Харківський окружний адміністративний суд
61004 м. Харків вул. Мар'їнська, 18-Б-3
Харків
17 червня 2010 р. Справа № 2-а- 722/10/2070
Харківський окружний адміністративний суд
у складі: головуючого-судді Присяжнюк О.В.,
за участю секретаря судового засідання Крайник Т.О.,
за участю: представника позивачів -ОСОБА_1,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові адміністративний позов ОСОБА_2, ОСОБА_3 до ОСОБА_2, ОСОБА_3 до Ліквідатора АКБ «Європейський», третя особа Акціонерний комерційний банк «Європейський»про визнання рішення незаконним, зобов'язання вчинити певні дії, -
ОСОБА_2, ОСОБА_3 звернулися до суду з адміністративним позовом про визнання рішення ліквідатора АКБ «Європейський»Євсієнко І.С. щодо відмови у визнанні прав ОСОБА_2 як нового кредитора за договором банківського вкладу «Європейський строковий»№ 2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р. у сумі 9500 доларів США та суми відсотків і відмову у включенні ОСОБА_2 до реєстру осіб, які мають право на отримання компенсації з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, незаконним; зобов'язання ліквідатора АКБ «Європейський»Євсієнко І.С. як нового кредитора за договором банківського вкладу «Європейський строковий»№ 2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р. у сумі 9500 доларів США та суми відсотків і включити ОСОБА_2 до реєстру осіб, які мають право на отримання компенсації з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб., обґрунтовуючи свої позовні вимоги наступним.
За договором уступки права вимоги б/н від 25 червня 2009, укладеного між ОСОБА_2 та ОСОБА_3, до ОСОБА_2 перейшли всі права кредитора за договором банківського вкладу «Європейський строковий» №2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р. у сумі 9500 доларів США (дев'ять тисяч п'ятьсот) та суми відсотків. За домовленістю з ОСОБА_3, договір уступки права вимоги від 25 червня 2009 р. був переукладений у нотаріальній формі 17 вересня 2009 р. ОСОБА_3 та ОСОБА_2 у той же день направили нотаріально засвідчену копію договору і повідомлення про його укладання на адресу АКБ «Європейський». Також 17 вересня 2009 р. ОСОБА_2 було подано вимогу до ліквідатора АКБ «Європейський»щодо визнання її кредитором за договором банківського вкладу «Європейський строковий» №2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р. у сумі 9500 доларів США та суми відсотків, нарахованих за вкладом на день його недоступності і включити її до реєстру Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Відповіді на свою вимогу вона не отримала. 21 вересня 2009 р. ліквідатор АКБ Європейський І.С. Євсієнко надіслав на адресу ОСОБА_3 лист № 4050, в якому відмовляв у визнанні ОСОБА_2 новим кредитором та включенні її у список вкладників. Дане рішення позивачі вважають незаконним і таким, що порушує їх права на отримання вкладу. Відповідно до ст. 41 Конституції України, кожен має право володіти, користуватися і розпоряджатися своєю власністю, результатами своєї інтелектуальної, творчої діяльності. Право приватної власності набувається в порядку, визначеному законом. Статтею 12 ЦК України передбачено, що особа здійснює свої цивільні права вільно, на свій розсуд. Особа може за відплатним або безвідплатним договором передати своє майнове право іншій особі, за винятком випадків, передбачених законом. Обмеження щодо уступки своїх прав особою, як кредитором в зобов'язанні, передбачено ч. 3 ст. 516 ЦК України. В ній зазначається, що «кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено законом або договором». Закон України «Про банки і банківську діяльність», а також інші закони, які регулюють правовідносини у банківській сфері не містять обмежень щодо передачі своїх прав одною особою іншій (уступки права вимоги) за договором банківського вкладу. Договір банківського вкладу «Європейський строковий» №2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р. у сумі 9500 доларів США укладений між ОСОБА_3 та АКБ «Європейський»не містить обмежень прав вкладника по переуступки права вимоги за цим договором іншим особам. Статтею 516 ЦК України передбачено, що заміна боржника у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не передбачено договором або законом. В даному випадку, на думку позивачок, ні договір, ні закон не передбачають отримання згоди банка на уступку права вимоги. Окрім того ні договір, ні закон не передбачають переукладання, внесення змін або укладання нового договору банківського вкладу при здійсненні уступки права вимоги новому кредитору.
Ухвалою Харківського окружного адміністративного суду від 18 травня 2010 р. замінено неналежного відповідача Ліквідатора АКБ «Європейський»Євсієнко І.С. належним відповідачем - Ліквідатором АКБ «Європейський» та залучено до участі у справі у якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Акціонерний комерційний банк «Європейський».
У судове засідання відповідач свого представника не направив, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив надав суду письмові заперечення з урахуванням яких просить закрити провадження у справі в зв'язку з тим, що вона повинна розглядатися у господарському провадженні, а не в порядку адміністративного судочинства. Також відповідач зазначив, що згідно з договором банківського вкладу «Європейський Строковий»№ 2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р. (право вимоги за яким відступались між позивачами) загальна заборгованість за обмінним курсом НБУ на дату початку ліквідаційної процедури складала 260826,21 грн. 13 жовтня 2009 р. ОСОБА_3 було отримано відшкодування вкладів через ПАТ КБ «Приватбанк»в розмірі 150000 грн. Згідно з ст. 3 Закону України «Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику відшкодування коштів за його вкладами, включаючи відсотки, в розмірі вкладів на день настання недоступності вкладів, але не більше 150000 грн.
У судове засідання третя особа свого представника не направила, про дату,час і місце судового засідання повідомлена належним чином, про причини неявки суд не повідомила.
Суд, вислухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини.
Позивачка ОСОБА_3 уклала з АКБ «Європейський»договір банківського вкладу «Європейський строковий»№2635.28.840.30088 від 14 листопада 2008 р. на суму 20000 доларів США та договір банківського вкладу «Європейський строковий»№2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р. на суму 9500 доларів США.
25 червня 2009 р. за договором уступки права вимоги ОСОБА_3 уступила ОСОБА_2 всі права кредитора за договором банківського вкладу «Європейський строковий» №2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р. у сумі 9500 доларів США (дев'ять тисяч п'ятьсот) та суми відсотків. Договір уступки права вимоги від 25 червня 2009 р. був переукладений у нотаріальній формі 17 вересня 2009 р. Відповідно до п.1.1. договору банківського вкладу «Європейський строковий»№2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р., Вкладник передає, а Банк приймає на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти у сумі, передбаченій п.3.1. цього Договору, (далі -Вклад) на умовах цього договору та з видачею на підтвердження внесення Вкладу виписки з Рахунку. Грошові кошти у сумі 9500 доларів США були прийняті Банком АКБ “Європейський»строком на 540 днів з 06.08.2008 по 27 січня 2010 р. включно. Договір вступає в силу з дня внесення готівкових коштів у касу Банку чи зарахування безготівкових коштів на рахунок, відкритий вкладнику, і діє до повного повернення Банком Вкладнику суми вкладу та сплати процентів відповідно умов цього Договору. Пунктом 3.19 Договору передбачається, що сторони погодили, що з укладанням цього Договору сторони досягли згоди з усіх його істотних умов та не існує будь-яких інших умов, які можуть бути істотними за змістом цього Договору. Договір не містить умов відносно обмеження або заборони передачі кредитором своїх прав третім особам.
21 серпня 2009 р. у АКБ «Європейський»було відкликано банківську ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації з призначенням ліквідатора згідно Постанови Правління НБУ №489 від 19.08.2009 року.
Відповідно ч. 3 ст.89 Закону України «Про банки і банківську діяльність», протягом одного місяця з дня опублікування оголошення про відкриття ліквідаційної процедури кредитори мають право заявити ліквідатору про свої вимоги до банку. 26 серпня 2009 р. у газеті «Голос України»було опубліковано оголошення про початок ліквідаційної процедури в АКБ «Європейський». Кінцевою датою прийняття банком вимог кредиторів було 26 вересня 2009 р. Позивачки звернулися до банку 17 вересня 2009 р., що підтверджується накладною про вручення відправлення від 18 вересня 2009 р.
21 вересня 2009 р. ліквідатор АКБ Європейський І.С. Євсієнко надіслав на адресу ОСОБА_3 лист № 4050, в якому повідомлялось, що у зв'язку з тим, що 21 серпня 2009 р. у Акціонерному комерційному банку «Європейський»було відкликано банківську ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації з призначенням ліквідатора згідно Постанови Правління НБУ № 489 від 19 серпня 2009 р. та на підставі ст. 91 Закону України «Про банки та банківську діяльність»: наслідками призначення ліквідатора є завершення банківської діяльності банку, що в свою чергу унеможливлює укладання будь-яких договорів (банківського вкладу/його зміни). Повідомлення про здійснення відступлення надійшло до банку вже на момент проведення ліквідаційної процедури, тобто на момент припинення банківської діяльності. Змінити умови договору банківського вкладу, а також включити нового кредитора у список вкладників (без оформлення відповідного договору та відкриття іменного рахунку) нема можливості.
Відповідно до ст.509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Згідно умов укладеного договору банківського вкладу «Європейський строковий»№2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р., АКБ «Європейський», як боржник, повинен був повернути грошові кошти, прийняті на депозитний рахунок, та виплатити нараховані відсотки. В результаті укладання між ОСОБА_3 та ОСОБА_2 договору уступки права вимоги, за умовами пунктів 1.1.-1.3. договору, всі права кредитора, передбачені договором банківського вкладу «Європейський строковий»№2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р., перейшли до ОСОБА_2
Статтею 12 ЦК України передбачено, що особа здійснює свої цивільні права вільно, на свій розсуд. Особа може за відплатним або безвідплатним договором передати своє майнове право іншій особі, за винятком випадків, передбачених законом. Як вбачається з наданого до матеріалів справи договору банківського вкладу «Європейський строковий»№ 2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р., він не містить обмежень щодо можливості передачі кредитором своїх прав або обмеження обсягу прав, які передає кредитор.
Згідно з ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Згідно ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первинного кредитора у зобов'язанні в обсязі та на умовах, які існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Закон України «Про банки та банківську діяльність»не містить обмежень прав вкладників на укладання договорів уступки права вимоги у зв'язку з початком ліквідаційної процедури банку.
Враховуючи вищевикладене, заміна кредитора у зобов'язанні по договору банківського вкладу «Європейський строковий»№2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р. була здійснена у відповідності до порядку визначеному ст. ст. 512 -517 ЦК України. Таким чином, ОСОБА_2 отримала всі права вкладника за договором банківського вкладу «Європейський строковий»№2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р.
Статтею 3 Закону України «Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику учасника (тимчасового учасника) Фонду та санаційного банку відшкодування коштів за його вкладами, включаючи відсотки, в розмірі вкладів на день настання недоступності вкладів, але не більше 150000 грн. по вкладах у кожному із таких учасників. Виходячи з цього відмова ліквідатора АКБ «Європейський»у визнанні ОСОБА_2 кредитором банку і внесення її до реєстру осіб, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є незаконною. Заперечення відповідача відносно того, що задоволення вимог позивачів призведе до необхідності внесення змін до Списку вкладників, які мають право на отримання відшкодування за рахунок коштів Фонду, а наступна виплата Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів позивачам потягне за собою збільшення заборгованості АКБ «Європейський»перед Фондом та необхідність погашення такого боргу перед Фондом, суд вважає необґрунтованими. Виходячи з загальних принципів виконання зобов'язань, встановлених ст. 526 ЦК України, воно має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Незручні наслідки, які можуть виникнути у відповідача після належного виконання зобов'язання перед позивачем не можуть прийматися судом до уваги як підстава для відмови відповідача від виконання своїх зобов'язань.
ОСОБА_3 отримала компенсацію за договором банківського вкладу «Європейський строковий»№2635.28.840.30088 від 14 липня 2008 р. на суму 20000 доларів США, права за яким не переуступалися.
Вимогу відповідача щодо необхідності закрити провадження у справі в зв'язку з тим, що вона повинна розглядатися у господарському провадженні суд також вважає необґрунтованою. Постановою Правління Національного банку України від 19.08.2009 року № 489 «Про відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації Акціонерного комерційного банку «Європейський»з 21 серпня 2009 р. припинені повноваження тимчасового адміністратора АКБ «Європейський».
Відповідно до ст. 88 Закону України «Про банки та банківську діяльність», національним банком України призначається ліквідатор.
Частиною 4 ст. 87 даного Закону передбачено, що Національний банк України зобов'язаний протягом двох днів після прийняття рішення про ліквідацію банку повідомити про це Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.
Відповідно до положень ст. 99 цього Закону, банк або інші особи, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку України, мають право оскаржити в суді у встановленому законодавством порядку рішення, дії або бездіяльність Національного банку України чи його посадових осіб, а так само рішення, дії чи бездіяльність тимчасового адміністратора, ліквідатора та залучених ними осіб.
Рішення Національного банку України, його службовців, тимчасового адміністратора та ліквідатора можуть бути оскаржені до суду виключно з метою встановлення законності таких рішень. Оскарження не зупиняє виконання оскаржуваного рішення або дії.
Службовці Національного банку України, тимчасовий адміністратор, ліквідатор та залучені ними особи не несуть особистої відповідальності за будь-які дії або бездіяльність, якщо вони діяли добросовісно та на законних підставах. Позови, подані проти таких осіб, вважаються позовами, поданими проти Національного банку України.
Статтею 2 Закону України «Про Національний банк України»визначено, що Національний банк України є центральним банком України, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації якого визначаються Конституцією України, цим Законом та іншими законами України.
Окрім того, позивачками надано до матеріалів справи ухвалу Господарського суду м. Київа від 16 листопада 2009 р. по справі №05-6-34/831, якою відмовлено у відкритті провадження за позовом ОСОБА_3 та ОСОБА_2 до ліквідатора АКБ «Європейський» в порядку господарського судочинства на підставі непідвідомчості.
Відповідно до ч. 1 та 2 ст. 2 КАС України завданням адміністративного судочинства є захист прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб, інших суб'єктів при здійсненні ними владних управлінських функцій на основі законодавства, в тому числі на виконання делегованих повноважень.
До адміністративних судів можуть бути оскаржені будь-які рішення, дії чи бездіяльність суб'єктів владних повноважень, крім випадків, коли щодо таких рішень, дій чи бездіяльності Конституцією чи законами України встановлено інший порядок судового провадження.
У відповідності до ч. 1 ст. 71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Суд звертає увагу, що згідно з ч. 2 ст. 71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст. ст. 87, 88, 89, 91, 99 «Про банки та банківську діяльність», ст. 2 «Про Національний банк України», ст. 3 Закону України «Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб», ст. ст. 509, 512, 513, 516, 517, 526 ЦК України, ст. ст. 8-14, 71, 94, 159, 160-164, 167, 186 КАС України, суд -
Адміністративний позов ОСОБА_2, ОСОБА_3 до Ліквідатора АКБ «Європейський», третя особа Акціонерний комерційний банк «Європейський»про визнання рішення незаконним, зобов'язання вчинити певні дії - задовольнити.
Визнати рішення ліквідатора АКБ «Європейський»щодо відмови у визнанні прав ОСОБА_2 як Нового кредитора за договором банківського вкладу «Європейський строковий» №2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р. у сумі 9500 (дев'ять тисяч п'ятсот) доларів США та суми відсотків і відмову у включенні ОСОБА_2 до реєстру осіб, які мають право на отримання компенсації за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, незаконним.
Зобов'язати ліквідатора АКБ «Європейський»визнати права ОСОБА_2 як Нового кредитора за договором банківського вкладу «Європейський строковий» №2635.28.840.31801 від 06 серпня 2008 р. у сумі 9500 (дев'ять тисяч п'ятсот) доларів США та суми відсотків і включити ОСОБА_2 до реєстру осіб, які мають право на отримання компенсації за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Харківського апеляційного адміністративного суду через Харківський окружний адміністративний суд шляхом подачі заяви про апеляційне оскарження в десятиденний строк з дня складання постанови в повному обсязі, постанову проголошену у відсутності особи, яка бере участь у справі, з дня отримання нею копії постанови, та поданням після цього протягом двадцяти днів апеляційної скарги, з одночасною подачею її копії до суду апеляційної інстанції, або без попереднього подання заяви про апеляційне оскарження, якщо скарга подається у строк, встановлений для подання заяви про апеляційне оскарження.
Постанова набирає законної сили після закінчення строків для подачі заяви про апеляційне оскарження чи апеляційної скарги.
Постанову в повному обсязі виготовлено 22 червня 2010 р.
Суддя О.В. Присяжнюк