ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01054, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 284-18-98, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність
06.10.2021Справа № 910/10161/21
За заявою ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 )
про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність
Суддя Івченко А.М.
Представники:
від заявника: Черних О.С.;
від Державної іпотечної установи: Стадний Д.С.
Фізична особа ОСОБА_1 звернулась до Господарського суду міста Києва із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 30.06.2021 прийнято заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду; підготовче засідання суду призначено на 21.07.21; зобов'язано заявника надати у засідання суду оригінали документів, копії яких приєднано до поданої ним заяви, а також додаткові відомості (за їх наявності), необхідні для вирішення питання про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, та довідку з місця реєстрації станом на день розгляду заяви; заборонено заявнику відчуджувати майно.
12.07.2021 від арбітражного керуючого Рядько Д.В. надійшла заява про участь у справі.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 21.07.2021 підготовче засідання суду відкладено на 18.08.21; встановлено Державній іпотечній установі строк для подачі пояснень та заперечень до 05.08.2021.
17.08.2021 від Державної іпотечної установи надійшло клопотання про відкладення розгляду справи.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 18.08.2021 підготовче засідання суду відкладено на 08.09.21.
08.09.2021 від Державної іпотечної установи надійшли пояснення.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 08.09.2021 відкладено розгляд справи на 06.10.21; запропоновано заявнику надати суду письмові пояснення щодо пояснень Державної іпотечної установи.
21.09.2021 від заявника надійшли пояснення.
В судовому засіданні представник заявника та Державної іпотечної установи надали пояснення.
Згідно з приписами ст.119 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - Кодекс) у підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з'ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов'язані з розглядом заяви. Підготовче засідання проводиться у порядку, передбаченому цим Кодексом. За наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.
Розглянувши у підготовчому засіданні подані документи та дослідивши докази, суд
Частиною 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.
Цей Кодекс встановлює умови та порядок відновлення платоспроможності боржника - юридичної особи або визнання його банкрутом з метою задоволення вимог кредиторів, а також відновлення платоспроможності фізичної особи.
Статтею 1 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що неплатоспроможність - це неспроможність боржника виконати після настання встановленого строку грошові зобов'язання перед кредиторами не інакше, як через застосування процедур, передбачених цим Кодексом
Відповідно до статті 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.
Статтею 115 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи може бути відкрито лише за заявою боржника.
Так, в обґрунтування заяви заявник зазначає, 23.10.2007 ОСОБА_1 , було укладено Кредитний договір № 1986pvl-10-07 з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».
Відповідно до п. 2.1. сума наданого кредиту склала 110 000,00 (сто десять тисяч) доларів СІПА 00 центів з оплатою по відсотковій ставці 8.00 (вісім) процентів річних.
23.10.2007 з метою забезпечення виконання позичальника за Кредитним договором, між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 , як іпотекодавцем було укладено Іпотечний договір кдз-5510, згідно якому іпотекодавець передає Банку у заставу (іпотеку) наступне нерухоме майно, а саме: квартиру номер АДРЕСА_1 .
У 2015 році було отримано повідомлення від Державної іпотечної установи (ДІУ), де було зазначено, що 17.09.2015 постановою НБУ № 612 Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит» було віднесено до категорії неплатоспроможних, що призвело до запровадження виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб процедуру виведення банку з ринку.
З того часу жодних вимог від ДІУ чи ФГВФО щодо погашення заборгованості не надходило.
Вищезазначена обставина призвела до набрання 17.09.2015 чинності Договору відступлення права вимоги № 17/4-В, укладеного 11.02.2015 між Державною іпотечною установою та Банком та посвідченого нотаріусом Київського міського нотаріального округу
Морозовою C.B. 11 лютого 2015 року та зареєстровано в реєстрі за номером 616 в частині відступлення Банком та набуття ДІУ всіх прав вимоги за іпотечними кредитами, в тому числі по іпотечному кредиту, по якому заявник виступає позичальником.
Відповідно до ч. 2 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства, боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо: розмір прострочених зобов'язань боржника перед кредитором (кредиторами) становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати; боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов'язань упродовж двох місяців; ухвалено постанову у виконавчому провадженні про відсутність у фізичної особи майна, на яке може бути звернено стягнення; існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов'язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).
Згідно відповіді на звернення заявника до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію AT «Банк «Фінанси і кредит» надісланої листом від 06.04.21 року за №083-648/21 станом на 01.07.2020 року сума заборгованості по зазначеному Кредитному договору склала: 71 570, 81 дол. США за тілом кредиту, 31 746,51 дол. США за відсотками та 7 633 657,36 грн. за пенею, що складає більше 30 розмірі мінімальної заробітної плати.
У 2020-2021 роках заявником не здійснювалося погашення заборгованості. Заявник зазначила, що виконувати в подальшому свої зобов'язання за Кредитним договором № 1986pvl-10-07 від 27110.2007 в повному обсязі вона не має можливості і припинила їх виконувати.
Таким чином, загальний розмір кредиторських вимог кредитора - Державної іпотечної установи складає на 07.06.2021 року 103 317, 32 долара та 7 633 657,36 грн. що станом на 07.06.2021 року становить 10 458 352 грн. 90 коп.
Відповідно до Договору відступлення права вимоги № 17/4-В, укладеного 11.02.2015 між Державною іпотечною установою та ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та посвідченого нотаріусом Київського міського нотаріального округу Морозовою С.В. 11 лютого 2015 року та зареєстровано в реєстрі за номером 616 в частині відступлення Банком та набуття ДІУ всіх прав вимоги за іпотечними кредитами, в тому числі по іпотечному кредиту, по якому ОСОБА_1 виступає позичальником до Державної іпотечної установи перейшли права кредитора та іпотекодержателя за Кредитним договором № 1986pvl-10-07 з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та Іпотечного договору №кдз-5510, згідно якого іпотекодавець передає Банку у заставу (іпотеку) наступне нерухоме майно, а саме: квартиру номер АДРЕСА_1 , а також Інформаційної довідки з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно від 08.04.2021, Державна іпотечна установа є іпотекодержателем належного ОСОБА_1 на праві власності нерухомого майна.
Тобто, ДІУ - є забезпеченим кредитором, вимоги якого забезпечені нерухомим майном, що є єдиним майном у власності та яке є єдиним місцем проживання сім'ї заявника, що підтверджується інформацією з Інформаційної довідки з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно від 08.04.2021 та Довідкою про реєстрацію місця проживання особи №14790849 від 06.05.2021 р. і площа якого складає 34,5 кв.м.
Склад і розмір грошових вимог кредитора, що підлягають погашенню в порядку абз.6 п.5. Перехідних положень КЗзПБУ та розмір їх визначається відповідно до ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором.
Відповідно до Звіту про незалежну оцінку квартири АДРЕСА_2 (виконано ФОП ОСОБА_2 , Сертифікат суб'єкта оціночної діяльності№492/19 вид. ФДМУ 27.06.2019 року) до погашення підлягає 855 600 (вісімсот п'ятдесят п'ять тисяч шістсот) гривень 00 коп., що в валюті кредиту складає 31 294,82 Доларів США.
Відповідно до абз.8. п.5. Перехідних положень КЗзПБУ, у разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов'язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин: відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
Враховуючи, що основний борг за кредитом фактично не гасився, а ануітетна система платежів не дозволяє відокремити суму відсотків що сплачується щомісячно, до зменшення буде підлягати сума погашення за вирахуванням відсотку загальної вартості кредиту, що сплачена до дати відкриття провадження.
Загальна вартість кредиту для боржника, в Кредитному Договорі №1986pvl-10-07 з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» не зазначена.
Відповідно до Правил розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит Затверджених Постановою Правління Національного банку України 08 червня 2017 року N 49: «Банк розраховує загальну вартість кредиту для споживача у грошовому виразі за такою формулою: ЗВК = ЗРК + ЗВСК, де ЗВК - загальна вартість кредиту; ЗРК - загальний розмір кредиту, тобто сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту (уключаючи комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення та інші платежі), кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб (страхові та податкові платежі, збори на обов'язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів та інших осіб), які сплачуються споживачем згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит.
У разі відсутності інформації про вартість додаткових та супутніх послуг третіх осіб, які є обов'язковими для отримання споживчого кредиту, для надання такої інформації враховуються вимоги законодавства про споживче кредитування щодо визначення вартості цих послуг відповідно до їх орієнтовної вартості.» Таким чином відповідно до Законодавства, пені та штрафи не включаються до розрахунку вартості кредиту.
Тобто, для розрахунку загальної вартості кредиту враховується сума кредиту та відсотки за увесь період користування, що відповідно до п.2.1. Кредитного договору № 1986pvl-10-07 складала 8% (вісім відсотків річних). Загальний строк користування кредитом на дату подання заяви складає 175 місяців.
Таким чином загальна вартість кредиту мала скласти 110 000 доларів США (ЗРК) + 77 975,28 доларів США (ЗВСК) = 187 975,28 доларів США.
Відповідно до виписки по особовому рахунку наданому AT «БАНК «Фінанси і кредит» в період з 27.11.2007 року по 26.02.2016 року направлено на погашення заборгованості 85 715,71 дол.США.
Таким чином на погашення заборгованості було направлено 45,59% від загальної вартості кредиту.
Відповідно до абз.12. п.5. Перехідних положень КЗзПБУ розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором, таким чином загальний розмір зменшення вимог кредитора має становити 55,59%.
Відповідно до поданого плану реструктуризації та враховуючи те, що заявник немає іншого майна, до зобов'язань заявника застосовуються вимоги п.5. Перехідних положень Кодексу, можливе врегулювання неплатоспроможності шляхом реструктуризації вимог єдиного кредитора - Державної іпотечної установи в сумі 379 971 (триста сімдесят дев'ять тисяч дев'ятсот сімдесят одна гривня 96 коп.) що складає 44,41% від ринкової вартості предмета іпотеки, що забезпечує вимоги кредитора, строком на 15 років, зі сплатою 9,17% річних, що становить розмір українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт на дату подання заяви, якщо довший строк та меншу суму не погодить чи не запропонує забезпечений кредитор. Суд дослідивши поданий план, графік погашення заборгованості, ухвалив його затвердити.
Так, відповідно до п.5. Перехідних положень КЗзПБУ, у разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об'єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом. Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.
Відповідно до ч. 1 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства у підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з'ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов'язані з розглядом заяви.
У відповідності до ч.3 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства до складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов'язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.
Згідно ч. 4 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства Господарський суд постановляє ухвалу про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність, якщо:1) відсутні підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;2) боржник виконав зобов'язання перед кредитором (кредиторами) у повному обсязі до підготовчого засідання суду;3) боржника притягнуто до адміністративної або кримінальної відповідальності за неправомірні дії, пов'язані з неплатоспроможністю;4) боржника визнано банкрутом протягом попередніх п'яти років.
Щодо наданих пояснень Державної іпотечної установи, то суд зазначає, що підстави відкриття провадження в процедурі неплатоспроможності фізичних осіб передбачені в ст.119 КУзПБ, а підстави для звернення в ст.115 КУзПБ, статті, на які посилається кредитор не стосуються процедури юридичних осіб.
Відповідно до ст.123 КУзПБ та п.5. Перехідних положень сума заборгованості відображається лише при вирішенні суми списання шляхом прощення по закінченню процедури реструктуризації, реструктуризації ж підлягає ринкова вартість встановлена незалежним оцінювачем.
Кредитор не надав жодних доказів на підтвердження наданих суду пояснень щодо вартості предмету іпотеки, не подано розрахунків.
Матеріали справи містять декларації, які відповідають вимогам законодавства, містять довідку про місце проживання боржника та посилання кредитора на необхідність подання декларації з урахуванням майнового стану поручителя, колишнього чоловіка боржника ОСОБА_3 , є недоцільним, оскільки, шлюб було розірвано 30.10.2008 року.
06.10.2021 в підготовчому засіданні судом не було встановлено підстав для відмови у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.
Зважаючи на викладене, за наслідками розгляду у підготовчому засіданні заяви ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, суд вважає за доцільне її задовольнити у передбачений діючим законодавством спосіб, шляхом відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .
Таким чином, встановивши факт неплатоспроможності боржника, а також визначившись з кандидатурою арбітражного керуючого для призначення керуючим реструктуризацією боржника, керуючись Кодексом України з процедур банкрутства, ст. 232, 234 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд міста Києва, -
1. Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_3 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ).
2. Ввести процедуру реструктуризації боргів боржника відповідно до плану реструктуризації.
3. Затвердити план реструктуризації боржника ОСОБА_1 від 18.06.2021.
4. Ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів.
5. Заборонити фізичній особі ОСОБА_1 відчужувати майно.
6. Визначити дату проведення попереднього судового засідання на 17.11.21 о 11:30 год. Засідання відбудеться у приміщенні Господарського суду м. Києва за адресою: м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 44-В, зал судових засідань № 16.
7. Копію ухвали надіслати боржнику, кредитору, контролюючому органу, визначеному Податковим кодексом України, органам, які здійснюють контроль за правильністю та своєчасністю справляння податків і зборів (обов'язкових платежів), страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, місцевому суду загальної юрисдикції та органу державної виконавчої служби, державного органу з питань банкрутства, державному реєстратору відділу державної реєстрації юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців районної у м. Києві державної адміністрації, Головному управлінню Національної поліції у м. Києві.
Повний текст ухвали складено 07.10.2021
Ухвала набирає законної сили негайно після її оголошення, якщо інше не передбачено Господарським процесуальним кодексом України, Кодексом України з процедур банкрутства та може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції в порядку та строки, встановлені статтями 254-257 Господарського процесуального кодексу України.
Суддя А.М.Івченко