зобов'язаний достроково повернути кредит, проценти, комісії та інші належні до сплати платежі за кредитним договором не пізніше 31-го календарного дня після отримання письмового повідомлення банку.
Матеріали справи не містять будь-яких доказів про те, що відповідач з квітня 2019 року виконує свої обов'язки по погашенню кредиту.
На виконання вимог Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо спрощення ведення бізнесу та залучення емітентами цінних паперів» від 16 листопада 2017 року та згідно з Рішенням Акціонера № 03/2018 від 29 листопада 2018 року, Публічне акціонерне товариство «Кредобанк» змінило своє найменування на Акціонерне товариство «Кредобанк», який являється його правонаступником.
Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 Цивільного кодексу України).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (частина 1 статті 626 Цивільного кодексу України).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (статті 629 Цивільного кодексу України).
Відповідно до частини 1 статті 509 Цивільного кодексу України, зобов'язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Таке визначення розкриває сутність зобов'язання як правового зв'язку між двома суб'єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обов'язок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобов'язання надано право, що кореспондує обов'язку першої. Обов'язками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобов'язання (стаття 510 Цивільного кодексу України).
Згідно з вимогами статті 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 Цивільного кодексу України).
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 Цивільного кодексу України).
Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.
При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як «строк дії договору», так і «строк (термін) виконання зобов'язання» (ст. ст.530, 631 Цивільного кодексу України).
Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (частиною 1 статті 530 Цивільного кодексу України).
У разі порушення боржником строків сплати чергових платежів, передбачених договором, відповідно до частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України кредитор протягом усього часу до встановленого договором строку закінчення виконання останнього зобов'язання вправі заявити в суді вимоги про дострокове повернення тієї частини позики (разом з нарахованими процентами ст. 1048 ЦК України), що підлягає сплаті.
Несплачені до моменту звернення кредитора до суду платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному із платежів.
Зазначена правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 6 листопада 2013 року №6-116цс13.
Згідно зі статтею 599 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до статті 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.
Відповідно до п. 7.1. кредитного договору позивач нараховує пеню по простроченій заборгованості відповідача в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період прострочення, розрахованої від суми кожного несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання позичальника за кожен день прострочення від дня виникнення прострочення до дати, що передує даті погашення заборгованості позичальником.
Виходячи з наведеного, суд погоджується з наданого позивачем розрахунком заборгованості про те, що загальна сума заборгованості відповідача складає 99 919,83 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 63038,64 грн.; заборгованість за відсотками - 32 131,87 грн.; заборгованість за пенею - 4749,32 грн.
Відповідно до частини 1, 6 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених цим кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до вимог частини 2 статті 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
Керуючись статтями 4, 5, 11-13, 81, 141, 265, 274-279, 280-284 ЦПК України, статтями 509, 525, 526, 549, 550, 611, 612, 625, 626, 629, 1049, 1054 ЦК України, суд
Позов Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» (юридична адреса: 79026, м. Львів, вул. Сахарова, 78; код ЄДРПОУ 09807862) заборгованість за кредитним договором № CL-128882 від 20.08.2018 року в розмірі 99 919 ( дев'яносто дев'ять тисяч дев'ятсот дев'ятнадцять) гривень 83 копійки.
Стягнути з з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» (юридична адреса: 79026, м. Львів, вул. Сахарова, 78; код ЄДРПОУ 09807862) витрати по сплаті судового збору в розмірі 2102 гривні.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з наступного дня після складення його повного тексту.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Повне рішення складено 04 жовтня 2021 року.
Суддя: