Єдиний унікальний номер: 378/702/21
Провадження № 2/378/261/21
"01" листопада 2021 р. Ставищенський районний суд Київської області в складі:
головуючого - судді: Марущак Н. М.
за участю секретаря: Гончарук Ю.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду смт. Ставище справу за позовною заявою Акціонерного товариства „Державний ощадний банк України" в особі філії Головне управління по м. Києві та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
До суду з вказаним позовом звернулося AT „Державний ощадний банк України" до ОСОБА_1 , з посиланням на те, що 03.12.2015 між позивачем та ОСОБА_1 було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкрито поточний рахунок з використанням електронного платіжного засобу (платіжної карти) № НОМЕР_1 . Позивач свої зобов'язання виконав в повному обсязі та належним чином, передбаченому договором. У порушення ст. ст. 525- 527, 530, 536, 1054 ЦК України відповідач зобов'язань не виконав.
Станом на 07 грудня 2020 року за вказаним договором відповідач має заборгованість в сумі 2410,23 грн., з яких 1314,50 грн. - заборгованість по основному боргу, 720,58 грн. - заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом, 194,71 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за коритсування кредитом, 2.03 грн. - сума сплаченої пені, 42,68 грн. - 3 % річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу, 57,18 грн. - 3 % річних від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом, 82,61 грн. - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом.
Позивач просить суд стягнути з відповідача на користь AT „Державний ощадний банк України" вказану суму заборгованості за кредитним договором та на відшкодування витрат по сплаті судового збору 2270 грн.
Ухвалою судді Ставищенського районного суду від 01.10.2021 року відкрито провадження по даній справі, розгляд справи призначено в порядку спрощеного позовного провадження (а. с. 26-27).
Представник позивача до суду не прибув, про час і місце розгляду справи позивач повідомлений належним чином (а. с. 30), відповідно до клопотання (а.с. 33) представник позивача Павлов П. І. справу просить розглядати без присутності представника позивача.
Відповідач в судове засідання не прибув, про час та місце розгляду справи належним чином повідомлений шляхом направлення судової повістки поштовим зв'язком за зареєстрованим місцем проживання (а. с. 31), причини неявки суду не повідомив. Відзив на позовну заяву до суду не надходив.
Суд, розглянувши матеріали справи, дослідивши подані письмові докази, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.
З матеріалів справи встановлено, що 03.12.2015 між ПАТ «Ощадбанк» та відповідачем укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБО, Договір), за умовами якого відповідач отримав кредит шляхом підписання Заяви про приєднання № 2552199 від 03.12.2015 до договору комплексного банківського обслуговування та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (кредитної картки) - надалі Заяви про приєднання (а. с. 9-10).
Постановою Кабінету Міністрів України від 5 червня 2019 року № 568 змінено тип публічного акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" з публічного на приватне та перейменовано його в Акціонерне товариство "Державний ощадний банк України".
Вищевказаною заявою відповідач погодився на встановлення наступних максимальних параметрів кредитування: бажаний розмір кредиту 1500 грн., максимальний розмір кредиту 45000 грн., строк кредитування 60 міс. з можливим продовженням на той самий строк (п. 6. 3). Процентна ставка є фіксованою і складає 30,00 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки (п. 6.6.1, п. 6.6.2).
Також відповідачем було підписано таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 03 грудня 2015 року, що підтверджується копією вказаної таблиці (а. с. 10 зв.).
Долучена Банком до позову Заява про приєднання № 2552199 від 03.12.2015, яка підписана відповідачем містить усі істотні умови кредитного договору, згідно з якими здійснювалось нарахування відсотків та пені, оскільки підписана відповідачем вказана заява про приєднання містить відомості про умови кредитування, зокрема про сукупну вартість кредиту, розмір тіла кредиту, строк дії договору, порядок погашення кредитної заборгованості, відсоткову ставку у розмірі 30,00% на місяць (п. 6.6.1) та пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, яка діяла в період за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення (п. 6.8).
Вирішуючи спір в частині позовних вимог про стягнення заборгованості за тілом кредиту, відсотками та пенею, суд виходить з наступного.
Пунктом 3.2. Заяви встановлено, що Банк відкриває на ім'я клієнта поточний рахунок операції за яким можуть здійснюватись з використанням електронного платіжного засобу (далі - Картка) за дебетово-кредитною схемою.
За умовами п.п. 3.4.1. Заяви клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.
Згідно п. 3.4.2. Заяви банк надає клієнту платіжну картку типу MasterCard Standard Debit Military Main 0 грн. та ПІН конверт до неї (за наявності).
За п. 6.2. Заяви клієнт просить Банк надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_2 .
Згідно п. 6.3. Банк встановив наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту - 1500 грн; максимальний розмір кредиту - 45000,00 грн; строк кредитування 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк.
Пунктом 6.6. Заяви встановлено, що відсоткова ставка за Кредитом є фіксованою і складає 30 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадки користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (п.п. 6.6.1 п. 6.6 Блоку 6 Заяви; 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно (п.п. 6.6.2 ).
Плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0,00 (нуль цілих нуль сотих) процентів від невикористаної частини встановленого кредиту (п.п. 6.6.2).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно розрахунку заборгованості, наданого Банком, станом на 07 грудня 2020 року (а. с. 7-8) та виписки бану по особовому рахунку відповідача (а. с. 15- за вказаним договором відповідач має заборгованість в сумі 2410,23 грн., з яких 1314,50 грн. - заборгованість по основному боргу, 720,58 грн. - заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом, 194,71 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за коритсування кредитом, 2.03 грн. - сума сплаченої пені, 42,68 грн. - 3 % річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу, 57,18 грн. - 3 % річних від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом, 82,61 грн. - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом.
Наданий Банком до позовної заяви розрахунок заборгованості підписаний уповноваженою особою АТ «Ощадбанк», містить інформацію щодо предмета доказування, а отже згідно ст. 77 ЦПК України є належним доказом на підтвердження позовних вимог.
Матеріали справи не містять доказів спростування наданого позивачем розміру заборгованості.
Ураховуючи викладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 1314,50 грн., відсотків за користування кредитом у розмірі 720,58 грн. та пені в сумі 194 грн. 71 коп. підлягають задоволенню у повному обсязі, оскільки такі істотні умови погоджено між сторонами, а саме Заявою про приєднання № 2552199 від 03.12.2015, яка підписана відповідачем.
Крім того, суд вважає за необхідне зазначити наступне. У статті 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.
Таким чином, у разі не спростування презумпції правомірності договору, зокрема в частині умов щодо нарахування відсотків та штрафу, всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а створені обов'язки підлягають виконанню.
Матеріали справи не містять доказів, що відповідач звертався до суду позовом про визнання недійсними та неправомірними пунктів 6.3. та 6.6. Заяви, укладеної з АТ «Ощадбанк», та у встановленому законом порядку вказані пункти визнано недійсними.
В матеріалах справи також відсутні належні докази, що Банком невірно здійснено розрахунок заборгованості, якими, зокрема, можуть бути висновок експерта (спеціаліста), щодо розміру нарахування відсотків за користування кредитом та пені відповідно до умов Заяви.
В частині вирішення позовних вимог про стягнення заборгованості за сплаченою пенею у сумі 2,03 грн. суд вважає за необхідне зазначити, що умовами ДКБО, який включає в себе Заяву про приєднання, яка підписана відповідачем, не передбачено обов'язку щодо сплати заборгованості за сплаченою пенею, тому в цій частині позову слід відмовити.
Також суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог про стягнення 42,68 грн. - 3 % річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу, 57,18 грн. - 3 % річних від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом, 82,61 грн. - - інфляційних втрат від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом, враховуючи наступне.
Дійсно, Банк відповідно до умов кредитного договору, має право на отримання відсотків за користування кредитом. Водночас, відсотки нараховуються за умовами договору або на підставі закону. Оскільки позивачем надано належні докази погодження між сторонами істотних умов кредитного договору щодо розміру відсотків, то такі відсотки погоджено сторонами шляхом підписання відповідачем Заяви, а відтак такі відсотки вважаються нарахованими за умовами договору.
Ураховуючи викладене, та зважаючи на те, що умовами вищевказаної Заяви про приєднання передбачено обов'язок відповідача щодо погашення заборгованості за відсотками на підставі договору, суд приходить до висновку про відмову в задоволенні позовних вимог про стягнення 3 відсотків річних та інфляційних втрат, нарахованих Банком на підставі закону.
З урахуванням викладеного з відповідача на користь позивача слід стягнути 2229 грн. 79 коп., з яких заборгованість за тілом кредиту - 1314,50 грн., заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом -720,58 грн. та пеня - 194 грн. 71 коп.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача слід стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 2100 грн.
Керуючись ст. ст. 204, 525, 526, 625, 638, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 4, 10, 12, 81, 141, 263-265 ЦПК України, суд,
Акціонерного товариства „Державний ощадний банк України" в особі філії Головне управління по м. Києві та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства „Державний ощадний банк України" заборгованість по кредитному договору 2552199 від 03.12.2015 в сумі 2229 (дві тисячі двісті двадцять дев'ять) гривень 79 копійок, з яких заборгованість за тілом кредиту - 1314 гривень 50 копійок, заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом - 720 гривень 58 копійок та пеня - 194 гривень 71 копійка.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства „Державний ощадний банк України" на відшкодування витрат по сплаті судового збору 2100 (дві тисячі сто) гривень.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.
Повне рішення виготовлено 01.11.2021
Суддя Н. М. Марущак