Справа № 682/2285/21
Провадження № 2/682/941/2021
06 грудня 2021 року м. Славута
Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :
головуючої судді Зеленської В.І,
з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,
розглянувши в судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом,
01.11.2021 АТ "АКЦЕНТ-БАНК" (скорочена назва АТ "А-Банк") звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 32048,45 грн за кредитним договором №б/н від 08.01.2014 року.
З позовної заяви вбачається, що 08.01.2014 року ОСОБА_1 подав Анкету-Заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання кредиту. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку на умовах сплати процентів за користування кредитом у розмірі 30,0% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку» складає між ним і банком кредитний договір. АТ «А-БАНК» свої зобов'язання по наданню кредитних коштів виконав. Однак, відповідач умови договору не виконує, порушує строки повернення кредиту та сплати процентів, тому станом на 26 вересня 2021 року за відповідачем рахується заборгованість в сумі 32048,45 грн., з яких: 24987,57 грн - заборгованість за кредитом; 7060,88 грн - заборгованостість по відсоткам за користування кредитом; 0,00 грн - штраф. Просить стягнути з відповідача в користь АТ «АКЦЕНТ-БАНК» 32048,45 грн заборгованості за кредитом та відсотками і 2270,00 грн судових витрат.
Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлений про день, час та місце розгляду справи судом, не подав суду відзив на позовну заяву.
Дослідивши позовні вимоги, письмові докази, суд приходить до наступного.
Згідно зі Статутом АТ "АКЦЕНТ-БАНК" є правонаступником прав та обов'язків ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК" у зв'язку з тим, що рішенням загальних зборів акціонерів від 25.04.2018 змінено організаційно-правову форму та назву з публічного акціонерного товариства на акціонерне товариство, про що були внесені відповідні зміни до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.
Встановлено, що 08 січня 2014 року між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № б/н шляхом підписання відповідачем Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (а.с. 8).
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 26.09.2021 року заборгованість ОСОБА_1 за Кредитним договором № б/н від 08.01.2014 року становить 32048,45 грн, з яких: 24987,57 грн - заборгованість за кредитом; 7060,88 грн - заборгованостість по відсоткам за користування кредитом; 0,00 грн - штраф (а.с.8).
У Анкеті-заяві від 08 січня 2014 року, підписаній сторонами, відсутня інформація про те, яка кредитна картка видана відповідачу, відсутні умови договору про встановлення розміру відсотків за користування кредитними коштами та порядок їх сплати, хоча банк, пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просив, у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримала в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, відсотки за користування кредитом та зазначив їх розмір - 30,0% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
При цьому, матеріали справи не містять підтверджень про те, які саме Тарифи та які саме відсотки були погоджені А-Банком з відповідачем при підписанні Анкети-заяви, а також, що саме цей Витяг з Умов і Правил, який долучений до позову, розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи Анкету-заяву про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку і що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати відсотків, та, зокрема, саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви, розмірі і порядку нарахування.
Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження N 6-16цс15).
Також суд вважає, що Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ "АКЦЕНТ-БАНК" розміщені на сайті: https://a-bank.com.ua/terms не містять підпису відповідача, не конкретизує, який саме Тариф обслуговування та який вид кредитної картки застосований до правовідносин з відповідачем, тому його не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 08.01.2014 р. шляхом підписання Анкети-заяви. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді відповідальність у формі відсотків за користування кредитом.
Крім того, враховуючи, що Витяг з Тарифів користування кредитною карткою "Універсальна", Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (https://a-bank.com.ua/terms) неодноразово змінювалися самим АТ "АКЦЕНТ-БАНК" в період - з часу виникнення спірних правовідносин (08.01.2014) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (01.11.2021), тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Умов у будь-якій редакції, що найбільш сприятлива для задоволення позову, тому у суду не має підстав вважати, що Умови та правила надання банківських послуг є договором приєднання у розумінні ст.634 ЦПК України.
За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Тарифи і Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, наданий банком Витяг з Умов не може розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджує вказаних обставин.
Вказана правова позиція міститься у постанові Великої Палати Верховного Суду № 342/180/17 від 03 липня 2019 року.
Разом з тим, з розрахунку заборгованості, який наданий позивачем, суд дійшов висновку, про наявність правових підстав для стягнення з відповідача на користь Банку заборгованості за кредитом в розмірі 24987,57; водночас, у задоволенні інших вимог передбачених Умовами та правилами надання банківських послуг, слід відмовити.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідачки слід стягнути в користь позивача судові витрати пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 78 % або 1770,60 грн.
Керуючись ст.ст. 2, 4-13, 17, 18, 141, 263-265, 273, 274, 279 ЦПК України, ст.ст. 207, 525, 526, 611, 629, 633, 634, 1055 ЦК України, суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 , в користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором, укладеним на підставі Анкети-заяви від 08 січня 2014 року, що утворилася станом на 26.09.2021 р, в сумі 24987 грн 57 коп (двадцять чотири тисячі дев'ятсот вісімдесят сім грн 57 коп) та 1770,60 грн судових витрат.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду через Славутський міськрайонний суд.
Головуючий суддя Зеленська В. І.