ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01054, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 284-18-98, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
м. Київ
23.12.2021Справа № 910/10193/21
За позовом АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1д)
До ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 )
Про стягнення 43 157, 03 грн
Суддя Бондаренко-Легких Г.П.
Без виклику представників сторін.
Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" (далі - позивач) звернулось до Господарського суду міста Києва із позовною заявою до Фізичної особи-підприємця Подейко Євгенія Володимировича (далі - відповідач) про стягнення 43 157, 03 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконання відповідачем його зобов'язань за кредитним договором №б/н від 17.09.2019 (далі- Договір), у зв'язку з чим позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 43 157, 03 грн, з яких 29 166, 65 грн - заборгованість за кредитом, 3 494, 45 грн - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість згідно пунктів 3.2.8.3.3. та 3.2.8.9.1. умов Договору, 10 495, 93 грн - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованої згідно пунктів 3.2.8.3.2. та 3.2.8.9. умов Договору. Також позивач просить вирішити питання про розподіл судових витрат.
Суд на підставі відкритих публічних безкоштовних відомостей з ЄДРПОУ встановив, що відповідач ОСОБА_1 втратив статус Фізичної особи-підприємця (РНОКПП: НОМЕР_1 ) з 18.05.2021.
На підставі ч. 6 ст. 176 ГПК України, суд звернувся до Центрального міжрегіонального управління ДМС м. Києві та Київській області із запитом від 29.06.2021 щодо доступу до персональних даних щодо зареєстрованого місця проживання ОСОБА_1 .
05.07.2021 до суду надійшла відповідь Центрального міжрегіонального управління ДМС м. Києві та Київській області, відповідно до якої суд повідомлено про необхідність звернення для перевірки актуальної інформації про реєстрацію місця проживання до відповідного реєстру територіальної громади.
21.07.2021 Господарський суд міста Києва звернувся із запитом щодо доступу до персональних даних щодо зареєстрованого місця проживання ОСОБА_1 до Відділу з питань реєстрації місця проживання/перебування фізичних осіб Шевченківської районної в місті Києва державної адміністрації.
06.08.2021 до суду надійшла відповідь Відділу з питань реєстрації місця проживання/перебування фізичних осіб Шевченківської районної в місті Києва державної адміністрації про реєстрації місця проживання ОСОБА_1 , згідно якої місце проживання останнього зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 з 30.01.2001 по теперішній час.
13.08.2021 Господарський суд міста Києва, дослідивши матеріали позовної заяви, дійшов висновку про наявність підстав для залишення її без руху, про що постановив відповідну ухвалу та встановив позивачу строк для усунення недоліків позовної заяви - п'ять днів з дня вручення ухвали від 13.08.2021.
31.08.2021 до Господарського суду міста Києва надійшла заява позивача про усунення недоліків позовної заяви на виконання вимог ухвали від 13.08.2021.
06.09.2021 Господарський суд міста Києва ухвалою відкрив провадження у справі, в якій вирішив розгляд справи № 910/10193/21 здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Оскільки в Господарському суді міста Києва станом на серпень 2021 року було відсутнє фінансування на відправку поштової кореспонденції, то суд повідомив позивача про відкриття провадження у справі за адресою електронної пошти, зазначеної позивачем, а відповідача - шляхом оголошення на сайті Господарського суду міста Києва.
Після відновлення фінансування відправки поштової кореспонденції суд відправив ухвалу про відкриття провадження у справі від 06.09.2021 засобами поштового зв'язку, проте конверт, направлений відповідачеві повернувся на адресу суду 22.12.2021 року з приміткою "за закінченням встановленого строку зберігання", а відповідач мав можливість отримати поштову кореспонденцію суду з 18.11.2021 року, проте протягом місяця не забрав поштову кореспонденцію.
Частиною 2 статті 252 Господарського процесуального кодексу України визначено, що розгляд справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.
Частиною 8 статті 252 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення. Судові дебати не проводяться.
Згідно з частиною 4 статті 240 Господарського процесуального кодексу України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.
Розглянувши подані позивачем документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши наявні в матеріалах справи докази, що мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Господарський суд міста Києва
I. Фактичні обставини, що стали підставою спору (підстави позову).
16.09.2019 ФОП Подейко Євгеній Володимирович (надалі - відповідач) як клієнт, підписавши через систему інтернет-клієнт-банкінг із використанням електронного цифрового підпису заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" (надалі - заява), на підставі ст.634 Цивільного кодексу України приєднався до розділу "1.1 Загальні положення" та підрозділу "3.2.8 Умови та правила надання послуг "КУБ"" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банка www.pb.ua на дату укладення договору, які разом складають кредитний договір між клієнтом і банком (надалі - договір) та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору (договір).
У пункті 1 заяви сторонами погоджено істотні умови кредитного договору, зокрема:
- розмір кредиту - 50 000,00 грн (підпункт 1.2.);
- строк кредиту - 12 місяців з дати видачі коштів клієнту (підпункт 1.3);
- проценти (комісія) за користування кредитом - перші 6 місяців 1,8 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,6 % від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту) (підпункт 1.4.);
- проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором 4 % від суми простроченої заборгованості (підпункт 1.5.);
- Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно.
- Клієнт зобов'язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості (підпункт 1. 7 ).
У пункті 2 заяви вказано, що клієнт підтверджує ознайомлення із розділом « 1.1. Загальні положення», а також « 3.2.8. Умови та Правила надання кредиту «Кредит КУБ» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї заяви.
А саме, сторонами було погоджено наступне:
Підпункт 3.2.8.1. - банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий «Кредит КУБ» для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни.
Підпункт 3.2.8.3.1. - повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених в заяві.
Підпункт 3.2.8.3.1.2. - строк користування кредитом становить 12 місяців.
Абзац другий підпункту 3.2.8.3.1.4. - остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.
Підпункт 3.2.8.3.2. - за користування послугою клієнт сплачує щомісячно протягом всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими.
Підпункт 3.2.8.3.3. - у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому тарифами.
Вище означені умови щодо грошових зобов'язань відповідача перед позивачем містяться також на сторінці 6 заяви «Тарифи», так:
- Щомісячні проценти за користування кредитом «КУБ»: перші 6 місяців 1, 8 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7го місяця - 1, 6 % від початкового розміру кредиту;
- Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором: 4 % від суми простроченої заборгованості.
Згідно графіку погашення основної заборгованості та процентів за кредитом, що є додатком №1 до заяви:
1 місяць (наступний за датою видачі кредиту): Сума кредиту 4 166, 67 грн; Сума процентів 900, 00 грн. Всього 5 066, 67 грн
2 місяць: Сума кредиту 4166, 67 грн; Сума процентів 900, 00 грн. Всього 5066, 67 грн.
3 місяць: Сума кредиту 4166, 67 грн; Сума процентів 900, 00 грн. Всього 5066, 67 грн.
4 місяць: Сума кредиту 4166, 67 грн. Сума процентів 900, 00 грн. Всього 5066, 67 грн.
5 місяць: Сума кредиту 4166, 67 грн. Сума процентів 900, 00 грн. Всього 5066, 67 грн.
6 місяць: Сума кредиту 4166, 67 грн. Сума процентів 900, 00 грн. Всього 5066, 67 грн.
7 місяць: Сума кредиту 4166, 67 грн. Сума процентів 800, 00 грн. Всього 4966, 67 грн.
8 місяць: Сума кредиту 4166, 67 грн. Сума процентів 800, 00 грн. Всього 4966, 67 грн.
9 місяць: Сума кредиту 4166, 67 грн. Сума процентів 800, 00 грн. Всього 4966, 67 грн.
10 місяць: Сума кредиту 4 166, 67 грн. Сума процентів 800, 00 грн. Всього 4 966, 67 грн.
11 місяць: Сума кредиту 4166, 67 грн; Сума процентів 800, 00 грн. Всього 4966, 67 грн.
12 місяць: Сума кредиту 4166, 67 грн; Сума процентів 800, 00 грн. Всього 4966, 67 грн.
19.09.2019 позивачем на виконання умов кредитного договору було видано відповідачеві кредит у розмірі 50 000, 00 грн.
Кошти відповідачем було отримано шляхом перерахування на відповідний рахунок, що підтверджується відповідною випискою, копія якої наявна в матеріалах справи, отже позивач, як кредитодавець, свої обов'язки за кредитним договором виконав в повному обсязі.
Позивач зазначає, що умови вищезазначеного кредитного договору позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (Графіком погашення кредиту) строки в повному обсязі не повернуті.
За розрахунком позивача, станом на 28.05.2021 заборгованість позичальника за кредитним договором становить 43 157, 03 грн, з яких:
- заборгованість по тілу кредиту - 29 166, 65 грн;
- заборгованість по відсоткам, нарахованим на прострочену заборгованість згідно пункту 3.2.8.3.2.- 3 494, 45 грн;
- заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованої згідно пункту 3.2.8.3.2.- 10 495, 93 грн;
Розрахунок заборгованості складено за період з дня видачі кредиту з 19.09.2019 до 28.05.2021 з доданим розрахунком заборгованості за неналежно виконаними грошовими зобов'язаннями.
На підтвердження часткового погашення заборгованості відповідачем, позивачем подані в матеріали справи виписки із відображенням погашень, які наведені в розрахунку заборгованості.
II. Предмет позову.
Предметом позову у даній справі є вимоги позивача про стягнення з відповідача суми заборгованості за кредитним договором у розмірі 43 157, 03 грн.
III. Доводи позивача щодо суті позовних вимог.
(1) Відповідач через систему інтернет-клієнт-банкінг підписав із використанням ЕЦП анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ», у зв'язку з чим між сторонами укладено кредитний договір;
(2) На виконання умов кредитного договору позивач 19.09.2019 перерахував на відповідний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 50 000, 00 грн;
(3) Відповідач не виконав умови укладеного Договору та не погасив остаточну заборгованість за кредитом в повному обсязі, у зв'язку з чим зобов'язаний сплатити позивачеві залишковий борг по кредиту, щомісячні проценти за користування кредитом, а також проценти за користування кредитом нараховані на прострочену заборгованість.
IV. Обґрунтування вирішення спору за наявними матеріалами справи.
06.09.2021 суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі, розгляд справи ухвалив здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Означеною ухвалою, су запропонував відповідачеві надати до суду відзив впродовж 15 днів з дня вручення ухвали від 06.09.2021.
У зв'язку з відсутністю у Господарського суду міста Києва фінансування на відправу поштової кореспонденції ухвала суду про відкриття провадження від 06.09.2021 у справі №910/10193/21 не була відправлена сторонам засобами поштового зв'язку. Оголошення про постановлення ухвали у справі №910/10193/21 було розміщено 08.09.2021 на офіційному веб-сайті суду за посиланням: https://ki.arbitr.gov.ua/sud5011/pres-centr/novyny/1175171/.
Втім, після відновлення відправки поштової кореспонденції судом в листопаді 2021, з метою повідомлення відповідача про розгляд справи судом та про його право подати відзив на позовну заяву, на виконання приписів Господарського процесуального кодексу України, ухвала суду про відкриття провадження у справі від 06.09.2021 була направлена судом рекомендованим листом з повідомленням про вручення на адресу зареєстрованого місце проживання відповідача, а саме: АДРЕСА_1 .
Як вбачається з трекінгу відстеження поштового відправлення за номером поштової накладної 0105481423801 на сайті Укрпошти, ухвала суду від 06.09.2021 прибула до поштового відділення відповідача 18.11.2021, однак не була вручена відповідачеві, у зв'язку з закінченням терміну зберігання.
Згідно із ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є: 1) день вручення судового рішення під розписку; 2) день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення на офіційну електронну адресу особи; 3) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про вручення судового рішення; 4) день поставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; 5) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Зі змісту пункту 5 ч. 6 ст. 242 ГПК України, день невдалої спроби вручення поштового відправлення за адресою місцезнаходження відповідача, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, вважається днем вручення відповідачу ухвали.
Також у відповідності до ч. 7 ст. 120 ГПК України, у разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають офіційної електронної адреси, та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв'язку, які забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає.
Крім того, судом враховано, що у відповідності до ч. 2 ст. 2 Закону України "Про доступ до судових рішень", усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі не пізніше наступного дня після їх виготовлення і підписання. Судові рішення також можуть публікуватися в друкованих виданнях із додержанням вимог цього Закону.
Згідно із ч. 1 ст. 4 Закону України "Про доступ до судових рішень" судові рішення, внесені до Єдиного державного реєстру судових рішень, є відкритими для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України.
З урахуванням наведеного, відповідач не був позбавлений права та можливості ознайомитись з ухвалою Господарського суду міста Києва від 06.09.2021 у справі № 910/10193/21 у Єдиному державному реєстрі судових рішень, яка опублікована та доступна до вільного перегляду з 07.09.2021.
Відповідно до ч. 2 ст. 178 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.
Відзив від відповідача або заява про продовження строку для його поновлення до суду не надходила, а відтак відповідач не скористався наданим йому правом на подання відзиву, з огляду на що суд вирішує спір за наявними матеріалами справи.
V. Оцінка доказів судом та висновки суду.
На переконання суду, для вирішення справи по суті суду, необхідно надати відповіді на наступні питання, що мають значення для вирішення спору:
- чи укладався між сторонами кредитний договір;
- чи підтверджений факт виконання позивачем взятих на себе зобов'язань з надання кредиту;
- чи підтверджений факт виникнення заборгованості відповідача по тілу кредиту у розмірі 29 166, 65 грн та щомісячної комісії за користування кредитними коштами у розмірі 10 495, 94 грн, у зв'язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе грошових зобов'язань у строки встановлені кредитним договором та графіком, що є додатком №1 до заяви;
- чи правильно нарахований позивачем розмір процентів за користування кредитними коштами у зв'язку з простроченням грошових зобов'язань відповідача за договором у розмірі 3 494, 45 грн;
- чи обґрунтовані заявлені суми до стягнення;
Оцінивши наявні в справі докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, Суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.
Відповідно до абзацу 2 ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.
Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Згідно з п. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ст. 626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов'язками наділені обидві сторони договору.
Згідно ст. 627 Цивільного кодексу України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ч. ч. 1 - 3 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до ч. 2 ст. 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно ст. 638 Цивільного кодексу України договір вважається укладеним, коли між сторонами в потрібній у належних випадках формі досягнуто згоди за всіма істотними умовами. Істотними є умови про предмет договору, а також ті, які визнані такими за законом або необхідні для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.
Стаття 1 Закону України " Про електронні довірчі послуги" визначає, що електронний підпис - це електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов'язуються і використовуються ним як підпис.
Відповідно до ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов'язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронні довірчі послуги".
Таким чином, електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису.
Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).
Отже, підписавши заяву-договір від 16.09.2019 електронним цифровим підписом, про що міститься в матеріалами справи файл перевірки підписів, відповідач погодився з Правилами надання послуг «КУБ» Приватбанку, а відтак факт укладення між сторонами кредитного договору є підтвердженим.
Згідно наявної в матеріалах справи виписки по рахунку відповідача за період з 17.09.2019 по 28.05.2021 також підтверджено, що 19.09.2019 позивачем на виконання умов кредитного договору було перераховано на відповідний рахунок відповідача кредит у розмірі 50 000, 00 грн.
Як встановлено судом вище, в додатку №1 до заяви сторони погодили графік погашення кредиту у розмірі 4 166, 67 грн щомісячно впродовж 12 місяців, а також розмір щомісячної комісії за користування кредитними коштами у розмірі 900, 00 грн за 1-6 місяць та 800, 00 грн починаючи з 7го місяця.
Згідно поданих позивачем виписок по рахунку відповідача за період з 17.09.2019 по 28.05.2021 вбачається, що відповідач здійснював часткове погашення кредиту згідно графіку, що є додатком №1 до заяви:
19.10.2019: 4 200, 00 грн за тілом кредиту + 900, 00 грн щомісячної комісії;
19.11.2019: 4 133, 34 грн за тілом кредиту + 900, 00 грн щомісячної комісії;
19.12.2019: 4 166, 67 грн за тілом кредиту + 900, 00 грн щомісячної комісії;
19.01.2020: 4 166, 67 грн за тілом кредиту + 900, 00 грн щомісячної комісії;
19.02.2020: 4 166, 67 грн за тілом кредиту + 900, 00 грн щомісячної комісії;
19.03.2020: 4, 07 грн щомісячної комісії.
Таким чином, відповідач повернув лише частину кредитних коштів за користування якими також сплатив щомісячну комісію, та продовжує користуватись кредитними коштами у розмірі 29 166, 65 грн.
Згідно умов кредитного договору (підпункт 1.3.заяви) строк кредиту 12 місяців з дати видачі коштів.
Частиною 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно умов договору щодо порядку погашення кредиту (підпункт 1.6.) та строку його користування (підпункт 3.2.8.3.1.2.) - клієнт повертає банку кредит щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, а отже кредит повинен бути погашений повністю до 19 числа 12го місяця користування кредитом.
Згідно підпункту 3.2.8.5.6. - клієнт доручає банку списати кошти з усіх поточних рахунків у валюті кредиту для виконання зобов'язань з погашення кредиту, сплати процентів за його використання, а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні для виконання зобов'язань з погашення штрафів та неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів згідно з Заявою (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого порядку, при цьому оформлюється меморіальний ордер. У разі недостатньої кількості коштів для оплати чергового платежу щодо послуги, сума неоплаченого платежу виноситься на прострочення до моменту погашення.
У зв'язку з відсутністю на рахунках відповідача коштів, достатніх для погашення чергового платежу за кредитом, станом на 28.05.2021 (дата, що визначена позивачем), заборгованість відповідача по тілу кредиту становить 29 166, 65 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно з ч. 2 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Стаття 610 Цивільного кодексу України визначає що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
З огляду на відсутність в матеріалах справи доказів повернення відповідачем кредитних коштів в повному обсязі та у строк, що встановлений в графіку погашення заборгованості, суд вважає, що відповідач прострочив виконання зобов'язань за кредитним договором, у зв'язку з чим заборгованість по тілу кредиту відповідача становить 29 166, 65 грн.
Як встановлено судом вище проценти (комісія) за користування кредитом - перші 6 місяців 1,8 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,6 % від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту) (підпункт 1.4. заяви)
Підпунктом 3.2.8.3.2. Умов надання послуги «КУБ» визначено, що за користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими.
Згідно графіку погашення заборгованості, що є додатком №1 до заяви - сума щомісячних процентів становить за 1-6 місяці 900, 00 грн, а починаючи з 7го місяця 800, 00 грн.
Так, матеріалами справи підтверджено, що заборгованість за сплату щомісячної комісії за користування кредитом станом на дату закінчення строку користування кредитом (19.09.2020) становила 5 695, 93 грн та у зв'язку з продовженням користування кредитними коштами позивач нараховував щомісячну комісію відповідачеві до 19.03.2021 у розмірі 800, 00 грн (розмір визначений у п. 1.4. заяви), що в сукупності становить 4 800, 00 грн. За таких обставин, суд вважає підтвердженою заборгованість за проценти за користування кредитом до визначеної позивачем в позовній заяві дати у сукупному розмірі 10 495, 93 грн.
Крім того, підпунктом 3.2.8.3.3. Умов надання послуг «КУБ» передбачено, що у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому тарифами.
В підпункті 1.5 заяви сторони погодили, що проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором 4 % від суми простроченої заборгованості.
Так, у зв'язку з простроченням відповідачем щомісячних платежів, що складаються з основного боргу (кредиту) та щомісячних процентів, не виконанням взятих на себе зобов'язань в строк користування кредитом, позивач нарахував проценти за користування кредитом у зв'язку з таким простроченням на суму щомісячних платежів за наданим кредитом, що становить станом на 28.05.2021 - 3 494, 63 грн.
Перевіривши здійснений позивачем розрахунок, суд встановив, що дійсна сума процентів (4 %) від простроченого щомісячного платежу за кредитом становить більше, а ніж вирахувано позивачем, втім з огляду на межі позовних вимог, суд вважає обґрунтованим розмір процентів, що вирахуваний позивачем та становить 3 494, 63 грн.
При цьому слід зазначити, що розмір вказаних сум заборгованості відповідач не оспорив, докази її погашення в матеріалах справи відсутні.
Згідно з п. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до п. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 525 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з п. 7 ст. 193 Господарського кодексу України не допускається одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.
Статтею 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Як визначено абзацом 1 п. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Пункт 1 статті 612 Цивільного кодексу України визначає що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Матеріалами справи підтверджується те, що відповідач, в порушення умов кредитного договору, у визначені строки оплату по погашенню кредиту, сплаті комісії не провів, а отже є таким, що прострочив виконання зобов'язання.
З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості по тілу кредиту у розмірі 29 166, 67 грн, заборгованості по щомісячним процентам за користування кредитом у розмірі 10 495, 93 грн є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, а також з огляду на доведеність прострочення виконання відповідачем грошових зобов'язань суд задовольняє позовні вимоги в частині стягнення процентів за користування кредитними коштами у зв'язку з таким простроченням, що становить 3 495, 45 грн.
VI. Розподіл судових витрат.
Відповідно до частини 1 ст. 129 ГПК судовий збір покладається:
1) у спорах, що виникають при укладанні, зміні та розірванні договорів, - на сторону, яка безпідставно ухиляється від прийняття пропозицій іншої сторони, або на обидві сторони, якщо судом відхилено частину пропозицій кожної із сторін;
2) у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
За таких обставин, у зв'язку з задоволенням позовних вимог, суд покладає судовий збір за подання позову на відповідача. Про понесення та розподіл інших судових витрат, пов'язаних з розглядом справи позивачем не заявлялось.
Керуючись 13, 73-77, 86, 129, 236-238, 240-242 Господарського процесуального кодексу України, Суд
1. Позовні вимоги АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1д; ідентифікаційний код: 14360570) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ) про стягнення 43 157, 03 грн задовольнити.
2. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1д; ідентифікаційний код: 14360570) 29 166 (двадцять дев'ять тисяч сто шістдесят шість) грн 65 (шістдесят п'ять) коп. - заборгованості за кредитом, 3 494 (три тисяч чотириста дев'яносто чотири) грн 45 (сорок п'ять) коп. - процентів за користування кредитом, 10 495 (десять тисяч чотириста дев'яносто п'ять) грн 93 (дев'яносто три) коп. - щомісячні проценти за користування кредитом «КУБ», а також 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн 00 коп. - судового збору.
3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до суду апеляційної інстанції. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Суддя Г. П. Бондаренко-Легких