Справа № 276/610/19
Провадження по справі №2/276/207/21
06 жовтня 2021 року смт. Хорошів
Володарсько-Волинський районний суд Житомирської області в складі:
головуючого судді Збаражського А.М.,
секретаря судового засідання Ігнатенко О.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом акціонерного товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Преміум Актив» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ТОВ «ФК «Преміум Актив» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просило стягнути з відповідача на користь ТОВ «ФК «Преміум Актив», право вимоги до якого перейшло за договором про надання фінансових послуг факторингу № 1501/1 від 15.01.2019 року, заборгованість за договором № 3514204623-037120 від 27.08.2018 року про надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту у сумі 8831,44 грн, що складається з заборгованості: за кредитом - 1200 грн, по процентам за користування кредитом - 3100.44 грн., за пенею - 4531,00 грн, а також судові витрати 1921 грн.
На обґрунтування позовних вимог зазначено, що між ТОВ «ФК «Є Гроші» та ОСОБА_1 було укладено договір № 3514204623-037120 від 27.08.2018 року про надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. Договір було укладено в електронному вигляді шляхом реєстрації відповідача на інтернет сайті https://e-groshi.com і виконання ним дій, які свідчать про укладення договору. Порядок отримання та надання позики регламентується Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно умов договору позичальник отримав у позику гроші у розмірі 1200,00 грн., які були перераховані на картковий рахунок відповідача на підставі договору співробітництва №2829 від 28.12.2017 року, зі сплатою процентів у розмірі 2% за кожен день користування позикою, що становить 730% річних. Строк позики становить 16 днів, дата повернення позики - 11.09.2018 року не пізніше 23.00 години. Сума процентів за користування позикою становить 76.44 грн за 16 днів.
Платіжним дорученням № 6629 від 27.08.2018 року та повідомленням від 27.08.2018 року підтверджується, що позикодавцем було перераховано на картковий рахунок відповідача позику у розмірі 12000 грн.
За невиконання зобов'язання, умовами договору передбачена пеня у розмірі 3% від суми залишку позики за кожен день прострочення, починаючи з першого дня прострочення.
Позивач свої зобов'язання виконав належним чином, натомість відповідач у визначений строк, кошти не повернув, у зв'язку із чим за договором виникла заборгованість.
15.01.2019 року між ТОВ «ФК «Є гроші» та ТОВ «ФК «Преміум Актив» укладено договір про надання фінансових послуг факторингу № 1501/1, за яким клієнт відступив фактору свої права вимоги заборгованості по кредитних договорах, у тому числі і до боржника ОСОБА_1 .
Оскільки боржник наявну у нього заборгованість не погасив, ТОВ «ФК «Преміум Актив» просило позов задовольнити, та стягнути заборгованість.
Ухвалою Володарсько - Волинського районного суду Житомирської області від 17.08.2020 справу прийнято до провадження судді та призначено в порядку спрощеного позовного провадження в судове засідання з повідомленням сторін.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, одночасно з подачею позовної заяви надав клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та просив задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового розгляду, в судове засідання не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, відзив не направив.
З огляду на викладене, керуючись положеннями ст. 280, 281 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд даної справи.
У відповідності до ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Розглянувши позов, дослідивши докази на його обґрунтування, суд приходить до наступних висновків.
Матеріалами справи підтверджується, що 27.08.2018 року між ТОВ «Фінансова компанія Є гроші» та ОСОБА_1 укладено договір № 3514204623-037120 про надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, який був укладений в електронному вигляді шляхом реєстрації відповідача на Інтернет сайті https://e-groshi.com і виконання ним певних дій, які свідчать про укладення Договору, зокрема смс-повідомлення із кодом 140997, що зазначений у тексті договору у розділі «Підписи сторін».
Згідно умов договору № 3514204623-037120 від 27.08.2018 року про надання позики, строк, на який надається позика за цим договором, становить 16 днів, дата надання позики - 27.08.2018, дата повернення позики - не пізніше 23:00 11.09.2018 включно. Періодичність та розміри платежів позичальника з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом встановлюються графіком розрахунків.
Відповідно до умов договору сума процентів за користування позикою становить 2% за кожен день користування позикою, що становить 730 процентів річних; тип процентної ставки - фіксована, що становить 2% за кожен день, починаючи з дати видачі позики, і закінчуючи фактичним поверненням позики включно, протягом строку користування позикою. Сума процентів за 16 днів становить 76,44 грн.
За невиконання зобов'язання, умовами договору передбачена пеня у розмірі 3% від суми залишку позики за кожен день прострочення, починаючи з першого дня прострочення. Загальний розмір пені, що підлягає сплаті за цим договором, не може перевищувати розмір, встановлений законом України.
Згідно платіжного доручення №6629 від 27.08.2018 року ТОВ «Фінансова компанія Є гроші» 27.08.2018 року перерахувало на рахунок ОСОБА_1 кошти в сумі 1200,00 грн. Карта клієнта № НОМЕР_2, транзакція №23537-39399-10948 надання позики згідно договору кредитування № 3514204623-037120 від 27.08.2018 року (а.с.26).
Таким чином, ТОВ «Фінансова компанія Є гроші» свої зобов'язання за Договором виконало в повному обсязі, тоді як позичальник - відповідач по справі, порушив договірні зобов'язання, не повернувши в обумовлений строк належні грошові суми, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість, яка станом на 15.01.2019 року складає 8831,44 грн., з яких заборгованость: за кредитом - 1200 грн, по процентам за користування кредитом - 3100.44 грн., за пенею - 4531,00 грн (а.с.21-25).
Порядок укладення договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Відповідно до ст. 11 ЗаконуУкраїни «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Статтею 12 цього Закону регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом (п. 2 ч. 1 ст. 12 Закону Україну «Про електронну комерцію»).
Відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Встановлено, що відповідач у встановленому п.п. 4.1, 4.2. Правил порядку оформив Заявку для отримання позики шляхом заповнення всіх полів Заявки, надавши паспорт з витягом та картку платника податків.
Таким чином, 27.08.2018 року між ТОВ «Фінансова компанія «Є гроші» та ОСОБА_1 укладено договір позики, відповідно до умов якого позичальник отримав грошові кошти у розмірі 1200,00 грн. на строк до 11.09.2018 року включно.
Згідно з Договором позика надається позичальнику виключно за допомогою веб-сайту позикодавця за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису.
Строк позики за цим Договором складає 16 днів, позика має бути повернута згідно Графіку розрахунків (додаток до Договору) до 11.09.2018 року включно.
Згідно графіку розрахунків до Договору позики сукупна вартість позики складає 1276,44 грн, з них проценти за користування коштами складають 76,44 гривень.
Зазначене дає підстави дійти висновку, що позикодавець виконав умови договору, перерахувавши на картковий рахунок позичальника кошти в сумі 1200,00 грн.
Відповідно до ст. 526, 615 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись у встановлений термін, відповідно до вимог закону та умов договору.
Згідно ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
За нормою ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Враховуючи доведеність наявними в справі належними та допустимими доказами факту укладення між сторонами договору про надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, та беручи до уваги факт невиконання відповідачем обов'язків по поверненню вищевказаної суми позики, суд вважає обґрунтованими позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача отриманої позики в розмірі 1 200,00 грн. та 76,44 грн відсотків, передбачених умовами договору.
Щодо стягнення з відповідача процентів в розмірі 3100,44 грн та пені - 4531,00 грн, суд враховує наступне.
Згідно укладеного між сторонами договору, у разі порушення його умов позичальник сплачує пеню у розмірі 3% від залишку суми позики за кожен день прострочення, починаючи з першого дня прострочення (п. 7.1).
Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не допускається.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (ч. 2 ст. 551 ЦК України).
За приписами ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Порушення відповідачем умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки ст. 629 ЦК України встановлюється принцип безумовності та обов'язковості виконання договору.
Відповідно до ч.1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Судом встановлено, що відповідач свої зобов'язання за кредитним договором порушив, внаслідок чого за договором виникла заборгованість перед позикодавцем.
Разом з тим, стаття 627 Цивільного кодексу України встановлює, що у договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Відповідно до ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» споживач, який порушив своє зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним, має відшкодувати позикодавцю завдані цим збитки відповідно до закону з урахуванням особливостей, визначених цією статтею.
У договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.
Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов'язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
У п.7.1 Договору про надання позики зазначено, що загальний розмір пені, що підлягає сплаті за договором, не може перевищувати розмір, встановлений законодавством України.
Отже він не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшим за 15 відсотків суми простроченого платежу.
Договором про надання позики передбачена відповідальність відповідача за несвоєчасне виконання зобов'язань у вигляді пені.
Враховуючи те, що відповідач отримав від ТОВ «Фінансова компанія Є гроші» позику у розмірі 1 200,00 грн., сума процентів за 16 днів користування позикою згідно умов договору становить 76,44 грн, згідно ч.2 ст.21 Закону України «Про споживче кредитування» пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не повинна перевищувати 191,47 грн. = (1276,44 грн х (15%/100%)), які і підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
Враховуючи викладене, позовна вимога про стягнення з відповідача на користь позивача пені в розмірі 4531,00 грн. суперечить вимогам Закону України «Про споживче кредитування» та п.7.1. Договору.
Що стосується вимоги про стягнення процентів за весь час користування грошовими коштами до дня їх повернення, то суд вважає її безпідставною, з огляду на наступне.
Наслідки порушення грошового зобов'язання позичальником встановлюються в ч.1 ст.1050 ЦК України, яка передбачає, що, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Згідно із ч.1 ст.1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. Припис абз.2 ч.1 ст.1048 ЦК про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування.
Сторонами було погоджено строк кредитування - з 27.08.2018 року до 11.09.2018 року включно, тобто строком на 16 днів.
При цьому, право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.
Такий правовий висновок узгоджується з позицією Великої палати Верховного Суду, висловленою у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 та позицією Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду, висловленою у Постанові від 06.02.2019 року по справі № 175/4753/15ц.
Враховуючи вище зазначене, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача проценти за користування грошовими коштами за строк кредитування, який складає 16 днів, що відповідатиме положенням ст.ст. 1048, 1050 ЦК України.
Відповідно до умов укладеного між сторонами договору та розрахунку заборгованості, наданого позивачем, сума процентів за користування позикою станом на 11.09.2018 становить 76.44 гривні. Відтак, саме така сума підлягає стягненню з відповідача.
15.01.2019 року між ТОВ «Фінансова компанія Є гроші» та ТОВ «Фінансова компанія «Преміум Актив» укладено Договір про надання фінансових послуг № 1501/1, за умовами якого клієнт передав своє право вимоги до ОСОБА_1 фактору - ТОВ «ФК «Преміум Актив».
Повідомленням № 215 від 04.01.2019 року ОСОБА_1 повідомлено про відступлення права вимоги ТОВ «ФК «Преміум Актив» за Договором № 3514204623-037120 від 27.08.2018 року (а.с.46).
Відповідно до частини четвертої статті 42 Конституції України держава захищає права споживачів.
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.
Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
У даному випадку договірні правовідносини виникли між фінансовою компанією та фізичною особою - споживачем фінансових послуг.
Споживач - фізична особа, яка уклала або має намір укласти договір про споживчий кредит.
У пункті 19 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», прийнятої 09 квітня 1985 року №39/248 на 106-му пленарному засіданні Генеральної Асамблеї ООН, зазначено, що споживачі повинні бути захищені від таких контрактних зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав в контрактах і незаконні умови кредитування продавцями.
З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог, а саме в частині стягнення з відповідача на користь ТОВ «ФК «Преміум Актив», заборгованість за договором №3514204623-037120 від 27.08.2018 року про надання позики в сумі 1467,91 грн, що складається з заборгованості: за кредитом - 1200 грн, процентам за користування кредитом - 76,44 грн., за пенею - 191,47 гривень.
У зв'язку з частковим задоволенням позовних вимог, на користь позивача з відповідача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 319,30 гривень.
Керуючись статтями 2,7,10-13,76-83,133,141,263-268, 280, 281, 354 ЦПК України,
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Преміум Актив» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Преміум Актив», право вимоги до якого перейшло за договором про надання фінансових послуг факторингу № 1501/1 від 15.01.2019 року, заборгованість за договором № 3514204623-037120 від 27.08.2018 року про надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту у сумі 1467,91 (одна тисяча чотириста шістдесят сім) грн. 91 коп., що складається з заборгованості: за кредитом - 1200 грн., процентам за користування кредитом - 76,44 грн., та пені - 191,47 грн.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Преміум Актив» судовий збір у розмірі 319 грн 30 копійок.
Рішення може бути оскаржене позивачем до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги через Володарсько-Волинський районний суд Житомирської області протягом тридцяти днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Преміум Актив», місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Мандриківська, 66; ЄДРПОУ: 41797188.
Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 .
Суддя А.М. Збаражський