06.12.2021 Єдиний унікальний № 371/438/20
06 грудня 2021 року м. Миронівка
ЄУН 371/438/20
Провадження № 2/371/291/21
Миронівський районний суд Київської області в складі:
головуючого судді Капшук Л.О.,
за участі секретаря судових засідань Сахненко О.М.,
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Короткий зміст позовних вимог
Представник позивача звернувся до суду з даним позовом, мотивуючи заявлені вимоги тим, що 14 серпня 2018 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та відповідачем шляхом підписання заяви - приєднання № 501645011 було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
За умовами договору відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт»,видана платіжна картка Mastercard World Debit Standard «Моя картка» та конверт з персональним ідентифікаційним кодом до неї.
Відповідно до пункту 6.3 вказаної заяви, сторони досягли згоди, що ОСОБА_1 може бути встановлено відновлювальну кредитну лінію на споживчі цілі у бажаному розмірі кредиту 21500,00 грн. (максимальний розмір кредиту 21500 грн.) зі строком кредитування 60 місяців. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 0,001% річних за користування кредитними коштами. Відповідач зобов?язався щомісячно здійснювати часткове повернення кредиту в розмірі мінімального платежу, який складає 5% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена).
В порушення зобов'язань за договором відповідач допустив несплату щомісячних платежів.
Сума заборгованості відповідача перед позивачем за договором, станом на 04 лютого 2019 року, становить 16618,99 грн., та складається з суми заборгованості за кредитом в розмірі 16350,10 грн., суми інфляційних втрат на суму простроченого кредиту у розмірі 10,23 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 218,73 грн., суми інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів у розмірі 11,93 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 28,00 грн.
Вказану суму заборгованості, а також судові витрати в розмірі 2102,00 грн. просив стягнути з відповідача в судовому порядку.
Процесуальні дії у справі, заяви, клопотання учасників справи
Ухвалою судді Миронівського районного суду Київської області від 20 травня 2020 року відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи здійснити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Відповідно до правил статті 274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження розглядаються малозначні справи.
Згідно зі статтею 279 ЦПК України, розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі.
Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Відповідно до частини 6 статті 128 ЦПК України, судова повістка, а у випадках, встановлених цим Кодексом, разом з копіями відповідних документів надсилається на офіційну електронну адресу відповідного учасника справи, у випадку наявності у нього офіційної електронної адреси або разом із розпискою рекомендованим листом з повідомленням про вручення у випадку, якщо така адреса відсутня, або через кур'єрів за адресою, зазначеною стороною чи іншим учасником справи.
Згідно з пунктом 2 частини 7 статті 128 ЦПК України, у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається: фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.
20 травня 2020 року відповідачу направлено копію ухвали про відкриття спрощеного провадження та копію позовної заяви з додатками за зареєстрованим в установленому порядку місцем проживання.
06 червня 2020 року копію ухвали про відкриття спрощеного провадження та копію позовної заяви з додатками вручено відповідачу особисто, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, яке надійшло до суду 10 червня 2020 року.
Відповідно до пункту 1 частини 8 статті 128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є день вручення судової повістки під розписку.
Заяв із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та клопотань про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін до суду не надходило.
Відповідно до положень статті 274 ЦПК України, справа розглянута за правилами спрощеного позовного провадження.
Відповідач відзиву на позов не подав.
Відповідно положень части ни 2 статті 191 та частини 8 статті 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Фактичні обставини справи
Судом встановлено такі фактичні обставини.
14 серпня 2018 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк», та відповідачем було підписано заяву про приєднання № 501645011 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).
За умовами укладеного договору відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», видана платіжна картка Mastercard World Debit Standard «Моя картка» та конверт з персональним ідентифікаційним кодом до неї. (а.с. 21).
Невід'ємною частиною заяви про приєднання № 501645011 є заява про встановлення відновлювальної кредитної лінії від 14 серпня 2018 року (а.с. 22), паспорт споживчого кредиту, інформація яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (а.с. 23); таблиця визначення сукупної вартості споживчого та реальної процентної ставки станом на 14 серпня 2018 року(а.с. 24-25).
Пунктом 3.1. заяви про приєднання від 14 серпня 2018 року визначено, що шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору клієнт беззастережно приєднується до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка, на день підписання цієї заяви, розміщена на інтернет сторінці банку https:// www.oschadbank.ua та укладає з банком договір складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку Кредитного договору.
За умовами пункту 3.4 заяви про приєднання, банк відкрив клієнту картковий рахунок № НОМЕР_1 в гривнях, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» тавидав платіжну картку Mastercard World Debit Standard «Моя картка».
Відповідно до пунктів 6.2., 6.3., 6.6., 6.7 вказаної заяви про приєднання, сторони досягли згоди, що ОСОБА_1 може бути наданий кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії у бажаному розмірі 21500 грн., максимальному розмірі 21500 грн., зі строком кредитування 60 місяців. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 0,001 % річних за користування кредитними коштами. Відповідач зобов?язався щомісячно здійснювати часткове повернення кредиту в розмірі мінімального платежу, який складає 5 % від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена).
Пунктом 6.9. вказаної заяви передбачено, що датою надання кредиту є дата використання відповідачем коштів кредитного ліміту.
Відповідно до пункту 6.10. заяви, всі інші умови кредитного договору, в тому числі порядок його змін, містяться в договорі, клієнт усвідомлює і погоджується з тим, що заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії є частиною заяви на приєднання. Договір розміщений у вільному доступі на інтернет сторінці банку https:// www.oschadbank.ua та інші документи, які є їх невід?ємними частинами разом з кредитним договором.
Судом досліджено доданий до позовної заяви договір комплесного банківського обслуговування фізичних осіб, затверджений постановою правління АТ «Ощадбанк» від 05 серпня 2015 року № 694, в редакції зі змінами станом на 30 липня 2018 року, яким передбачені умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, та порядок врегулювання відносини сторін при наданні клієнту послуг банку.
Відповідно до п.п. 1.1 пункту 1 вказаного договору, він розміщений на сайті банку https:// www.oschadbank.ua та є договором приєднання, в розумінні статті 634 ЦК України (а.с. 13-20).
Згідно з даними паспорту споживчого кредиту та інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, що були підписані сторонами 14 серпня 2018 року, комісійна винагорода за видачу кредиту становить 2,5 % від суми, комісійна винагорода за обслуговування кредиту становить 3,2 %. Визначено відповідальність за прострочення виконання та/або невиконання зобов?язання за договором про споживчий кредит у вигляді пені у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожен день прострочення - за порушення взятих на себе зобов?язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми компенсаційної винагороди, але не більше 15% суми простроченого платежу. Сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов?язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половину суми, одержаної позивачем за договором про споживчий кредит.
Таким чином, сторони передбачили порядок та умови отримання кредитних коштів, погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, розмір відсотків, що підлягає сплаті за користування кредитом.
Відповідач допустив прострочення по сплаті за кредитним договором, яка, станом на 24 лютого 2020 року, становить 16350,10 грн.
В зв?язку з неналежним виконанням відповідачем умов, визначених змістом зобов?язання, позивачем нараховані суми інфляційних втрат на суму простроченого кредиту у розмірі 10,23 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 218,73 грн., суми інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів у розмірі 11,93 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 28,00 грн.
Такі розрахунки підтверджені даними розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов?язання станом на 24 лютого 2020 року (а.с. 9-12).
Доказів погашення заборгованості, після звернення позивача до суду з цим позовом, відповідачем не надано.
Мотиви суду та застосовані норми права
Суд, дослідивши надані документи і матеріали, всебічно та повно з'ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку, що позов належить задовольнити частково.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також всі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 ЦК Українги, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України, можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Умови договору про розмір кредиту, порядок його надання та погашення, розмір та порядок сплати процентів за його користування, були викладені у підписаній відповідачем заяві про приєднання від 14 серпня 2018 року, паспорті споживчого кредиту та інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит від 14 серпня 2018 року, тому суд вважає, що вказані умови були погоджені сторонами і позовні вимоги в частині стягнення основної суми боргу в розмірі 16350,10 грн. підлягають задоволенню.
Позивачем доведено, що відповідач порушив умови укладеного договору, допустив несплату чергових платежів, в зв?язку з чим виникла заборгованість.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно із частиною 1 статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов?язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Норми частини другої статті 625 ЦК України щодо сплати боргу з урахування встановленого індексу інфляції поширюються лише на випадки прострочення грошового зобов?язання, визначеного у гривнях.
Згідно з пунктом 18 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» №5 від 30 березня 2012 року, за змістом статті 552, частини другої статті 625 ЦК України інфляційне нарахування на суму боргу за порушення боржником грошового зобов?язання, вираженого в національній валюті, та три проценти річних від простроченої суми полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за неправомірне користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові, тому суд має виходити з того, що ці кошти нараховуються незалежно від сплати ним неустойки (пені) за невиконання або неналежне виконання зобов?язання.
Стаття 625 ЦК України розміщена у розділі І «Загальні положення про зобов?язання» книги 5 ЦК України. Відтак, приписи розділу І книги 5 ЦК України поширюються як на договірні зобов?язання (підрозділ 1 розділу III книги 5 ЦК України), так і на недоговірні (деліктні) зобов?язання (підрозділ 2 розділу III книги 5 ЦК України).
Позивачем обраховано суму інфляційних втрат від простроченої суми кредиту у розмірі 10,23 грн. та 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 218,73 грн.
Вказані суми підлягають стягненню з відповідача.
Разом з тим, позивач просить стягнути суму інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів в розмірі 11,93 грн., суму 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в розмірі 28,00 грн.
Проте, в позовній заяві представник позивача зазначив, що заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом, комісії за розрахунково - касове обслуговування (прострочена), пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), пеня за несвоєчасне погашення процентів за кредитом становить 0,00 грн.
З наданого позивачем розрахунку заборгованостіза основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов?язання станом на 24 лютого 2020 року вказано, що залишок простроченої заборгованості за процентами та комісіями всього становить 0,00 грн.
Таким чином, вимоги про стягнення інфляційних втрат та 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів є необґрунтованими та не підлягають задоволенню.
Загалом, з відповідача підлягає до стягнення 16350,10+218,73+10,23 = 16579,06 (шістнадцять тисяч п?ятсот сімдесят дев?ять) гривень 06 копійок.
Відповідач обізнаний про наявність заборгованості, відомостей про її погашення та жодних заперечень щодо позову суду не надав.
Висновки за результатами розгляду
Згідно з вимогами статті 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до частини 1 статті 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
За правилами статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Аналіз наведених норм процесуального права дає підставу вважати, що кожна сторона сама визначає зміст своїх вимог і заперечень, тягар доказування лежить на сторонах спору, сторона, яка звернулася до суду, повинна довести належними та допустимими доказами вимоги, що нею заявлені, суд розглядає справу виключно у межах заявлених ними вимог та наданих доказів.
На підставі досліджених доказів, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення суми заборгованості по основному боргу, суми інфляційних втрат від суми простроченої заборгованості, суми 3% річних від простроченої заборгованості за кредитом ґрунтуються на законі, підтверджені матеріалами справи і підлягають задоволенню.
Обґрунтованість вимог про стягнення суми інфляційних втрат та 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентівпозивачем не доведено.
Щодо розподілу судових витрат
При зверненні до суду позивач сплатив судовий збір в сумі 2102 гривні.
Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки суд дійшов висновку про часткове задоволення вимог позивача то, згідно правил частини 1 статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 16579,06 х 2102/16618,99 =2096,95 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 13, 19, 76 - 81, 89, 95, 141, 229, 258, 259, 263 - 265, 274, 279-282, 354, 355 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» заборгованість за кредитним договором, з урахуванням суми інфляційних втрат від прострочених сум заборгованості за кредитом та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитним договором, в розмірі 16579 гривень 06 копійок та понесені судові витрати у виді судового збору в розмірі 2096 гривень 76 копійок, всього 18675,82 (вісімнадцять тисяч шістсот сімдесят п?ять) гривень 82 копійки.
Відмовити в задоволенні позовних вимог про стягнення інфляційних втрат у розмірі 11,93 гривеень та 3% річних у розмірі 28,00 гривень, нарахованих на суму несплачених процентів.
Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення.
Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», код ЄДРПОУ 00032129, місцезнаходження: будинок під номером 27, вулиця Володимирська, місто Київ.
Відповідач: ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , адреса зареєстрованого місця проживання: будинок під номером АДРЕСА_1 .
Суддя підпис Л.О. Капшук
Згідно з оригіналом
Суддя Л.О. Капшук