18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua
06 грудня 2021 року Справа № 925/1076/21
Господарський суд Черкаської області у складі головуючого судді Васяновича А.В.,
секретар судового засідання - Пріхно Л.А.,
за участі представників сторін:
від позивача - Балінський Ю.М. - представник за довіреністю,
від відповідача - представник не з'явився,
розглянувши у відкритому судовому засіданні справу
за позовом акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк",
м. Київ
до фізичної особи-підприємця Богомолова Андрія Віталійовича,
м. Черкаси
про стягнення 62 413 грн. 35 коп.,
До Господарського суду Черкаської області звернулося з позовом акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" до фізичної особи-підприємця Богомолова Андрія Віталійовича про стягнення з відповідача 62 413 грн. 35 коп. заборгованості, а саме: 44 550 грн. 46 коп. заборгованості за кредитом, 17 417 грн. 39 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом та 445 грн. 50 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом у зв'язку з неналежним виконанням відповідачем договору № б/н від 20 січня 2020 року.
Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 16 серпня 2021 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Справу вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
31 серпня 2021 року від відповідача до суду надійшов відзив на позовну заяву.
12 жовтня 2021 року від позивача до суду надійшла відповідь на відзив, у якій позивач наполягає на задоволенні позову, стверджуючи про безпідставність заперечень відповідача.
Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 13 жовтня 2021 року справу №925/1076/21 вирішено розглядати у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Розгляд справи по суті призначено на 11 год. 00 хв. 27 жовтня 2021 року.
У судовому засіданні 27 жовтня 2021 року господарський суд постановив ухвалу, якою задоволено клопотання позивача від 12 жовтня 2021 року та продовжено процесуальний строк на подання відповіді на відзив.
Ухвалою суду від 27 жовтня 2021 року відкладено розгляд справи по суті на 11 год. 30 хв. 18 листопада 2021 року.
В судовому засіданні, яке відбулося 18 листопада 2021 року суд оголосив перерву до 12 год. 00 хв. 06 грудня 2021 року.
Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав та просив суд позов задовольнити повністю.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає про неналежне виконання відповідачем умов договору №б/н від 20 січня 2020 року в частині повного та своєчасного повернення кредитних коштів, сплати відсотків та комісії за користування кредитом.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про дату, час і місце проведення судового засідання повідомлений під розписку.
В минулому судовому засіданні представник відповідача проти позову заперечував з підстав наведених у відзиві.
Зокрема, відповідач зазначає, що долучені до позовної заяви виписки по карткових рахунках і заява на отримання послуг кредитного ліміту між собою не пов'язані, що останній не ознайомлювався з умовами та правилами надання банківських послуг, що укладений між позивачем та відповідачем договір не містить підписів відповідача. Також відповідач зауважив, що позивачем безпідставно нараховані заборгованість за простроченими процентами та заборгованість за простроченою комісією.
В судовому засіданні, яке відбулося 06 жовтня 2021 року згідно ч. 1 ст. 240 ГПК України було оголошено вступну та резолютивну частини судового рішення зі справи №925/1076/21.
Розглянувши матеріали справи, дослідивши докази, а також заслухавши пояснення представника позивача, суд вважає, що позов слід задовольнити частково виходячи з наступного:
Судом встановлено, що 20 січня 2020 року фізичною особою - підприємцем Богомоловим Андрієм Віталійовичем було підписано заявку про надання кредиту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунок НОМЕР_3 (далі - Заявка, а.с. 12-15).
Заявку підписано електронним цифровим підписом відповідача (а.с. 16).
Згідно з умовами заявки клієнт просив надати кредит за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" шляхом встановлення максимального кредитного ліміту на рахунок НОМЕР_1 для поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів в розмірі 100 000,00 грн., з розміром відсоткової ставки 30%, пільговим періодом - 55 днів та терміном користування кредитом 12 місяців (а.с. 12).
Підписанням цієї Заявки клієнт на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу "1.1. Загальні положення" та підрозділу "3.2.6 Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПриватБанк" у мережі Інтернет за адресою: https//privatbank.ua, та які разом із Заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови) становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.
Підписанням цієї заявки клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький". Розмір ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку.
Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом цієї заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу.
Примірник цього договору направляється клієнту наступним способом: у системі "Приват24 для бізнесу".
У заявці вказано, що клієнт підтверджує ознайомлення із розділом "1.1. Загальні положення", а також підрозділом "3.2.6. Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою https//privatbank.ua в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, а саме: 3.2.6 Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький".
Суд враховує, що безпосередньо у заявці підписаної відповідачем, викладено п. 3.2.6. Умов та Правил надання банківських послуг.
Так, відповідно до п. 3.2.6.1.1 "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови) банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови або Договір) в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим Договором терміни.
Пунктом 3.2.6.1.4 Умов передбачено, що клієнт приєднується до Договору шляхом підписання заяви на відкриття рахунку та анкети про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг та заявки на отримання послуги "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" в Приват24 для бізнесу із використанням кваліфікованого електронного підпису, що разом з цими Умовам та Правилами становлять кредитний договір.
Клієнт банку, який приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в повному обсязі шляхом підписання іншої заяви або документа та має відкритий поточний рахунок в банку, приєднується до послуги шляхом підписання заявки в Приват24 для бізнесу із використанням КЕП. Приєднання до цього Договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту.
В п.п. 3.2.6.1.5 Умов встановлено, що ліміт встановлюється банком на кожний операційний день. Розмір ліміту розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методики на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників відповідно до внутрішньобанківських нормативів та положень і нормативних актів Національного банку України.
У випадку зниження банком ліміту в односторонньому порядку, передбаченому цими умовами, клієнт зобов'язується здійснювати погашення кредиту в порядку передбаченому п. 3.2.6.3.5 цього Договору.
Відповідно до п. 3.2.6.1.7 Умов сторони узгодили, що ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку у разі зниження/збільшення надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Приєднавшись до цих умов, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта в порядку, передбаченому п. 3.2.6.1.6 цього Договору.
Таким чином, на виконання Договору, 20 січня 2020 року банком було встановлено відповідачу кредитний ліміт на поточний рахунок № НОМЕР_2 у розмірі 45 000,00 грн. (довідка про розміри встановлених кредитних лімітів вих. № 00120CSHGS135 від 14 липня 2021, а.с. 17).
Разом з тим у довідці банком зазначено інший рахунок, а саме № НОМЕР_3 .
З цього приводу судом враховано, що 15 серпня 2020 року відбулася реорганізація філій банку "Печерська", "Чернігівська РУ", "Черкаське ГРУ" внаслідок якої відбулася зміна розрахункових рахунків клієнтів АТ КБ "ПриватБанк", що обслуговуються в зазначених філіях.
Саме тому усі обліковані суми на момент зміни були перенесені на нові рахунки.
Також від позивача до суду надійшло повідомлення, в якому банк вказав, що внаслідок реорганізації філії Черкаське ГРУ АТ КБ "ПриватБанк" 15 серпня 2020 року розрахунковий рахунок відповідача НОМЕР_2 було змінено на НОМЕР_3.
Дані обставини підтверджуються виписками по рахунках НОМЕР_2 та НОМЕР_3 , що додані до пояснень банку.
З наданих позивачем виписок по рахунку з 20 січня 2020 року по 09 липня 2021 року вбачається, що банком на виконання умов договору було надано клієнту кредитні кошти в межах обумовленого ліміту, а отже, позивач свій обов'язок за договором виконав у повному обсязі та належним чином.
Проте, як стверджує позивач, клієнт належним чином не виконав взяті на себе зобов'язання за кредитним договором щодо повернення отриманих коштів у строки встановлені договором, у зв'язку з чим у останнього виникла заборгованість по кредиту у розмірі 44 550,46 грн. станом на 09 липня 2021 року.
12 місячний строк користування кредитом для відповідача завершився у січні 2021 року.
Як встановлено судом, Богомолов Андрій Віталійович є фізичною особою - підприємцем.
У відповідності до п.1) ч. 1 ст. 20 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) господарські суди розглядають справи у спорах, що виникають у зв'язку із здійсненням господарської діяльності (крім справ, передбачених частиною другою цієї статті), та інші справи у визначених законом випадках, зокрема, справи у спорах, що виникають при укладанні, зміні, розірванні і виконанні правочинів у господарській діяльності, крім правочинів, стороною яких є фізична особа, яка не є підприємцем, а також у спорах щодо правочинів, укладених для забезпечення виконання зобов'язання, сторонами якого є юридичні особи та (або) фізичні особи - підприємці.
Відповідно до ч. 1 ст. 52 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) фізична особа - підприємець відповідає за зобов'язаннями, пов'язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном, крім майна, на яке згідно із законом не може бути звернено стягнення.
Згідно з ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Статтею 530 Цивільного кодексу України визначено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом.
До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.
Згідно зі ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Згідно з розрахунками позивача, відповідач в межах строку дії кредитного договору повертав кошти в межах кредитного ліміту, однак повного розрахунку по кредиту не проведено.
Статтею 610 Цивільного кодексу України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Відповідачем всупереч ч. 1 ст. 74, ст. ст. 76, 77 ГПК України не було доведено факту здійснення, на підставі умов кредитного договору, розрахунку з позивачем за наданий кредит.
З урахуванням вищевикладеного, враховуючи, що факт надання позивачем кредитних коштів та факт порушення відповідачем своїх договірних зобов'язань в частині своєчасного повернення кредиту підтверджений матеріалами справи і не спростований відповідачем, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення заборгованості за кредитом в сумі 44 550,46 грн.
Відповідно до п. 3.2.6.3.1. Умов за користування кредитом клієнт сплачує банку комісію за управління фінансовим інструментом, далі - комісія, в розмірі, зазначеному в тарифах банку, що діють на момент надання кредиту. Комісія сплачується щомісяця до 1 числа місяця, що слідує другим за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта.
Комісія, що не сплачена в строк, що зазначений в цьому пункті, вважається простроченою (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.6.2.3.10. Умов).
Частинами 1 та 2 ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).
У Заявці сторонами узгоджено, що відповідач отримує кредитні кошти із сплатою 30% річних, пільговий період становить до 55 днів від дати початку використання кредитних коштів та діє до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, а розмір щомісячної комісії (в т.ч. в пільговий період) становить 0,5% від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта за звітний місяць.
Відповідно до п. 3.2.6.3.2. Умов за користування кредитом з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня, клієнт сплачує проценти, розмір яких визначено тарифами банку, за винятком пільгового періоду.
Пільговий період за цим кредитом - це період безперервного користування кредитом, під час якого не нараховуються проценти, строком до 55 днів від дати початку використання кредитних коштів. Пільговий період діє за умови погашення клієнтом в повному обсязі заборгованості по кредиту до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта (п. 3.2.6.3.3.1. Умов).
При невиконанні умов пільгового періоду проценти розраховуються за кожний день користування кредитом. Якщо клієнт здійснив погашення витрат попереднього місяця до 25 числа поточного місяця, то до дати такого погашення проценти в поточному місяці розраховуються на суму дебетового сальдо, сформованого за рахунок витрат поточного місяця. Після дати погашення - на суму дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта. В разі несплати витрат попереднього місяця до 25 числа поточного місяця, проценти розраховуються на суму дебетового сальдо, сформованого за рахунок витрат попереднього та поточного місяців. При цьому терміни сплати процентів визначені в абз. 3 п. 3.2.6.3.4. цього Договору ( п. 3.2.6.3.4. Умов).
Відповідно до п. 3.2.6.3.5 Умов розрахунок процентів за користування кредитом банк проводить щоденно, починаючи з моменту виникнення на поточному рахунку клієнта дебетового сальдо при закритті банківського дня до повного погашення заборгованості за кредитом за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал розрахунку процентів не включається.
Сплата процентів за користування кредитом у поточному місяці здійснюється з першого по останнє число наступного місяця. Проценти, що несплачені в строк, що зазначеній в абз. 3 цього пункту, вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.6.2.3.10 умов).
У разі непогашення клієнтом заборгованості за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, клієнт зобов'язаний погасити заборгованість по кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісією, але не менше в розмірі мінімального щомісячного платежу, який складає 10% від дебетового сальдо, що існувало на останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, та сплатити комісію згідно п. 3.2.6.3.1 (п. 3.2.6.3.6 Умов).
Позивачем нарахована заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 17 417,39 грн. за період з 21 січня 2021 року по 09 липня 2021 року.
З розрахунку вбачається, що позивач здійснив нарахування відсотків за період 21 січня 2020 року - 31 серпня 2020 року із розрахунку 30% річних, що погоджено сторонами у Заявці, а з 01 вересня 2020 року позивач нараховує 45% річних.
Згідно п. 3.2.6.2.3.2. Умов сторони в порядку ч. 1 ст. 212 ЦК України узгодили, що у разі, якщо збільшиться облікова ставка НБУ на 1 або більше пунктів, та/або курс гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатора іноземних валют збільшиться на 5 або більше відсотків, та/або вартість ресурсів на міжбанківському грошовому ринку збільшиться на 5 або більше відсотків, підвищити процентну ставку за користування кредитом. Сторони узгодили, що розмір процентної ставки, яка може бути підвищена банком внаслідок настання зазначених у цьому пункті обставин, становить до 60%. Нова збільшена процентна ставка починає діяти з дати настання зазначених у цьому пункті обставин, про що банк повідомляє клієнта на свій вибір у спосіб, визначений п. 3.2.6.1.6. цього договору.
Згідно п. 3.2.6.1.6. договору сторони узгодили, що для повідомлення клієнта про розмір ліміту, його зміну та узгодження інших змін до цього договору, банк на свій вибір здійснює повідомлення клієнта: в письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнтка (системи клієнт-банк, систему Приват24 для бізнесу, SМS-повідомлення або інші засоби). Сторони узгодили, що банк має право на свій розсуд обирати та використовувати будь-який із способів, визначених цим пунктом, для будь-яких повідомлень, що повинні бути здійснені банком згідно цього договору.
Водночас, банк не надав суду жодних доказів, які підтверджують настання обставин наведених в п. 3.2.6.2.3.2. Умов, що стало підставою для односторонньої зміни банком процентної ставки.
Також банк не надав суду доказів повідомлення відповідача про нову встановлену ставку відсотків річних згідно з п. 3.2.6.1.6.
Отже, суд дійшов висновку, що банк належними та допустимими доказами не довів суду під час розгляду даної справи обґрунтованість нарахування відповідачу з 01 вересня 2020 року відсотків за користування кредитом в розмірі 45% річних.
Розрахунок позивача містить нарахування 30% річних до 01 вересня 2020 року і їх сума складає 8 093,88 грн.
Розмір відсотків за період з 01 вересня 2020 року по 09 липня 2021 року з розрахунку 30% річних складають 11 545,99 грн.
Відповідно до розрахунку позивача за цей період відповідач сплатив відсотки: 2 829,28 грн. - 10 листопада 2020 року, 4 649,19 грн. - 30 листопада 2020 року, 514,54 - 31 грудня 2020 року, всього 7 993,01 грн.
Отже, розмір боргу зі сплати відсотків за період 21 січня 2020 року - 09 липня 2021 року за ставкою 30% складає 11 646,86 грн. (8093,88 + 11545,99 - 7993,01).
В іншій частині вимог про стягнення відсотків річних позов не підлягає задоволенню.
Вимоги позивача про стягнення 445,50 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом підлягають до задоволення як такі, що заявлені позивачем відповідно до умов Договору.
Згідно з п. 3.2.6.4.6. Умов та правил надання банківських послуг терміни позовної давності щодо вимог про повернення кредиту, стягнення процентів за користування кредитом, неустойки, пені, штрафів, встановлюються сторонами тривалістю в 10 років.
Твердження відповідача, що останній не ознайомлювався з умовами та правилами надання банківських послуг та твердження про те, що укладений між позивачем та відповідачем договір не містить підписів відповідача не відповідає дійсності, оскільки договір підписаний за допомогою електронного підпису, що підтверджується електронним файлом, наданим позивачем.
Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом Заявки шляхом накладення електронного цифрового підпису у Приват24 для бізнесу.
Електронний підпис відповідає ч.2 ст. 23 Закону України "Про електронні довірчі послуги", а тому підстав вважати договір неукладеним немає.
Щодо посилання відповідача на постанову Верховного Суду у справі №342/180/17, слід зазначити, що дана правова позиція Верховного Суду стосується інших обставин справи. Так у постанові від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17 Верховний Суд зазначив: "При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Витяг з Тарифів та Витяг з Умов розуміла відповідачка та ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачкою кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування."
Водночас у справі, що розглядається у Заявці наведено зміст всього пункту 3.2.6. "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" Умов та Правил надання банківських послуг, до яких приєднується відповідач, і в якому зазначено про всі умови кредитування, в тому числі нарахування неустойки. Розмір відсоткової ставки та комісії зазначено у Заявці безпосередньо. Як досліджено вище Заявка підписана електронним підписом відповідача.
Відтак, матеріали справи №925/1076/21 містять достатньо доказів про ознайомлення відповідачем із п. 3.2.6.1. Умов та Правил надання банківських послуг на відміну від доказів наявних у справі №342/180/17.
Як наслідок, посилання відповідача на безпідставне нарахування та списання банком пені, процентів за користування кредитом та несплаченої в строк комісії, також є необґрунтованими.
Стверджуючи про відсутність заборгованості за кредитом відповідач не надав суду доказів своєчасного виконання грошового зобов'язання.
Враховуючи вищенаведені обставини суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення.
Судові витрати підлягають розподілу між сторонами відповідно до вимог ст. 129 ГПК України.
На підставі викладеного, та керуючись ст. ст. 129, 237, 238, 240 ГПК України, суд
1. Позов задовольнити частково.
2. Стягнути з фізичної особи - підприємця Богомолова Андрія Віталійовича, АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 на користь акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, ідентифікаційний код 14360570 - 44 550 грн. 46 коп. заборгованості за кредитом, 11 646 грн. 86 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 445 грн. 50 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом та 2 060 грн. 02 коп. судового збору.
3. В решті вимог - в позові відмовити.
Видати відповідний наказ після набрання рішення суду законної сили.
Рішення суду набирає законної сили в порядку та строк визначені ст. 241 ГПК України.
Рішення суду може бути оскаржено до Північного апеляційного господарського суду в порядку та строки передбачені розділом ІV ГПК України.
Повне рішення складено 07 грудня 2021 року.
Суддя А.В.Васянович