вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49027
E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-49, fax (056) 377-38-63
10.11.2021м. ДніпроСправа № 904/5857/21
Господарський суд Дніпропетровської області у складі судді Мілєвої І.В. за участю секретаря судового засідання Броян А.Р.
за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", м. Київ
до Фізичної особи-підприємця Корсун Олени Павлівни, Дніпропетровська область, м. Кривий Ріг
про стягнення 61 088,89 грн.
Представники:
від позивача: не з'явився;
від відповідача: не з'явився;
Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулося до господарського суду з позовною заявою до Фізичної особи-підприємця Корсун Олени Павлівни про стягнення 61 088,89 грн., з яких: 50 000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 5 988,89 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 5 100,00 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Позовні вимоги мотивовані неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору № б/н від 25.02.2020 в частині повернення кредиту.
Ухвалою суду від 18.06.2020 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами.
20.07.2021 відповідач подав до суду відзив на позовну заяву, зазначивши, що заборгованість частково була погашена. Відповідач подав для долучення до матеріалів справи меморіальні ордери (а.с.69-79); вказав, що звернувся до банку із заявою про реструктуризацію кредиту.
Ухвалою від 17.08.2021 перейдено від спрощеного позовного провадження до розгляду справи № 904/5857/21 за правилами загального позовного провадження; призначено підготовче судове засідання на 13.09.2021.
Ухвалою суду від 13.09.2021 відкладено підготовче засідання на 11.10.2021.
Ухвалою суду від 11.10.2021 закрито підготовче провадження та призначено справу для судового розгляду по суті у судове засідання на 03.11.2021 о 10:00 год.
12.10.2021 до господарського суду від Фізичної особи-підприємця Корсун Олени Павлівни надійшло клопотання, в якому відповідач просить постановити ухвалу щодо його участі у судовому засіданні в режимі відеоконференції, забезпечення якої просить доручити Тернівському районному суду м. Кривого Рогу.
Ухвалою суду від 13.10.2021 клопотання Фізичної особи-підприємця Корсун Олени Павлівни про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції - задоволено.
В судове засідання 03.11.2021 з'явився представник відповідача. Представник позивача в судове засідання 03.11.2021 не з'явився.
Господарський суд зазначає, що під час проведення відеоконференції в Тернівському районному суді м. Кривого Рогу виникли технічні неполадки, що призвело до неможливості участі у відеоконференції представника відповідача.
Ухвалою від 03.11.2021 відкладено розгляд справи по суті на 10.11.2021.
Представники позивача та відповідача в судове засідання 10.11.2021 не з'явились.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, господарський суд, -
Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України).
25.02.2020 Фізичною особою-підприємцем Корсун Оленою Павлівною (клієнт) через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписано із використанням електронного цифрового підпису Анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання послуги "КУБ" (далі - заява) (а.с. 13-17). Відповідно до заяви відповідач приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання послуги "КУБ" (далі - Умов), які розміщені на сайті ПриватБанку http://privatdank.ua.
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України).
Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом (ч. 1. ст. 639 Цивільного кодексу України).
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України).
Таким чином, 25.02.2020 між відповідачем та позивачем було укладено кредитний договір № Б/Н (далі - договір), який за своєю правовою природою є договором приєднання та складається із вищевказаних Анкети-заяви та Умов.
Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни (п. 1.1. розділу 1 заяви про приєднання).
Розмір кредиту: 50 000,00 грн. (п. 1.2. розділу 1 заяви про приєднання).
Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі коштів клієнту (п. 1.3. розділу 1 заяви про приєднання).
Проценти за користування кредитом: перші 6 місяців 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,4% від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту) (п. 1.4. розділу 1 заяви про приєднання).
Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором: 4% від суми простроченої заборгованості (п. 1.5. розділу 1 заяви про приєднання).
Пунктом 3.2.8.1. Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" (далі - Заява). Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги, придбані Клієнтом через Інтернет-платформу ПриватМаркет (https://privatmarket.ua).
Відповідно до пункту 3.2.8.1. Умов надання кредитів у рамках Послуги здійснюється на наступних умовах: Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту терміновий кредит в обмін на зобов'язання Клієнта щодо повернення кредиту, сплати відсотків, комісій та винагород. Відсоткова ставка за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, їх кількість і дати їх здійснення вказуються в Заяві. Заява на приєднання до Послуги в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом підписується електронним підписом, є способом укладання кредитного договору в електронному вигляді.
Розмір кредиту, який може бути наданий в рамках Послуги, складає від 50000 до 1 000 000 грн. (п. 3.2.8.2. Умов).
25.02.2020 на підставі укладеного договору позивач перерахував на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 50 000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку (а.с. 19) та не заперечується відповідачем.
Пунктом 3.2.8.3.1. Умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві.
Пунктом 3.2.8.3.1.4 Умов передбачено, що клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.
Відповідно до п. 3.2.8.3.2. Умов за користування послугою клієнт сплачує щомісячно протягом всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.8.6.2.).
Відповідно до пунктів 3.2.8.5.2. та 3.2.8.5.3. Умов Клієнт взяв на себе зобов'язання оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2., а також повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.
За користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1., 3.2.8.2.3. цього договору Клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2. (п. 3.2.8.9.1.).
Пункт 3.2.8.9.3. Умов передбачає, що сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначених у Заяві (п. 3.2.8.3.1.).
Пунктом 1.3. розділу 1 Заяви встановлено, що кредит надається на строк 12 місяців з моменту видачі коштів.
Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом (п. 1.6. розділу 1 Заяви).
Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором: 4% від суми простроченої заборгованості (п. 1.5. розділу 1 Заяви).
Позивач стверджує, що відповідач свої зобов'язання за кредитним договором не виконав та не повернув кредитні кошти у передбачений договором термін і не сплатив борг по відсотках за користування кредитом. У зв'язку із чим станом на 25.05.2021 у відповідача виникла заборгованість у розмірі 61 088,89 грн., з яких: 50 000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 5 988,89 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 5 100,00 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України).
Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 Цивільного кодексу України).
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України).
Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком (ч. 1 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність").
Банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми (ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність").
Укладений між Банком та відповідачем договір, який за своєю правовою природою відноситься до кредитного договору, є підставою для виникнення у сторін за цим договором кредитних правовідносин.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України).
За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ч. 1 ст. 1046 Цивільного кодексу України).
Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором (ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України).
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України).
Суб'єкти господарювання повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином, відповідно до закону, інших правових актів, договору (ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України).
Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ч. 1 ст. 526 Цивільного кодексу України).
Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.525 Цивільного кодексу України).
Якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України).
Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ч. 1 ст. 599 Цивільного кодексу України).
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (ст. 610 Цивільного кодексу України).
Як вбачається з підписаної відповідачем заяви про приєднання, умов та правил надання банківських послуг строк повернення кредитних коштів є таким, що настав.
Пунктом 3.2.8.3.3. Умов визначено, що у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі встановленому тарифами.
Нарахування прострочених відсотків здійснюється щодня, при цьому відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не враховується (п. 3.2.8.9.2. Умов).
За користування послугою клієнт сплачує щомісячно протягом всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.8.6.2.). (п. 3.2.8.3.2. Умов).
Згідно з наявним у справі розрахунком заборгованість становить: 50 000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 5 988,89 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 5 100,00 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
20.07.2021 відповідач подав до суду відзив на позовну заяву, зазначивши, що заборгованість частково була погашена. Відповідач подав для долучення до матеріалів справи меморіальні ордери (а.с.69-79); вказав, що звернувся до банку із заявою про реструктуризацію кредиту.
Меморіальний ордер від 30.12.2020 на суму 5000,00грн (а.с.79) містить призначення платежу «оплата боргу, ОСОБА_1».
Суд звертає увагу, що у призначенні платежу меморіальні ордери (ас.69-78) містять посилання на договір від 02.07.2018, Однак спір в даній справі стосується правовідносин, які виникли за кредитним договором № б/н від 25.02.2020.
Тобто, на момент розгляду справи доказів погашення заборгованості за кредитом та заборгованості за відсотками сторонами не надано.
З урахуванням викладеного, позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі у розмірі 61 088,89 грн., з яких: 50 000,00 грн. - заборгованості за кредитом, 5 988,89 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 10 736,09 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 5 100,00 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.
Згідно зі ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в розмірі 2 270,00 грн.
Керуючись ст. ст. 2, 73, 74, 76-79, 86, 91, 129, 233, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -
Позов задовольнити в повному обсязі.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Корсун Олени Павлівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) 61 088,89 грн., з яких: 50 000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 5 988,89 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 5 100,00 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, а також витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 270,00 грн., про що видати наказ.
Наказ видати після набрання судовим рішенням законної сили.
Рішення набирає законної сили після закінчення двадцятиденного строку з дня складання повного судового рішення і може бути оскаржено до Центрального апеляційного господарського суду.
Повне рішення складено 10.11.2021
Суддя І.В. Мілєва