328/2388/21
20.10.2021
2/328/806/21
Іменем України
20 жовтня 2021 року м. Токмак
Токмацький районний суд Запорізької області у складі: головуючого судді: Андрущенка О.Ю., за участі секретаря судового засідання Гончарук В.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Токмак цивільну справу за позовом приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» до ОСОБА_1 про стягнення матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування,
встановив:
Представник приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» звернулось до Токмацького районного суду Запорізької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування, а саме: просив стягнути з ОСОБА_1 на користь приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» суму виплаченого страхового відшкодування в розмірі 20846,27 грн. та судовий збір у розмірі 2 270 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що між кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та відповідачем укладено кредитний договір №7086с від 16.07.2012 р. На виконання умов вказаного вище кредитного договору №7086с від 16.07.2012 р. кредитна спілка «Українська кредитна спілка» надала, а відповідач отримала у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі з дотриманням вимоги їх повернення та сплати процентів у визначені договором строки у загальному розмірі 6500,00 гривень строком на 24 місяців з 16.07.2012 р. зі сплатою процентів у розмірі 28,8% річних. На підставі Додаткової угоди від 21.03.2014 р. до Кредитного договору №7086с від 16.07.2012 р. відповідачу додатково надано у тимчасове користування кредитні кошти в розмірі 6400,00 гривень строком на 24 місяці з 21.03.2014 р. по 21.03.2016 р. включно зі сплатою процентів у розмірі 28,8% річних. Перерахування визначених кредитним договором №7086с від 16.07.2012 р. та додатковою угодою від 21.03.2014 р. грошових коштів на банківський рахунок відповідача підтверджується належним чином завіреною копією платіжних доручень №12418 від 16.07.2013 р. та №30701 від 21.03.2014 р. з відмітками банку про проведення даного платежу. Між приватним акціонерним товариством «Українська страхова компанія» та кредитна спілка «Українська кредитна спілка» укладено договори добровільного страхування кредитів №21 від 01.08.2012 р. та №02-01 від 25.03.2014 р.. У відповідності з додатком №1 до договору добровільного страхування кредитів №21 від 01.08.2012 р. кредитний договір №7086с від 16.07.2012 р. та додаткова угода від 21.03.2014 р. укладені між кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та відповідачем віднесено до переліку договорів, страхові ризики за якими застраховано позивачем на загальну суму 26553,50 грн.
Відповідач свої зобов'язання за кредитним договором №7086с від 16.07.2012 р. та Додаткової угоди від 21.03.2014 р. належним чином не виконувала, передбачені кредитним договором щомісячні платежі не сплачувала.
Вказані обставини підтверджуються наданою кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» випискою №555 від 19.07.2021 р. з рахунку відповідача.
Керуючись вимогами п.5.1 договору добровільного страхування кредитів кредитна спілка «Українська кредитна спілка» направила приватному акціонерному товариству «Українська страхова компанія» заяву №550 від 15.07.2021 р. про виплату страхового відшкодування у сумі 20846,27 грн. внаслідок невиконання відповідачем свого зобов'язання за кредитним договором №7086с від 16.07.2012 р. та Додаткової угоди від 21.03.2014 р.
Позивачем на підставі вищезазначеної заяви №550 від 15.07.2021 р. та доданих до неї документів, складено страховий акт №355кр від 16.07.2021 р. та відповідно 16.07.2021 р. здійснено виплату страхового відшкодування в розмірі 20846,27 грн., що підтверджується платіжним дорученням №810 від 16.07.2021 р. з відміткою банку про проведення платежу.
Враховуючи викладене, просив стягнути з відповідача вказану вище суму страхового відшкодування.
Ухвалою Токмацького районного суду Запорізької області від 22 вересня 2021 року позовна заява прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі, справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав суду заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити, не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач на розгляд справи в судове засідання не з'явилася, про дату, час і місце судового засідання повідомлена належним чином, причини неявки суду не повідомлено, відзив на позов не надано, клопотань про перенесення розгляду справи чи розгляд справи за її відсутності не надходило. Суд вирішує справу на підставі наявних у ній доказів та ухвалює заочне рішення, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
Оскільки особи, які беруть участь у справі в судове засідання не з'явились, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Виходячи з наведеного, а також положень ч. 3 ст. 211 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України) суд вважає за необхідне проводити розгляд справи на підставі наявних у суду матеріалів.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини, дійшов наступного висновку.
Між кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та відповідачем укладено кредитний договір №7086с від 16.07.2012 р. На виконання умов вказаного вище кредитного договору №7086с від 16.07.2012 р. кредитна спілка «Українська кредитна спілка» надала, а відповідач отримала у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі з дотриманням вимоги їх повернення та сплати процентів у визначені договором строки у загальному розмірі 6500,00 гривень строком на 24 місяців з 16.07.2012 р. зі сплатою процентів у розмірі 28,8% річних.
На підставі Додаткової угоди від 21.03.2014 р. до Кредитного договору №7086с від 16.07.2012 р. відповідачу додатково надано у тимчасове користування кредитні кошти в розмірі 6400,00 гривень строком на 24 місяці з 21.03.2014 р. по 21.03.2016 р. включно зі сплатою процентів у розмірі 28,8% річних.
Перерахування визначених кредитним договором №7086с від 16.07.2012 р. та додатковою угодою від 21.03.2014 р. грошових коштів на банківський рахунок відповідача підтверджується належним чином завіреною копією платіжних доручень №12418 від 16.07.2013 р. та №30701 від 21.03.2014 р. з відмітками банку про проведення даного платежу.
Відповідно до виписки по рахунку позичальника ОСОБА_1 від 19 липня 2021 року, останній платіж був здійснений 14 серпня 2014 року в сумі 498 грн. 00 коп., залишок заборгованості по тілу кредиту становив 5 962 грн. 05 коп. Станом на 07 червня 2021 року нараховані проценти становили 14 884 грн. 22 коп., що становить разом 20 846 грн. 27 коп.
Між приватним акціонерним товариством «Українська страхова компанія» та кредитна спілка «Українська кредитна спілка» укладено договори добровільного страхування кредитів №21 від 01.08.2012 р. та №02-01 від 25.03.2014 р.
Позивачем на підставі вищезазначеної заяви №550 від 15.07.2021 р. та доданих до неї документів, складено страховий акт №355кр від 16.07.2021 р. та відповідно 16.07.2021 р. здійснено виплату страхового відшкодування в розмірі 20846,27 грн., що підтверджується платіжним дорученням №810 від 16.07.2021 р. з відміткою банку про проведення платежу.
Відповідно до пункту 1.2. договору добровільного страхування кредитів предметом вказаного договору є майнові інтереси кредитної спілки «Українська кредитна спілка», що не суперечать закону, пов'язані із матеріальними збитками, які завдані останній внаслідок повного або часткового неповернення позичальником суми кредиту (позики) та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни у відповідності до кредитних договорів.
Згідно із пунктом 1.3. договору добровільного страхування кредитів позивач, як страховик, здійснює страхування кредитних ризиків за кредитними договорами, укладеними між позичальниками та кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» згідно з реєстром наданих за звітний період кредитів, що укладені в межах договорів про співробітництво між кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» та позивачем.
Підпунктом 2.1 Договору добровільного страхування кредитів встановлено, що страховим випадком за цим Договором по відношенню до конкретного Кредитного договору, що внесений до Реєстру наданих кредитів, є факт збитків Кредитора внаслідок невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань перед Кредитором по поверненню кредиту в строки та в порядку, передбачених укладеним між ними Кредитним договором, внаслідок будь-яких подій («З відповідальністю за усі ризики»). Відповідальність Страховика за страховим випадком виникає у разі, якщо Кредитор не одержав суми трьох будь-яких послідовних платежів, передбачених Кредитним договором протягом 10 (десять) днів після настання строку сплати третього платежу.
Згідно із п.п. 4.4.5 Договору добровільного страхування кредитів приватне акціонерне товариство «Українська страхова компанія» зобов'язано протягом 4 робочих днів після отримання від кредитної спілки «Українська кредитна спілка» заяви і документів, необхідних для встановлення обставин страхового випадку та розміру завданих збитків, прийняти рішення про виплату (або про відмову виплати) страхового відшкодування та скласти страховий акт про виплату (або про відмову виплати) страхового відшкодування по Кредитному договору.
У відповідності до п.п. 4.4.6 Договору добровільного страхування кредитів протягом 5 робочих днів після отримання від кредитної спілки «Українська кредитна спілка» заяви і документів, необхідних для встановлення обставин страхового випадку та розміру завданих збитків приватне акціонерне товариство «Українська страхова компанія» зобов'язане здійснити виплату страхового відшкодування.
Керуючись вимогами п.5.1 договору добровільного страхування кредитів кредитна спілка «Українська кредитна спілка» направила приватному акціонерному товариству «Українська страхова компанія» заяву №550 від 15.07.2021 р. про виплату страхового відшкодування у сумі 20846,27 грн. внаслідок невиконання відповідачем свого зобов'язання за кредитним договором №7086с від 16.07.2012 р. та Додаткової угоди від 21.03.2014 р.
Позивачем на підставі вищезазначеної заяви №550 від 15.07.2021 р. та доданих до неї документів, складено страховий акт №355кр від 16.07.2021 р. та відповідно 16.07.2021 р. здійснено виплату страхового відшкодування в розмірі 20846,27 грн., що підтверджується платіжним дорученням №810 від 16.07.2021 р. з відміткою банку про проведення платежу.
Відповідно до п. 5.7 Договору добровільного страхування кредитів до приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія», яке виплатило страхове відшкодування за цим договором, переходить в межах виплаченого страхового відшкодування право вимоги, яке кредитна спілка «Українська кредитна спілка» має до Позичальника згідно з умовами кредитного договору.
На виконання вимог вказаного вище п.5.8 договору добровільного страхування кредитів кредитною спілкою «Українська кредитна спілка» надано позивачу довідку №565 від 19.07.2021 р. про сплату 16.07.2021 р. приватним акціонерним товариством «Українська страхова компанія» страхової виплати за кредитним договором №7086с від 16.07.2012 р. та Додаткової угоди від 21.03.2014 р. в рахунок погашення заборгованості відповідачем у розмірі 20846,27 грн.
Суд виходить з вимог ст. ст.12, 81 ЦПК України, відповідно до яких цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, відповідно до ч.1 ст. 89 ЦПК України.
Відповідачка у судове засідання не з'явилася, не скористалась своїми процесуальними правами сторони в процесі і не надала належних доказів, які спростовують доводи позивача.
Згідно із ст. 4 Закону України «Про страхування», предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов'язані, зокрема, з володінням, користуванням і розпорядженням майном (майнове страхування).
Згідно із ст. 6 ЗУ «Про страхування», добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства. Видами добровільного страхування можуть бути, зокрема, страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту)(п.16).
Відповідно до ст. 27 Закону України «Про страхування» до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за заподіяний збиток.
Статтями 979, 980 Цивільного кодексу України передбачено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.
Відповідно до ч.1 ст.993 ЦК України, до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, у межах фактичних витрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за завдані збитки.
Аналіз норм чинного законодавства та умов договору страхування (п.5.7), дозволяє дійти висновку, що до страховика, який виплатив страхове відшкодування за кредитним договором, переходить в межах виплаченого страхового відшкодування право вимоги, яке кредитор має до позичальника згідно з умовами кредитного договору. За умовами спірного договору добровільного страхування (п.5.3), страхувальнику страховиком сплачується страхове відшкодування, яке дорівнює сумі прострочених платежів (п.п.2.1 - 2.1.1) на погашення заборгованості позичальника по кредиту перед кредитором на дату подання заяви про сплату страхової виплати.
При цьому, при розгляді справи, зважаючи, що позов стосується стягнення сум в порядку регресу, судом перевіряється не тільки реальність сплати страховою компанією коштів за страховим договором, але й правомірність та розмір отриманого страхового відшкодування.
Та обставина, що відповідачка не в повному обсязі виконала свої обов'язки по кредитному договору та на час настання останньої сплати коштів по договору мала невиконані зобов'язання підтверджується випискою по рахунку позичальника ОСОБА_1 від 19 липня 2021 року, за якою слідує, що останній платіж був здійснений 14 серпня 2014 року в сумі 498 грн. 00 коп., залишок заборгованості по тілу кредиту становив 5 962 грн. 05 коп., залишок по процентам 14884 грн. 22 коп., всього 20846 грн. 27 коп., вказана сума боргу підтверджена також листом кредитної спілки «Українська кредитна спілка» до ОСОБА_1 .
Розмір заборгованості за тілом кредиту складає 5962 грн. 05 коп., що підтверджується розрахунком наданим позивачем. Позовні вимоги в цій частині підлягають повному задоволенню з огляду на вимоги статей 526 та 1054 ЦК України.
Вирішуючи питання про правомірність нарахованих процентів, суд виходить з таких міркувань.
Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За умовами кредитного договору сторони погодили щомісячну сплату відсотків за кредитом та за кредитом, який наданий на 24 місяці - до 21 березня 2016 року включно, з конкретною мінімальною сумою сплати коштів, визначений графік погашення коштів у додатку до додаткової угоди кредитного договору.
Відтак, у межах строку кредитування до 21 березня 2016 року відповідачка мала, зокрема, повертати кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами. Починаючи з 22 березня 2016 року, відповідачка мала обов'язок незалежно від пред'явлення вимоги кредитором повернути всю заборгованість за договором.
Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.
Враховуючи викладене, суд вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
При цьому умови п.3.6 кредитного договору не можуть вважатися домовленістю в рамках ч.2 ст.625 ЦК України, зважаючи на відсутність посилання на правову природу домовленостей.
Наведена позиція, викладені в Постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року в справі №444/9519/12 (провадження №14-10 цс 18).
Із змісту виписки з рахунку позичальника слідує, що сума коштів в розмірі 14884 грн. 22 коп. становить розмір нарахованих відсотків за період з 15 серпня 2014 року по 07 червня 2021 року.
Відповідачу були нараховані відсотки по строк дії Додаткової угоди до кредитного договору до 21.03.2016 року в сумі 3456 грн. 10 коп., які суд вважає за необхідне стягнути з відповідача.
Вирішуючи питання розподілу судових витрат між сторонами суд виходить з встановлених судом обставин та відповідних ним доказів, норм чинного законодавства.
За приписами п. 8 статті 6 ЗУ «Про судовий збір», розподіл судового збору між сторонами та перевірка повноти сплати судового збору здійснюються відповідно до процесуального законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи, що позов судом задоволений частково з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі - 1025 грн. 59 коп.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. ст. ст. 12, 13, 89, 133, 141, 223, 263-265, 280 - 283 ЦПК України, ст. ст. 4, 6, 27 ЗУ «Про страхування», ст. ст. 625, 979, 980, 993, 1048, 1050, 1054 ЦК, суд, -
Позовні вимоги приватного акціонерного товариства "Українська страхова компанія" до ОСОБА_1 про стягнення матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» в порядку регресу, збитки за виплачене страхове відшкодування в розмірі 9418 грн. 15 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» судовий збір в сумі 1025 грн. 59 коп.
В решті позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку для подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскарженев загальномупорядку,передбаченому ЦПК України.
Заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Запорізького апеляційного суду через Токмацький районний суд Запорізької області шляхом подачі в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом тридцяти днів з дня його проголошення, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Реквізити сторін:
Позивач: приватне акціонерне товариство «Українська страхова компанія», місцезнаходження: Донецька область, м. Святогірськ, вул. Незалежності, 35/7, ЄДРПОУ 20346864.
Відповідач: ОСОБА_1 , рнокпп НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя