Справа № 577/2375/21
Провадження № 2/577/882/21
23 листопада 2021 року Конотопський міськрайонний суд Сумської області
в складі: головуючого судді Ярмак О.М.,
за участі секретаря Цуканової О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Конотопі Сумської області у порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в розмірі 64 157 грн 77 коп, -
АТ «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 та прохає стягнути з відповідача заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 09 квітня 2019 року, яка утворилася станом на 12 травня 2021 року, в розмірі 64 157 грн 77 коп. Свої вимоги обгрунтовує тим, що 09 квітня 2019 року між АТ «Державний ощадний банк України», та ОСОБА_1 був укладений договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). За умовами вказаного договору банк надав ОСОБА_1 кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту у сумі 58 000 грн 00 коп Строк дії кредиту встановлений на відповідний період дії платіжної картки. Договором від 09 квітня 2019 року було визначено, що процентна ставка за користування кредитними коштами є фіксованою, складає 0,001% річних і сплачується щомісяця. Вказаним договором передбачено також сплату комісійної винагороди за обслуговування використаної частини встановленого кредиту в розмірі 3,2 % від використаної частини встановленого кредиту, яка також сплачується шомісяця. Свої зобов'язання за договором від 09 квітня 2019 року АТ «Державний ощадний банк України» виконало. ОСОБА_1 за умовами договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 09 квітня 2019 року зобов'язаний щомісяця здійснювати часткове поверення кредиту в розмірі обов'язкового щомісячного платежу, який складає 5 % від суми заборгованості за кредитом. Проте свої зобов'язання за договором від 09 квітня 2019 року ОСОБА_1 не виконував належним чином, у зв'язку з чим станом на 12 травня 2021 року за ним утворилася заборгованість в розмірі 64 157 грн 77 коп, яка включала в себе: заборгованість за основним боргом (кредитом) в розмірі 56 322 грн 45 коп, проценти та комісія за користування кредитними коштами в розмірі 7 701 грн 28 коп, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в розмірі 126 грн 35 коп, інфляційні втрати на суму нарахованих та несплачених процентів в розмірі 07 грн 69 коп. Оскільки ОСОБА_1 не виконав свої зобов'язання за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 09 квітня 2019 року, то АТ «Державний ощадний банк України» змушене звернутися до суду.
Ухвалою Конотопського міськрайонного суду Сумської області від 15 червня 2021 року було відкрите провадження у справі та справу призначено до розгляду судового розгляду (а.с. 48).
Позивач - АТ «Державний ощадний банк України» у судове засідання не з'явився. Представник позивача за довіреністю Пилипенко О.В. (а.с. 84-86) надала заяву з проханням розглядати справу без її участі. У вказаній заяві представник позивача зазначила, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі (а.с. 83 ).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, надав заяву про розгляд справи без його участі (а.с. 194).
Відповідачем був наданий відзив на позовну заяву (а.с. 54-55).
З відзиву відповідача ОСОБА_1 на позовну заяву вбачається, що він позов не визнає, оскільки вважає, що позивачем не обгрунтовано нарахувана йому заборгованість по процентам та комісією, а також нарахування пені, штрафів, неустойки. Заявлені позивачем суми процентів не грунтуються на умовах поточного рахунку і наданому позивачем розрахунку, а тому не підлягають задоволенню. Надані позивачем виписка та розрахунок заборгованості за поточним рахунком є відображенням односторонніх арифметичних розрахунків позивача і не є правовою підставою для стягнення відповідних сум, а тому не може слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до відповідачів. Позивачем не надано суду первинних бухгалтерських документів, визначених ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», відносно відкриття поточного рахунку та його часткового погашення (платіжні доручення, меморіальні ордери, розписки, чеки, та інше), тому не має підстав вважати, що розмір заборгованості відповідача перед позивачем, а також суми процентів, зазначені в розрахунку та довідці є вірним При цьому, матеріали справи також не містять відомостей, що підтверджують факт наявності заборгованості відповідача за поточним рахунком у вказаному у позовній заяві розмірі.
АТ «Державний ощадний банк України» не надано обґрунтованих пояснень, за які саме послуги нараховувалася пеня. За порушення зобов'язань АТ «Ощадбанк» йому нараховано і пеню, і штраф, що є порушенням вимог ст. 61 Конституції України та ст. 549 ЦК України, а також позивач прохає стягнути з нього пеню за період, який перевищує один рік, що є порушенням п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України. Крім того банк не мав право нараховувати комісію за обслуговування кредиту.
Також прохає врахувати, що позовна заява АТ «Державний ощадний банк України» не відповідає вимогам, встановленим ст. 175 ЦПК України, а також позивачем не надано доказів направлення йому вимог про дострокове погашення заборгованості за договором від 09 квітня 2019 року. Вказані обставини свідчать про те, що позовна заява АТ «Державний ощадний банк України» подана з порушенням норм матеріального та процесуального права Враховуючи вищевикладене прохає відмовити у задоволенні позовних вимог АТ «Державний ощадний банк України» (а.с. 54-59).
У наданій позивачем відповіді на відзив АТ «Державний ощадний банк України» зазначило, що ОСОБА_1 була підписана заява про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 09 квітня 2019 року, що свідчить про те, що він погодився на запропоновані банком умови надання йому кредиту. Відповідач не спростував факт отримання кредиту, тим більше здійснив його часткове погашення. При нарахуванні відповідачу комісії АТ «Державний ощадний банк України» АТ «Державний ощадний банк України» керувалося п. 3.3.2. блоку 3 заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту), якою передбачена щомісячна сплата комісійної винагороди за обслуговування використаної частини кредиту в розмірі 3,2 % від використаної частини кредиту. Сума заборгованості ОСОБА_1 за договором від 09 квітня 2019 року підтверджується у повному обсязі наданим банком розрахунком. Відповідач не погодився із наданим банком розхрахуноком заборгованості за договором від 09 квітня 2019 року, але свій розрахунок заборгованості не надав. Крім того АТ «Державний ощадний банк України» за договором від 09 квітня 2019 року не нараховував ОСОБА_1 штрафу та пені. Відповідачу нарахована заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 09 квітня 2019 року (станом на 12 травня 2021 року), яка включала в себе: заборгованість за основним боргом (кредитом) в розмірі 56 322 грн 45 коп, комісія за користування кредитними коштами в розмірі 7 701 грн 28 коп, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в розмірі 126 грн 35 коп, інфляційні втрати на суму нарахованих та несплачених процентів в розмірі 07 грн 69 коп. Нарахування 3 % річних та інфляційних втрат проведено відповідно до ст. 625 ЦК України та вказані нарахування не є санкціями. Крім того укладеним між стронами 09 квітня 2019 року договором не передбачено направлення відповідачу вимоги про погашення заборгованості за кредитним договором перед зверення з позовом до суду (а.с. 65-66).
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Встановлено, що 09 квітня 2019 року ОСОБА_1 підписав заяву про приєднання № 737805/201017 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), на підставі якої відповідачу був відкритий рахунок № НОМЕР_1 та йому видана платіжна картка (а.с. 9-11).
09 квітня 2019 року ОСОБА_1 також підписано заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (а.с. 12-14).
У вказаній заяві ОСОБА_1 прохав АТ «Державний ощадний банк України» встановити (збільшити) наданий йому кредит, метою отримання якого є споживчі потреби, у національній валюті шляхом надання відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у розмірі 58 000 грн 00 коп (п. 3.2. блоку 3 Заяви про приєднання до договору).
Строк користування кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії платіжної картки, якщо умовами договору не визначено інше. Вказаний строк може бути продовжено на наступний строк дії платіжної картки, що перевипускається, без додаткового підписання сторонами окремих договорів (заяв).
Строк дії виданої ОСОБА_1 платіжної картки визначений до березня 2024 року (а.с. 29).
Відповідно до пункту 3.1. блоку 3 Заяви про приєднання до договору, ОСОБА_1 зазначив, що підписанням вказаної заяви він ініціює та погоджується на одержання (збільшення) кредиту та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтверджує укладання між ним та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій заяві (зокрема, розміром кредиту) та умовами користування кредитною лінією (кредитом).
Згідно п.п.3.3.1, 3.3.2, 3.3.3. блоку 3 Заяви про приєднання до договору розмір процентної ставки за користування кредитними коштами (крім Грейс-періоду) становить 0,001 % річних; процентна ставка за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки 0,001% річних. Крім того, визначено розмір комісійної винагороди за обслуговування кредиту використаної частини кредитного ліміту щомісячно в розмірі 3,2% річних від використаної частини встановленого кредиту.
Свої зобов'язання за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки від 09 квітня 2019 року АТ «Державний ощадний банк України» виконало (а.с 29-30).
Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
За умовами договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки від 09 квітня 2019 року ОСОБА_1 брав на себе зобов'язання щомісяця здійснювати часткове повернення кредиту в розмірі обов'язкового щомісячного платежу, який становить 5 % від суми заборгованості за кредитом, сплата якої не прострочена (п. 3.4. блоку 3 Заяви про приєднання до договору).
Однак свої зобов'язання за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 09 квітня 2019 року, ОСОБА_1 не виконував належним чином. Останній платіж за договором був здійснений ним 26 грудня 2020 року (а.с. 29-35).
Станом на 12 травня 2021 року за ОСОБА_1 утворилася заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки від 09 квітня 2019 року, яка включає в себе заборгованість за основним боргом (кредитом) в розмірі 56 322 грн 45 коп та заборгованість за комісією за обслуговування використаної частини встановленого кредиту в розмірі 7 701 грн 28 коп (а.с. 29-30).
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частиною 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідачу за договором від 09 квітня 2019 року нараховані інфляційні втрати за несвоєчасне повернення комісії в розмірі 07 грн 69 коп та 3 % річних за несвоєчасне погашення комісії в розмірі 30 грн 15 коп, а також 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в розмірі 96 грн 20 коп і (а.с. 29-30).
Загальний розмір заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Державний ощадний банк України» за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 09 квітня 2019 року станом на 12 травня 2021 року становив 64 157 грн 77 коп (56 322 грн 45 коп - заборгованість за кредитом + 7 701 грн 28 коп - заборгованість за комісією за користування кредитом + 07 грн 69 коп - інфляційні втрати за несвоєчасне повернення комісії + 96 грн 20 коп - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) + 30 грн 15 коп - 3 % річних за несвоєчасне погашення комісії (а.с.29-30).
Наданий АТ «Державний ощадний банк України» АТ «Державний ощадний банк України» розрахунок заборгованості містить інформацію щодо предмета доказування, а тому, відповідно до ст. 77 ЦПК України є належним доказом на підтвердження позовних вимог.
Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідачем ОСОБА_1 не надано доказів спростування наданого позивачем розміру заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 09 квітня 2019 року .
Слід також врахувати, що у ст. 204 ЦК України закріплені положення щодо презумпції правомірності правочину, відповідно до якої правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Таким чином, у разі не спростування презумпції правомірності договору, зокрема в частині умов щодо нарахування комісії за обслуговування використаної частини встановленого кредиту, всі обов'язки за вказаним правочином підлягають виконанню.
Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 09 квітня 2019 року, яка утворилася станом на 12 травня 2021 року, в розмірі 64 157 грн 77 коп.
Також з відповідача на користь позивача, відповідно до ст. 141 ЦПК України, слід стягнути понесені судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 270 грн 00 коп (а.с. 1).
Керуючись ст. ст. 204, 207, 525, 526, 536, 546, 549, 599, 611, 612, 625, 634? 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст.ст. 12, 77-81, 141, 259, 263-265, 273, 281 -284, 353, 354 ЦПК України
Позовні вимоги акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 09 квітня 2019 року, яка утворилася станом на 12 травня 2021 року, в розмірі 64 157 грн 77 коп (шістдесят чотири тисячі сто п'ятдесят сім грн 77 коп), а також понесені судові витрати у вигляді сплати судового збору в розмірі 2 270 грн 00 коп (дві тисячі двісті сімдесят грн 00 коп), всього 66 427 грн 77 коп (шістдесят шість тисяч чотириста двадцять сім грн 77 коп).
Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне найменування сторін:
позивач: акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12Г, ідентифікаційний код 00032129.
відповідач: ОСОБА_1 , який народився ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Суддя Ярмак О. М.