Справа № 578/1086/21>
провадження № 2/578/314/21
Іменем України
17 грудня 2021 року смт Краснопілля
Краснопільський районний суд Сумської області у складі головуючого судді Басової В.І., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні Краснопільського районного суду Сумської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Укргазбанк» в особі головного юриста юридичного відділу Сумської обласної дирекції АБ "Укргазбанк" Лазарько Олександріни Анатоліївни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості ,-
12.10.2021 року Позивач звернувся до суду з даним позовом. В обґрунтування позову посилався на те, що 29.08.2018 року між Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір № 2018/I_C/311-001023 щодо приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк " (кредитний договір), які розміщені на офіційному сайті банку. Відповідно до підписаної Заяви-Договору відповідачу встановлено ліміт дозволеного овердрафту в сумі 300000,00 грн. строком на 12 місяців зі сплатою 36% річних (відсоткова ставка) та 48 % річних (відсоткова ставка на прострочену заборгованість), № кредитного договору 2018/ОВР/311-000805. Відповідач належним чином не виконувала умови кредитного договору, порушивши графік погашення кредиту та відсотків. У зв'язку з чим, станом на 16.07.2021 року заборгованість за кредитним договором становить 15776,73 грн., з яких: заборгованість по кредиту (поточна) 10769,63 грн., заборгованість по кредиту (прострочена) 2619,49 грн., заборгованість по процентах (поточна) 341,05 грн., заборгованість по процентах (прострочена) 2046,56 грн. Просив стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 15776,73 грн. та судові витрати.
Ухвалою Краснопільського районного суду Сумської області від 18.10.2021 року відкрито спрощене провадження по справі та надано відповідачу термін на подання відзиву до суду. В зазначений термін відзив до суду, клопотань до суду в порядку ст. 279 ЦПК України відповідач не подала.
Представник позивача в судове засідання не з'явився повідомлений належним чином, надав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника АБ "Укргазбанк ", позовні вимоги підтримує в повному обсязі , не заперечує проти винесення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явилась, повідомлена про день та час місце розгляду справи належним чином, про причини неявки суд не повідомила.
Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 Цивільного процесуального кодексу України.
Суд, розглянув позовну заяву та додані матеріали, повно та всебічно з'ясував всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються заявлені вимоги, і, об'єктивно оцінивши докази, доходить наступних висновків.
Між сторонами по справі виникли цивільно-правові відносини на підставі договору кредитування, які регулюються Цивільним кодексом України.
Судом встановлено, що 29.08.2018 року між Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір № 2018/I_C/311-001023 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк " (кредитний договір), які розміщені на офіційному сайті банку.
Підписанням вказаної заяви ОСОБА_1 підтвердила досягнення згоди щодо всіх істотних умов заяви-договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, у тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів.
Також остання підтвердила, що нею від банку отримана інформація, зазначена в ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», до підписання зазначеної заяви-договору.
На підставі вказаної заяви ОСОБА_1 отримала кредит у формі дозволеного овердрафту (кредитний договір 2018/ОВР/311-000805) за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (у рамках ЗКП)» строком на 12 місяців по 28.08.2019 року, з максимальною сумою ліміту дозволеного овердрафту в розмірі 300000 грн., з базовою процентною ставкою 36% річних, процентною ставкою за простроченим кредитом 48% річних та процентною ставкою на пільговий період 0,00001 річних, реальною процентною ставкою 45,09% річних, зі сплатою щомісячних платежів у розмірі 7% від фактичної заборгованості, але не менше 50 грн., та остаточним погашенням кредиту в кінці строку (ас. 28).
У заяві-договорі відповідач підтвердила, що отримала та ознайомилась з інформацією про умови та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних нею умов кредитування.
Відповідно до п.2.6 Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжним картками ПАТ АБ «Укргазбанк» сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином заяви-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, а клієнт зобов'язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими правилами, програмою кредитування та заявою-договором. У разі, якщо кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за субрахунком, ініційованих довіреною особою, вважається, що кредит надано безпосередньо клієнту (ас.9).
Пунктом 5.2.10 Правил встановлено обов'язок клієнта погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі в сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом у розмірах та в строки, що визначені укладеним договором, у тому числі, розділами 6 та 7 цих Правил, заявою-договором, програмою кредитування, графіком зменшення ліміту дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною програмою кредитування)( ас.14).
Згідно з п. 5.2.11 Правил, клієнт зобов'язаний не пізніше останнього дня строку дії дозволеного овердрафту, визначеного в заяві-договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом.
Відповідно до п. 7.2.1, 7.2.2, 7.2.3 Правил нарахування процентів за користування кредитом у формі дозволеного овердрафту здійснюється банком виходячи з фактичної заборгованості за кредитом на кінець кожного календарного дня розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування кредитом банк здійснює починаючи з дати видачі кредиту по день, що передує повному погашенню кредиту.
На суму строкової заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії дозволеного овердрафту та може бути змінений, у тому числі при пролонгації дії дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами.
На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов'язань клієнта за договором щодо обов'язкового погашення суми заборгованості за дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов'язання не виконані (не повністю виконані) клієнтом. Умови щодо обов'язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені розділом 6 цих Правил ( ас.20).
Відповідно ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Банк свої зобов'язання по договору виконав, у той же час ОСОБА_1 скориставшись кредитними коштами у виді дозволеного овердрафту, не виконує належним чином умови договору, у зв'язку з чим станом на 16.07.2021 року у неї утворилася заборгованість по кредиту в сумі 15776,73 грн., з яких: заборгованість по кредиту (поточна) 10769,63 грн., заборгованість по кредиту (прострочена) 2619,49 грн., заборгованість по процентах (поточна) 341,05 грн., заборгованість по процентах (прострочена) 2046,56 грн ( ас.24-25).
Відповідачем розрахунок заборгованості не спростований, доказів належного виконання зобов'язань за кредитним договором не надано.
07.06.2021 року на адресу відповідача Банк направив вимогу про дострокове повернення кредиту ( ас.34).
Згідно ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушував зобов'язання за даним договором.
Згідно зі ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов'язання у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ч.2 ЦК України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
В судовому засіданні встановлено, що позивач належним чином виконав свої обов'язки по наданню кредиту, а відповідач отримала кредит, але належним чином не виконувала свої обов'язки за договором, за таких підстав суд дійшов висновку про наявність законних підстав для задоволення позовних вимог в повному обсязі.
Відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідача підлягають стягненню на користь позивача також понесені позивачем та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору у сумі 2270,00 грн.
Керуючись ст.ст. 258, 259, 264, 265, 268, 272, 280-283, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України,
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Укргазбанк»- задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором № 2018/1_С/311-001023 від 29.08.2018 року в розмірі 15776,73 грн. та судові витрати у розмірі 2270 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду у межах територіальної юрисдикції яких перебуває місцевий суд, який ухвалив судове рішення, що оскаржується.
Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Якщо було подано апеляційну скаргу і рішення за цією скаргою не скасовано, воно набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Повні найменування учасників справи:
Позивач: Публічне акціонерне товариство «Укргазбанк», місце знаходження юридичної особи: 03087, м. Київ вул Єреванська, буд 1, ЄДРПОУ 23697280.
Представник позивача: головний юрист юридичного відділу Сумської обласної дирекції АБ "Укргазбанк" Лазарько Олександріни Анатоліївни, адреса для листування Сумська обласна дирекція АБ "Укргазбанк" 40000, м. Суми вул. Герасима Кондатьєва ,4.
Відповідач: ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Суддя В.І. Басова
Повний текст рішення виготовлений 22 грудня 2021 року.