Справа № 319/913/21
Провадження №2/319/335/2021
21 жовтня 2021 року смт.Більмак
Куйбишевський районний суд Запорізької області в складі:
головуючого судді Мальованого В.О.
при секретарі судового засідання Синяковій О.І.
за відсутності осіб , що беруть участь у справі , розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт Більмак у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
21 вересня 2021 року товариство з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» (далі - позивач, ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», товариство) звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором №2251487 про надання споживчого кредиту від 08.04.2020 в розмірі 20394,00 гривень.
Позовна заява мотивована тим, що ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» має статус небанківської фінансової установи, внесене до Державного реєстру фінансових установ як фінансова компанія Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 426 від 28.02.2017 року. Позивачем отримане Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серії ФК № 870 від 28.02.2017 року та ліцензія на здійснення діяльності з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту відповідно до Розпорядження Нацкомфінпослуг № 756 від 28.03.2017 року.
08.04.2020 між TOB «АВЕНТУС УКРАЇНА» та фізичною особою ОСОБА_1 було укладено Договір №2251487 про надання споживчого кредиту (далі - кредитний договір, договір) через Інформаційно-телекомунікаційну систему товариства, доступ до якої забезпечується через Веб-сайт позивача або Мобільний додаток.
Згідно з кредитним договором TOB «АВЕНТУС УКРАЇНА» надано відповідачу кошти в сумі 6600, 00 грн на умовах встановлених договором, які останній зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені Договором.
Грошові кошти позивачем було перераховано на банківський рахунок відповідача № НОМЕР_1 , відкритий в AT «ПриватБанк», який було вказано відповідачем особисто в заяві на отримання кредиту.
Переказ коштів, виданих в рамках кредитного договору здійснено відповідно до укладеного з товариством договору та підтверджується копією Інформаційної довідки платіжного провайдера TOB ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» №5163-ВП від 14.09.2021, складеної відповідно до вимог законодавства, та яка містить усі необхідні реквізити, а сам платіжний провайдер має Ліцензію НБУ на здійснення переказів грошових коштів та внесений в Державний реєстр фінансових установ (далі - інформаційна довідка TOB ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ»).
Товариство належним чином виконало свої зобов'язання, передбачені умовами кредитного договору, та здійснило перерахунок коштів на вказані ОСОБА_1 в заявці реквізити банківської картки,однак відповідачем належним чином не було виконано договірні зобов'язання, а саме не повернуто кошти в строк та на умовах, встановлених кредитним договором, та не сплачено відсотки. Враховуючи викладене, позивач змушений звернутись до суду з позовом про стягнення заборгованості.
Ухвалою суду від 30.09.2021 відкрито провадження у справі та призначено справу до розгляду на 20.10.2021 в порядку спрощеного позовного провадження.
12.10.2021 від позивача надійшло клопотання про розгляд справи без участі його представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
11.10.2021 до суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач зазначає, що позовні вимоги категорично не визнає, вказаного кредитного договору вона не оформляла. Зокрема, у наданому суду примірнику кредитного договору в розділі 7 «Реквізити та підписи сторін» наявний підпис директора «ТОВ «Авентус України», а у реквізитах споживача ОСОБА_1 зазначено, що договір підписано електронним цифровим підписом, але не вказано одноразового ідентифікатора у вигляді коду, що прирівнюється до відсутності підпису сторони у договорі. На графіку платежів та паспорті споживчого кредиту також не вказаний одноразовий ідентифікатор. Крім того, відповідач зазначила, що кредитор був зобов'язаний надати їй копію електронного кредитного договору та докази отримання кредитних коштів, однак цього не було зроблено. Тобто позивачем не доведено факту укладення договору саме відповідачем та факт користування відповідачем кредитними коштами фінансової установи.
Сторони у судове засідання не з'явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд, дослідивши письмові докази у справі, приходить до наступного висновку.
Як встановлено з матеріалів справи, ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» має статус небанківської фінансової установи, внесене до Державного реєстру фінансових установ як фінансова компанія Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 426 від 28.02.2017 року. Товариством отримане Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серії ФК № 870 від 28.02.2017 року (а.с. 5) та ліцензія на здійснення діяльності з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідно до Розпорядження Нацкомфінпослуг № 756 від 28.03.2017 року (а.с. 6).
Товариство здійснює свою діяльність відповідно до чинного законодавства, зокрема: Закону України «Про фінансові послуг та державне регулювання ринків фінансових послуг» та Закону України «Про електронну комерцію», а також відповідно до внутрішніх Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Вся процедура по укладенню Договору надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, відбувається відповідно до вищезазначених актів та проходить в онлайн-режимі.
Клієнт заповнює анкету на сайті Товариства, підписує договір та приймає його умови шляхом електронного підпису за допомогою одноразового ідентифікатора, який надсилається SMS- повідомленням.
Позивачем на підтвердження своїх вимог надано копію Договору №2251487 від 08.04.2020, укладеного між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та відповідачем (а.с. 8-21).
Відповідно до п. 1.1 договору його укладення здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт або Мобільний додаток. Електронна ідентифікація Споживача здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введенні Пароля входу до Особистого кабінету. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІТС Товариства.
Згідно з п. 1.2, п. 1.3, 1.4 вказаного договору товариство зобов'язується надати клієнту грошові кошти в загальній сумі 6600, 00, на строк 20 днів, на умовах зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути позику та сплатити проценти за користування позикою. Позика видається строком на 30 днів. Договір діє до повного виконання клієнтом своїх зобов'язань за цим договором.
Згідно п. 1.5.1 знижена процентна ставка становить 1,62 % в день від суми кредиту, застосовується в межах строку надання кредиту, зазначеного у пункті 1.4 цього договору.
Відповідно до п. 1.5.2 стандартна процентна ставка становить 1, 90 % від суми кредиту, застосовується згідно з цим пунктом договору.
Згідно з п. 1.7 договору орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає за заниженою ставкою 591,09% річних (п. 1.7.1), за стандартною ставною - 695,40% річних (п. 1.7.2).
Відповідно до п. 1.8 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає за зниженою ставкою 8731,80 грн (п. 1.8.1) та за стандартною ставкою 9108,00 грн (п. 1.8.2).
Згідно п. 3.1 нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом, але не більше 90-та календарних днів поспіль с моменту виникнення прострочення, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».
У розділі 10 вказаного договору зазначено реквізити сторін, підпис відповідача відсутній, натомість міститься запис «підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А650776, 08.04.2020 22:01:24 / ОСОБА_2 /» (зворотній бік а. с. 10).
Також позивачем надано копію графіку платежів до договору, в якому відсутній підпис відповідача, але міститься запис «підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А650776, 08.04.2020 22:01:24 / ОСОБА_2 /» (а. с. 11), копію паспорта споживчого кредиту, в якому у графі підпис клієнта зазначено «підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А650776, 08.04.2020 22:01:24 / ОСОБА_2 /» (а. с. 20-21), копію правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», розділом 5 яких визначено порядок укладення договорів, а в тому числі істотні умови договорів, зокрема пунктом 5.9 передбачено, що договір містить підписи сторін (а. с. 14-15).
Як вбачається з розрахунку заборгованості, у період з 08.04.2020 по 15.09.2021 відповідачем в рахунок погашення заборгованості 28.04.2020 перераховано 2131,80 грн, які було зараховано як сплату відсотків (а.с. 56-58).
Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зважає на таке.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1 статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
У відповідності до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ст. 12 Закон України «Про електронну комерцію» від 03.09.2015 р. № 675-VIII (далі Закон № 675) якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є, в тому числі, використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Згідно п. 12 частини 1 статті 12 Закону № 675 електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Так, позивачем зазначено реквізити сформованого коду для підписання договору - А650776, що жодним чином не спростовано відповідачем. Крім того, у реквізитах договору зазначено РНОКПП, паспортні дані, ПІБ відповідача, її зареєстроване місце проживання.
В сукупності з наявними в матеріалах справи доказами про зарахування на рахунок, відкритий ОСОБА_1 в АТ «ПриватБанк», суми коштів у розмірі 6600,00 грн суд відхиляє доводи відповідача про те, що договір нею не підписувався.
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ст.ст. 79, 80 ЦПК України).
Згідно з п. 9.2 ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» здійснює реєстрацію кредитних договорів шляхом ведення журналу обліку укладених і виконаних кредитних договорів та карток обліку укладених та виконаних кредитних договорів, які містять інформацію, необхідну для ведення бухгалтерського обліку відповідних фінансово-господарських операцій. Товариство веде такий облік в електронному вигляді з обов'язковою можливістю роздрукування інформації на будь-який момент, а також забезпечує можливість відновлення втраченої інформації в разі виникнення будь-яких обставин непереборної сили (зворотній бік а.с. 18).
Відтак картка обліку є обліковим документом фінансової установи. Ведення реєстру боржників вказаними Правилами не визначено та не спростовується матеріалами справи та обставина, що реєстр боржників по відношенню до картки обліку не є первинним, позаяк містить у собі узагальнену інформацію про кінцевий розмір заборгованості.
Відповідно до розрахунку заборгованості загальний розмір нарахованої заборгованості склав 20394,00 грн та складається із 6600, 00 грн основного боргу, 13794,00 грн суми заборгованості по несплаченим відсоткам за користування кредитом (а. с. 56-58).
У наданій позивачем копії листа ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» № 5163-ВП від 14.09.2021 зазначено, що відповідно до договору ВП-200417-1 від 20.04.2017 було здійснено за дорученням позивача наступні успішні перекази коштів на картки клієнтів: 08.04.2020 на суму 6600,00 грн, маска картки НОМЕР_2 , код авторизації 993755, номер транзакції в системі WayForPay - creditplus - 6726430 (а. с. 29).
Вимога щодо стягнення заборгованості основної суми боргу у розмірі 6600,00 грн є обґрунтованою та підлягає задоволенню.
Як вбачається із розрахунку заборгованості, згідно з умовами договору відповідачу нараховані відсотки за користування кредитом у розмірі 13794,00 грн, які позивач просить стягнути з відповідача. На підставі ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд вважає за необхідне також задовольнити позовні вимоги в цій частині.
Зважаючи на той факт, що на час розгляду справи ОСОБА_1 порушила умови кредитного договору, має невиконані перед позивачем зобов'язання за кредитним договором, суд дійшов висновку, що є всі передбачені законом підстави для задоволення позовних вимог шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором в сумі 20394,00 грн., в тому числі: заборгованість за кредитом 6600,00 гривень; заборгованість по несплаченим відсоткам за користування кредитом 13794,00 гривень.
Відповідно до ст.141 ЦПК у зв'язку із задоволенням позову з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2270,00 грн в рахунок відшкодування витрат по сплаті судового збору.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 207, 261, 526, 549, 551, 626, 628, 638, 1046, 1048, 1049, 1050, 1077 ЦК України, ст. ст. 82, 141, 259, 263, 264, 265, 268, 273, 274, 275, 279, 352, 354 ЦПК України, суд, -
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» (код ЄДРПОУ 41078230, місцезнаходження: 03062, м. Київ, пр-т Перемоги, 90-А) заборгованість за Договором № 2251487 про надання споживчого кредиту від 08.04.2020 у розмірі 20 394, 00 грн, яка складається з 6600,00 грн основного боргу, 13794,00 грн суми заборгованості по несплаченим відсоткам за користування кредитом, та витрати по сплаті судового збору в розмірі 2270,00 грн, а всього 22664 (двадцять дві тисячі шістсот шістдесят чотири) гривні 00 копійок.
Рішення суду може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду через Куйбишевський районний суд Запорізької області шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА», адреса: пр-т Перемоги, 90А, м. Київ, 03062, ЄДРПОУ 41078230.
Відповідач: ОСОБА_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_2 , ІПН НОМЕР_3 .
Суддя: В.О.Мальований