Справа № 354/1354/21
Провадження по справі № 2/354/513/21
03 грудня 2021 року м. Яремче
Яремчанський міський суд Івано-Франківської області в складі:
головуючої судді Ваврійчук Т.Л.
за участю секретаря судового засідання Старунчак Н.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Яремче цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (надалі-АТ КБ «ПриватБанк») 05 жовтня 2021 року звернулося в суд із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 04 лютого 2015 року у сумі 41300,63 грн. В обґрунтування позову зазначено, що 04 лютого 2015 року між сторонами було укладено кредитний договір №б/н, згідно якого відповідач отримала кредит, із початковим кредитним лімітом у розмірі, що вказаний у довідці про зміну кредитування, який в подальшому було збільшено до 49000,00 грн. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом із «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на офіційному банківському сайті складають між ним та позивачем договір про надання банківських послуг, що підтверджується особистим підписом ОСОБА_1 у Анкеті-заяві від 04 лютого 2015 року та паспорті споживчого кредиту. Укладення договору між сторонами повністю відповідає вимогам ч.1 ст.634 ЦК України відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. В даному випадку таким формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи Банку», які розміщені на офіційному сайті позивача. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердила свою згоду із запропонованими умовами майбутнього договору про надання банківських послуг та засвідчила той факт, що вона повністю ознайомлена із умовами кредитування, які були надані їй для ознайомлення у письмовій формі. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 договору, на підставі яких відповідач при укладенні договору надала згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, а також погодилася на право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. У редакції Умов та Правил, що почала діяти з 01 березня 2019 року, згідно п. 2.1.1.2.12, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов'язався сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 86,4% - для картки «Універсальна», 84,0% - для картки «Універсальна голд». Позивач свої зобов'язання за кредитним договором виконав у повному обсязі та надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором Відповідач скористалася кредитною лінією, проте взяті на себе зобов'язання зобов'язання щодо своєчасного повернення кредиту та відсотків не виконувала належним чином, у результаті чого станом на 14 вересня 2021 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 41300,63 грн., з яких: 39472,46 грн. - заборгованість за тілом кредита; 0,00 - заборгованість за поточним тілом кредита; 39472,46 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредита; 0,00 - заборгованість за нарахованими відсотками; 1828,17 грн - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн. - нарахована пеня; 0,00 грн. - нараховано комісії. На підставі наведеного позивач просить стягнути з відповідача зазначений розмір заборгованості за кредитним договором та понесені витрати по сплаті судового збору у сумі 2270 грн.
Ухвалою суду від 04 листопада 2021 року відкрито провадження у вказаній справі та призначено її до судового розгляду по суті за правилами спрощеного позовного провадження.
Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» у судове засідання не з'явився, однак в матеріалах справи наявне клопотання про розгляду справи у відсутності представника позивача.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явилася, проте подала клопотання про розгляд справи без її участі. Позовні вимоги визнає, не заперечує щодо їхнього задоволення.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України суд розглянув справу у відсутності сторін без фіксації судового процесу технічними засобами.
Перевіривши та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного.
Згідно з ч.1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
У відповідності до ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Судом встановлено, що 04 лютого 2015 року між ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №б/н, згідно з умовами якого остання отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку та отримала кредитну картку.
Як вбачається із даної заяви, відповідач погодилася з тим, що ця Анкета-заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді.
До кредитного договору №б/н від 04 лютого 2015 року банк надав Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна»: «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», «Універсальна CONTRACT», «Універсальна GOLD», Витяг з Тарифів банку та Умов та правил надання банківських послуг в «ПриватБанку».
Згідно з паспортом споживчого кредиту від 28.12.2020 року, відповідач ознайомлена із процентною ставкою по кредитному договору, яка становить у пільговий період 0,00001% річних, а поза межами пільгового періоду, якщо сума кредитного ліміту становить 20 000,00 грн - 42% для картки «Універсальна» або 40,8%для картки «Універсальна голд» 40,8%, якщо сума кредитного ліміту становить 100 000,00 грн. - 36%; процентна ставка є фіксованою, пільговий період становить 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту, відсотків річних - якщо сума кредитного ліміту становить 20 000,00 грн. - 84% та 81,60% відповідно, якщо сума кредитного ліміту становить 100 000,00 грн. - 72%, розмір щомісячних платежів (5%) від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно, 10% від заборгованості, але не менше 100 грн., щомісячно -у разі прострочки починаючи з другого місяця.
З даними умовами відповідач ОСОБА_1 була ознайомлена 28.12.2020 року, що підтверджується її особистим підписом в паспорті споживчого кредиту.
Відповідно до наданої АТ КБ «ПриватБанк» довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки вбачається, що 04 лютого 2015 року відповідачу було встановлено кредитний ліміт у розмірі 300,00 грн., 18 грудня 2015 року відбулось збільшення кредитного ліміту до 8000,00 грн.; 10 лютого 2016 року кредитний ліміт збільшено до суми 13800,00 грн.; 26 квітня 2017 року кредитний ліміт збільшено до суми 24000,00 грн.; з 01 серпня 2018 року кредитний ліміт збільшено до 46000,00 грн.; з 03 вересня 2018 року - збільшено до суми 49000,00 грн., з 26 травня 2020 року кредитний ліміт зменшено до суми 46370,16 грн.; з 22 червня 2020 року розмір кредитного ліміту зменшено до 46331,27 грн.; з 03 липня 2020 року - зменшено до 45569,02 грн.; з 31 липня 2020 року - зменшено до 43289,02 грн.; з 07 жовтня 2020 року кредитний ліміт становить - 0,00 грн.
З довідки АТ КБ «ПриватБанк» б/н вбачається, що між позивачем та ОСОБА_1 04 лютого 2015 року був підписаний кредитний договір б/н, за яким позичальнику було надано ряд кредитних карток, остання з яких від 28 грудня 2020 року за №5168742238283158 з терміном дії до 11/23.
Як встановлено, ОСОБА_1 належним чином не виконувала своїх зобов'язань за кредитним договором, внаслідок чого у неї виникла заборгованістьза вказаним кредитним договором, яка згідно з наданим банком розрахунком станом на 14 вересня 2021 року становить 41300,63 грн., з яких: 39472,46 грн. - заборгованість за тілом кредита; 0,00 - заборгованість за поточним тілом кредита; 0,00 - заборгованість за нарахованими відсотками; 1828,17 грн - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625; 0,00 грн. - нарахована пеня; 0,00 грн. - нараховано комісії.
До правовідносин, які виникли між сторонами, суд застосовує такі норми права:
Відповідно до ч.ч.1,2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
В силу вимог ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із вимогами ч.1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Відповідно до вимог ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Також суд зауважує, що відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором позичальник зобов'язується повернути всю суму кредиту, яку він отримав від кредитора.
Виходячи з умов кредитного договору, укладеного між сторонами у вигляді Анкети-заяви від 04 лютого 2015 року та паспорту споживчого кредиту, підписаних відповідачем, беручи до уваги наданий позивачем розрахунок заборгованості, який не спростований відповідачем, суд приходить висновку про стягнення з відповідача на користь позивача суми заборгованості, що включає заборгованість за простроченим тілом кредиту і простроченими відсотками.
У відповідності до ч.4 ст. 12, ч.1 ст.82 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За таких обставин, суд на основі всебічного, повного, об'єктивного та безпосереднього з'ясування фактичних обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з'ясувавши їх достатність і взаємний зв'язок у сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, приймаючи до уваги визнання відповідачем заявлених позовних вимог, приходить до переконання, що позов підлягає до задоволення шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованості за кредитним договором №б/н від 04 лютого 2015 року у сумі 41300,63 грн., яка складається з: 39472,46 грн.- заборгованість за тілом кредита; в тому числі - 0,00 грн.-заборгованість за поточним тілом кредиту; 39472,46 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 1828,17 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.
У силу ст.141 ЦПК України судові витрати, пов'язані з розглядом справи, підлягають стягненню з відповідача в користь позивача, а тому з ОСОБА_1 слід стягнути в користь АТ КБ «ПриватБанк» 2270,00 грн. сплаченого позивачем судового збору.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.1, 4, 13, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 273, 280-283, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст. 207, 509, 526, 530, 549-551, 624, 625-628, 633634, 638, 1048-1050,1054-1056 Цивільного кодексу України, суд, -
Позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором -задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»(юридична адреса: 01001, вул. Грушевського, 1Д м. Київ, код ЄДРПОУ 14360570, рахунок № НОМЕР_2 , МФО 305299) заборгованість за кредитним договором №б/н від 04 лютого 2015 року в розмірі 41300(сорок одна тисяча триста) гривень 63 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»(юридична адреса: 01001, вул. Грушевського, 1Д м. Київ, код ЄДРПОУ 14360570, рахунок № НОМЕР_2 , МФО 305299) сплачений судовий збір у сумі 2270(дві тисячі двісті сімдесят)гривень 00 коп.
Копію рішення направити учасникам справи.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи мають право подати апеляційну скаргу на рішення суду до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: 01001, вул. Грушевського, 1Д м. Київ, адреса для листування:49094, вул. Набережна Перемоги, 50 м. Дніпро, код ЄДРПОУ 14360570.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .
Повний текст рішення суду складено 13 грудня 2021 року.
Головуючий суддя: Т.Л. Ваврійчук